Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Biznesa ienākumu zaudējumu scenārijs

Uzņēmējdarbības ienākumu nodrošinājuma nozīme


Tāpat kā daudzi mazo uzņēmumu īpašnieki, jums var būt jautājums, vai jums vajadzētu iegādāties uzņēmējdarbības ienākumu segumu. Šis pārklājums var saglabāt jūsu uzņēmumu, ja esat spiests slēgt savas darbības sakarā ar fizisku kaitējumu jūsu uzņēmuma īpašumam vēja, ugunsgrēka vai cita apdrošināta riska dēļ. Nākamais piemērs parāda, kā uzņēmējdarbības ienākumu segums var dot labumu mazajiem uzņēmumiem.

Bountiful maizes ceptuve

Bill pieder Bountiful maizes ceptuve, mazumtirdzniecības cepumu veikals. Bill vada savu veikalu tirdzniecības telpās, ko viņš nomā piepilsētas iepirkšanās centrā. Veikala ienākumi ir pilnībā iegūti no ceptu produktu pārdošanas. Bils pērk miltus, olas, sviestu un citas sastāvdaļas no vietējiem piegādātājiem. Visi produkti, ko pārdod maiznīcā, tiek ražoti uz vietas. Apmēram 80% no Bountiful ieņēmumiem nāk no veikala pārdošanas, un 20% ir atvasināti no piegādes restorāniem. Maiznīca ir slēgta pirmdienās un visās lielākajās brīvdienās.

Bountiful īres platība ir sadalīta divās daļās: virtuve aizmugurē un mazumtirdzniecības zona priekšā. Virtuve ir aprīkota ar elektriskajām krāsnīm, komerciāliem maisītājiem, ledusskapi, saldētavu un dažādām citām iekārtām. Mazumtirdzniecības zonā ir viens ledusskapis, ko Bill izmanto aukstu dzērienu uzglabāšanai.

Bila maizes uzņēmums lielāko daļu bruto ienākumu tērē piegādēm (milti un citas sastāvdaļas, papīra maisiņi, kartona kastes, salvetes uc), īre, algas un komunālie pakalpojumi. Maiznīcas bruto ienākumi ir aptuveni $ 800 dienā. Viņš pavada vidēji 500 ASV dolāru dienā par piegādēm, īri, komunālajiem pakalpojumiem, algām un citām biznesa vajadzībām. Veikals iegūst iepriekšēju peļņu 300 ASV dolāru dienā. Bill ir apdrošinājis savu veikalu saskaņā ar komercīpašuma politiku. Politika neietver uzņēmējdarbības ienākumus vai papildu izdevumus.

Vējš

Vēlā sestdienas vakarā cauri pilsētai uzbrūk viesuļvētras viesuļvētra un saplēst daļu tirdzniecības centra jumta. Nākamajā dienā Bill pārtrauc maizi, lai novērtētu situāciju. Izņemot jumtu, ēka lielākoties ir neskarta. Tomēr maizes ceptuve ir stipri bojāta. Liela daļa virtuves aprīkojuma ir iznīcināta un mazumtirdzniecības zona nav izmantojama.

Tirdzniecības centra īpašnieks ātri iznomā jumta darbuzņēmēju jumta remontam. Tikmēr Bill iesniedz prasību savam īpašuma apdrošinātājam. Pēc dažām dienām, šķiet, ka apdrošinātājs pārbauda kaitējumu. Pielāgotājs atsaucas uz likumprojektu līgumslēdzējam, kas var remontēt maiznīcas interjeru. Pēc tam viņš izdod pārbaudi, lai likumprojekts varētu sākt zaudēto iekārtu nomaiņu.

Kad Bill sazinās ar savu iekārtu piegādātāju, viņš uzzina, ka vētra dēļ viņam vajadzīgās konvekcijas krāsnis ir nepietiekamas. Viņa jaunās krāsnis neierodas vismaz mēnesi. Turklāt darbuzņēmējs ir pārpludināts ar remontdarbu pieprasījumiem un nevar sākt darbu pie Steve veikala piecas nedēļas. Remonts ilgs divas nedēļas. Steve veikals varētu tikt slēgts uz diviem mēnešiem.

