Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Komerciālo lietussargu politikas pamati


Saulessargs ir atbildības politikas veids. Tas attiecas arī uz jūsu primārās vispārējās atbildības politikas nodrošinājumu. Ja esat iegādājies komerciālu auto atbildības un / vai darba devēju atbildības segumu, jūsu jumta segumā jāiekļauj arī šie segumi.

Lai saprastu, kā darbojas lietussargs, iedomājieties, ka meklējat zemu ēku ar augstu plakanu jumtu. Jumtam ir pārkares, kas stiepjas ārpus ēkas visos virzienos. Ēkas grīdas un sienas ir jūsu pamata (primārā) politika. Jumts ir jūsu lietussargs. Ēkas augstums atspoguļo jūsu pamatpolitikas noteiktās robežas. Jumta biezums atspoguļo jūsu jumta ierobežojumus. Jumta pārsegumi ir jūsu jumta nodrošinātie segumi, kas nav iekļauti jūsu pamatpolitikās.

Lietussargs sniedz vērtīgu aizsardzību pret lieliem tiesas procesiem, kas varētu izpostīt jūsu uzņēmumu. Tomēr, pirms iegādāties politiku, ir vairākas lietas, kas jāapsver.

Ierobežojumi

Ierobežojumi, ko jūsu uzņēmuma vajadzības lielā mērā ir atkarīgas no jūsu uzņēmuma rakstura. Piemēram, viesnīcām, celtņu operatoriem un farmaceitisko produktu ražotājiem ir katastrofāli zaudējumi. Viņiem ir nepieciešami augstāki jumta ierobežojumi nekā mazumtirdzniecības veikalā. Palūdziet aģentam vai starpniekam palīdzēt noteikt, cik daudz pārklājuma jums ir nepieciešams.

Pārklājumi

Jumta segumam jāsniedz segumi, ko nesniedz jūsu pamata atbildības politika. Jūsu uzņēmuma vajadzībām nepieciešamie segumi ir atkarīgi no uzņēmējdarbības veida. Piemēram, ja jūsu uzņēmumam ir alus darītava, jūs varat izvēlēties lietussargu, kas ietver dzērienu atbildības segumu. Tāpat, ja jūsu uzņēmumam pieder laiva izklaides klientiem, jūs varat izvēlēties lietussargu, kas ietver ūdens kuģa atbildību.

Izmaksas

Lietussargu piemaksas ir atkarīgas no pārvadātāja, ierobežojumiem un iegādātajiem segumiem. Uzdod savu aģentu vai brokeri, lai novērtētu, cik daudz jumta politikas izmaksas varētu rasties.

Izmaiņas

Jumta seguma nodrošinājuma apjoms dažādiem apdrošinātājiem var ievērojami atšķirties. Tādējādi ir svarīgi iepirkties un salīdzināt politikas. Laba vieta, kur sākt, ir iegūt jumta citātu no apdrošinātāja, kas izdevis jūsu primāro vispārējo atbildības politiku. Kad būsit citāts, varat to izmantot kā salīdzināšanas pamatu. Ja jūsu atbildības apdrošinātājs nepiedāvā lietussargus, lūdziet aģentam vai starpniekam piedāvāt alternatīvus pārvadātājus.

Kļūdas

Ir dažas lietas, kas jāpatur prātā, pērkot lietussargu. Pirmkārt, daudzi jumta apdrošinātāji ir nomainījuši „legalese” ar vienkāršotu valodu, kā tas ir lielākajā daļā primāro politiku. Tas ir padarījis lietussargus vieglāk lasītus. Tomēr daži lietussargi ir tik līdzīgi pamatpolitikai, ka tie ir praktiski spoguļi. Šie tā sauktie lietussargi var nodrošināt nelielu vai mazāku pārklājumu, ko nenodrošina primārā politika.

Otrkārt, jumta politika var ietvert izņēmumus, kas nav atrodami jūsu galvenajās politikās. Alternatīvi, lietussargs var saturēt tāda paša veida izslēgšanu, kāda ir jūsu primārajai politikai, bet lietussarga izslēgšana var būt plašāka. Piemēram, paredzamā vai paredzamā kaitējuma izslēgšana jūsu pamata atbildības politikā paredz izņēmumu attiecībā uz miesas bojājumiem vai īpašuma bojājumiem, kas rodas, lietojot saprātīgu spēku, lai aizsargātu personas vai īpašumu. Izņēmums jūsu jumta politikā neietver šos izņēmumus.

Treškārt, dažos lietussargos ir pašapdrošināta paturēšana vai „SIR”. Tā ir summa, ko jūsu uzņēmums maksās no kabatas par katru notikumu, uz kuru attiecas jumta segums, bet ne pamata politika.

Politikas periods

Visbeidzot, jūsu jumta politikai vajadzētu sākt un beigties ar tādiem pašiem datumiem kā jūsu pamatpolitika. Politikas datumi ir svarīgi, jo daudzi lietussargi ierobežo traumu vai bojājumu segumu lietussarga politikas laikā. Problēmas var rasties, ja datumi nesakrīt. Apsveriet šādu piemēru.

Kapitāla būvniecība ir apdrošināta saskaņā ar primāro vispārējo atbildības politiku, kuras katra gadījuma robeža ir 1 miljons ASV dolāru, un vispārējā kopējā summa - 2 miljoni ASV dolāru. Politika sākas 2018. gada 1. janvārī un beidzas 2019. gada 1. janvārī. Kapitāls ir apdrošināts arī saskaņā ar jumta politiku, kas sākas 2018. gada 1. martā līdz 2019. gada 1. martam. 2018. gadā trīs cilvēki tiek ievainoti atsevišķos negadījumos Kapitāla darba vietas. Katra lieta atbilst kapitāla konstrukcijai. Prasības tiek nokārtotas datumos un zemāk norādītajās summās.

20. janvāris: $ 1,000,000

20. februāris: $ 800,000

10. aprīlis: $ 900,000

Kapitāla primārā atbildības politika maksā pirmās divas prasības pilnībā. Katrs no tiem radās no atsevišķa notikuma un radīja zaudējumus, kas nepārsniedza katras gadījuma robežu. Tomēr par trešo prasību politika maksā tikai $ 200,000, jo ir izmantots vispārējais kopsummas limits. Jumta apdrošinātājs atsakās samaksāt atlikušos $ 800,000. Kāpēc? Tikai trešais apgalvojums radās sakarā ar kaitējumu, kas radies jumta politikas periodā. Pamatsumma nav izsmelta ar norēķiniem, kas samaksāti par traumām vai kaitējumu, kas notika jumta politikas periodā.

Tādējādi lietussargs neko nemaksā.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Kā noteikt uzņēmuma vērtību

✔ - Walmart stratēģiskās iniciatīvas: projekta ietekme

✔ - Kā rīkoties ar nepieprasītajiem Paychecks jūsu uzņēmumā


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!