Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Alternatīvās aizdevumu iespējas MVU

Pieaug alternatīvie aizdevumu veidi uzņēmumiem


Vienlaikus vai lielākā daļa mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) ir piedzīvojuši neapmierinātību ar tradicionālo finansēšanas institūciju piesaistīšanu aizdevumu pieteikšanai - gan sākumkapitālam, gan refinansēšanai, gan paplašināšanai, gan darbības vajadzībām. Šajā rakstā mēs izpētīsim dažas no labākajām alternatīvām aizdevumu iespējām MVU.

Finanšu un tehnoloģiju laulība (FinTech) revolucē aizdevumu nozari. Uzņēmumi, kuriem nepieciešama piekļuve kapitālam, tagad var iegūt alternatīvu finansējumu, izmantojot tiešsaistes platformas, kas izmanto tehnoloģiju, lai saskaņotu aizdevējus un aizņēmējus. Alternatīvie aizdevēji (kas parasti ir indivīdi vai investoru grupas, kas meklē augstu ienesīgumu) aizpilda tradicionālo aizdevēju iestāžu atlikušo tukšumu. Alternatīvu finansējumu bieži dēvē par Peer to Peer (P2P) vai Business to Business (B2B) aizdevumiem.

Kā redzams nākamajā diagrammā, alternatīvais finansēšanas tirgus ASV trīskāršojās no 2014. gada (11 miljardi ASV dolāru) līdz 2016. gadam (34 miljardi ASV dolāru):

Alternatīvā finansējuma pieaugums ASV.

Alternatīvā finansējuma plusi un mīnusi

Kas mums patīk

  • Salīdzinājuma iepirkšanās elastība.

  • Tūlītēja piekļuve (tikpat kā viena diena) salīdzinājumā ar tradicionālajām bankām.

  • Salīdzinoši mazi kvalifikācijas kritēriji salīdzinājumā ar bankām.

Kas mums nepatīk

  • Augstākas procentu likmes

  • Papildu maksas

  • Mazāk priekšapmaksas iespējas

Kādas ir alternatīvo kreditēšanas iespēju priekšrocības?

  • Elastīgums- Tiešsaistes platformas atvieglo kredītņēmēju salīdzināšanas veikalu par labāko cenu, termiņiem, termiņiem utt.
  • Ātra reaģēšana- Alternatīvu finansējumu var iegūt tikai vienā dienā, bet bankas var pieņemt nedēļas vai mēnešus, lai apstiprinātu aizdevuma pieteikumus, jo īpaši, ja ir jautājumi par nodrošinājuma novērtēšanu. Banku aizdevumu dokumentācijas prasības ir ievērojami lielākas nekā alternatīvam finansējumam.
  • Mazāk stingras kvalifikācijas prasības - ASaskaņā ar aplēsēm bankas parasti noraida trīs ceturtdaļas no visiem mazo uzņēmumu aizdevumu pieprasījumiem, dodot priekšroku aizdot tikai reģistrētiem uzņēmumiem ar stabilu kredītreitingu. Alternatīviem aizdevējiem nav tādas pašas prasības attiecībā uz aizdevumiem, un tāpēc viņiem ir lielāka iespēja, ka kredīti tiks izsniegti jauniem uzņēmumiem vai uzņēmumiem, kuriem ir zemāki (vai nav) kredīta rādītāji. Kredītu apstiprināšanas likmes dažiem alternatīviem aizdevējiem ir tikpat augsta kā 95 procenti.

  • Nodrošinājums - Bankas nevēlas paplašināt finansējumu, ja vien uzņēmuma īpašniekam nav pietiekamu uzņēmējdarbības vai personīgo aktīvu kā nodrošinājumu aizdevuma nodrošināšanai. Alternatīvie aizdevēji ir daudz elastīgāki un bieži nodrošinās aizdevumus bez nodrošinājuma, nodrošinot, ka bizness ir stabils un var pierādīt spēju veikt atmaksu.

Kādi ir alternatīvo aizdevumu iespēju trūkumi?

  • Augstākas procentu likmes - apmaiņā pret ātrākiem apstiprināšanas procesiem un zemākām atbilstības prasībām alternatīvi aizdevēji pieprasa lielāku atdeves likmi. Lai gan bankas var piedāvāt biznesa aizdevumus ar gada procentu likmēm (APR) no 4% līdz 10%, alternatīvās aizdevumu likmes svārstās no 13% līdz pat 70%.
  • Papildu maksas - Daži alternatīvi aizdevēji risina papildu maksas, kas var tikt apglabātas aizdevuma līguma soda izdrukas veidā. Aizņēmēji ir gatavi rūpīgi pārbaudīt jebkuru šādu līgumu pirms parakstīšanas.

  • Mazāk priekšapmaksas iespējas - Bankas parasti ir elastīgākas nekā alternatīvie aizdevēji, ja runa ir par pirmstermiņa atmaksu. Daži alternatīvi aizdevēji nepiedāvā priekšapmaksas atlaides.

Kādi alternatīvā aizdevuma veidi ir pieejami?