Bill turpina izdevumus

Kamēr viņa bizness nav atkal darbojies, Bill nebūs tērējis naudu izejvielām, papīra piegādēm vai algām. Tomēr daži no viņa izdevumiem tiks atjaunoti atjaunošanas periodā. Tie ietver īres maksu, komunālos maksājumus un maksājumus par bankas aizdevumu. Bila biznesa izmaksas ir aptuveni 350 ASV dolāru dienā, pat ja tās nerada nekādus ieņēmumus. Tas ir aptuveni $ 10 500 mēnesī. Kad maiznīca atgriežas biznesā, tai vairākus mēnešus būs jāiegūst peļņa, lai kompensētu zaudētos ienākumus.

Biznesa ienākumu segums

Tagad ir 60 dienas pēc viesuļvētras un Bountiful Bakery atvēršanas. Billas bizness nav guvis nekādus ienākumus (tīrā peļņa pirms ienākuma nodokļiem) kopš vētra. Maizes ceptuvē turpinājās aptuveni 21 000 ASV dolāru (dienā 350 dolāru). Ja viesuļvētra nebūtu notikusi, maiznīca būtu guvusi neto peļņu 18 000 ASV dolāru apmērā (300 ASV dolāru dienā 60 dienas). Vētra dēļ maiznīca ir zaudējusi 39 000 ASV dolāru lielu ienākumu zaudējumu (18 000 ASV dolāru zaudēto peļņu un 21 000 ASV dolāru nepārtrauktās izmaksas).

Ja Stīvs būtu iegādājies uzņēmējdarbības ienākuma apdrošināšanu, tas tiktu segts 39 000 ASV dolāru apmērā.

Ņemiet vērā, ka uzņēmējdarbības ienākuma apdrošināšana var ietvert atskaitāmo veidu, ko sauc par gaidīšanas periodu. Tipisks gaidīšanas laiks ir 72 stundas. 3 dienu gaidīšanas periods samazinātu Bill ienākumu zaudējumu maksājumu par aptuveni 1,950 ASV dolāriem.

Papildu izdevumu segums

Daudzi uzņēmumi, kas iegādājas uzņēmējdarbības ienākumu apdrošināšanu, arī iegādājas papildu izdevumus. Pēdējais sedz izdevumus, kas rodas, lai izvairītos no sava uzņēmuma slēgšanas vai pēc iespējas samazinātu to pēc tam, kad jūsu īpašums ir sabojājis apdraudējumu.

Pieņemsim, ka nākamajā dienā pēc viesuļvētras Freds, Billa draugs, piedāvā iznomāt savu komerciālo virtuvi un tirdzniecības telpu par pazeminātu likmi. Bill pieņem piedāvājumu un maksā $ 1,000, lai iznomātu Freds par 60 dienām. Viņš pārceļ kādu īpašumu, kas ir pārdzīvojis viesuļvētru uz pagaidu vietu, un iznomā jebkādu aprīkojumu, kas viņam nepieciešams. Bils pērk preces, maksājot papildus naudu, lai preces tiktu nogādātas uz nakti uz jauno atrašanās vietu. Bountiful maizes ceptuve ir izveidota un darbojas īslaicīgā vietā dažu dienu laikā.

Ja likumprojekts būtu iegādājies papildu izdevumus, izmaksas, kas viņam radušās, strādājot ar savu uzņēmumu pagaidu atrašanās vietā, būtu segtas. Viņa apdrošināšana attiektos uz:

  • Īres maksa pagaidu atrašanās vietā
  • Aprīkojuma nomas izmaksas
  • Ir pabeigtas izmaksas, kas saistītas ar pāreju uz pagaidu atrašanās vietu, kā arī izmaksas, kas saistītas ar atgriešanos atpakaļ uz savu pastāvīgo atrašanās vietu pēc remonta
  • Izmaksas, kas saistītas ar piegādes paātrināšanu uz pagaidu atrašanās vietu

Visbeidzot

Lai gan iepriekš izklāstītie scenāriji ir pārāk vienkāršoti, tie parāda uzņēmējdarbības ienākumu un papildu izdevumu segšanas vērtību. Šie segumi var kavēt mazu uzņēmumu neveiksmi pēc fiziskiem zaudējumiem. Uzņēmums, kam trūkst šo segumu, var neizdoties, pat ja tas ir apdrošināts par fiziskiem zaudējumiem saskaņā ar komercīpašuma politiku.

Raksts rediģēts Marianne Bonner


Video No Autora: RALLY ESTONIA 2012

Saistītie Raksti:

✔ - Kā izveidot Perfect Supply Chain Team

✔ - Pieteikšanās darbinieka statusa noteikšanai SS-8 veidlapā

✔ - Kā iegūt USDA bioloģisko sertifikāciju


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!