Uzņēmējdarbības (B2B) kreditēšana

B2B aizdevēji piedāvā termiņnoguldījumus, kas ir līdzīgi bankām un citām finanšu iestādēm. Tipisks piemērs ir Fundera, kas darbojas kā aizdevumu tiešsaistes brokeris. Fundera nesniedz aizdevumus; drīzāk tas atbilst aizdevējiem un aizņēmējiem un iekasē maksu no 1,5 līdz 3% no aizdevuma summas. Ir pieejami termiņnoguldījumi līdz $ 500,000, ar atmaksas termiņiem no viena līdz pieciem gadiem. Citi uzņēmumi, kas piedāvā B2B aizdevumus, ir aizdevumu klubs, Prospa un OnDeck.

Termiņnoguldījumiem parasti ir augstākas kvalifikācijas prasības. Fundera tipiskās minimālās prasības termiņa aizdevumam ir:

  • 1+ gadi uzņēmējdarbībā
  • 600+ kredītpunktu skaits
  • $ 90,000 + gada ieņēmumi

Līdzdalība, kas balstīta uz pašu kapitālu

Uz akcijām balstītas kolektīvās finansēšanas platformas ļauj uzņēmējiem un jaunizveidotajiem uzņēmējiem paaugstināt agrīnās stadijas kapitālu apmaiņā pret pašu kapitālu uzņēmumā. Akcijas tiek novērtētas atbilstoši kopējam akciju skaitam un aplēstajai uzņēmuma vērtībai un tiek emitētas ieguldītājiem proporcionāli. Ieguldītāji var būt privātpersonas, eņģeļu investoru grupas vai riska kapitālisti. Crowdfunding platformu piemēri ir AngelList, CircleUp, Fundable, Localstake, MicroVentures, OurCrowd un AppsFunder. Ņemiet vērā, ka atšķirībā no parādu finansēšanas atteikšanās no pašu kapitāla mazina īpašumtiesības, kas var būt nepieņemamas uzņēmējiem, kuri vēlas saglabāt pilnīgu kontroli pār saviem uzņēmumiem.

Kredītlīnijas

Uzņēmējdarbības kredītlīnijas parasti izmanto, lai risinātu pagaidu naudas plūsmas nepilnības, sezonas kredītu prasības, ārkārtas finansējumu vai neparedzētas iespējas. Kad kredītlīnija ir izveidota ar aizdevēju, līdzekļus var atsaukt jebkurā laikā (līdz aizņēmuma limitam), un procenti, kas maksājami, parasti tiek aprēķināti, pamatojoties uz vidējo dienas atlikumu. Procentu likmes svārstās no 7% līdz 25% vai vairāk, atkarībā no tā, vai uzņēmums ir izveidots, kredīta rādītājs utt. Startiem vai uzņēmumiem, kuriem ir slikti kredīta rādītāji, var būt nepieciešams nodrošinājums.

Ņemiet vērā, ka kredītlīnijas pareiza izmantošana ir lielisks veids, kā veidot vai uzlabot kredītpunktu skaitu. Fundera un daudzas citas tiešsaistes aizdevumu vietnes nodrošina biznesa kredītlīnijas.

Rēķinu finansēšana (pazīstama arī kā rēķinu tirdzniecība vai faktūrrēķins faktūrrēķinā)

Rēķinu finansēšana ļauj uzņēmumam aizņemties summas, kas atbilst procentiem no nenomaksāto rēķinu vērtības (ne vairāk kā 95%, atkarībā no nozares nozares un kredītspējas). Neapmaksātie rēķini, kas kalpo kā aizdevuma nodrošinājums. Rēķinu finansēšana ir noderīga uzņēmumiem, kuri nevēlas gaidīt rēķinu apmaksu. Maksa par aizdevēju ir ļoti atšķirīga, tāpēc ir nepieciešama pienācīga rūpība. Rēķinu finansēšanas piegādātāju piemēri ir Fundera, platforma melnā, tirgus rēķins, rēķinu apmaksa utt.

Tirgotāja naudas avanss (MCA)

Tirgotāja naudas avanss ir līdzekļi, kas tiek sniegti uzņēmumiem apmaiņā pret daļu no nākotnes pārdošanas. Atmaksājumi parasti tiek veikti, izmantojot ikdienas vai iknedēļas debetus no uzņēmuma bankas konta vai kredītkaršu pārdošanas, līdz avanss ir pilnībā apmaksāts. MCA parasti ir nenodrošināti un tiem ir mazāk stingras kvalifikācijas prasības, bet parasti tie ir pēdējās iespējas uzņēmumiem, pateicoties augstajām procentu likmēm / maksām un atlaižu trūkumam par pirmstermiņa atmaksu. MCA pakalpojumu sniedzēju piemēri ir RapidAdvance, Credibly un Fora Financial.

Raksts Satura rādītājs Pāriet uz sadaļu

Izvērst

  • Plusi un mīnusi

  • Alternatīvo aizdevumu veidi


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Ēku drošības pārbaudes saraksts noziedzības novēršanai

✔ - Izveidojiet biznesa negadījumu seku novēršanas plānu

✔ - Vai vārds "Organic" uz etiķetes nozīmē, ka produkts ir patiesi organisks?


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!