Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Biznesa apdrošināšana mājokļa izveidei

Apdrošiniet savu viesnīcu, viesnīcu, moteli vai brokastis


Uzņēmumiem, kas darbojas viesnīcas, moteļi, viesu nami un citas naktsmītnes, ir vairāki riski. Iekārtu var iznīcināt ugunsgrēks. Viesis var uzturēt zaudējumus, kas var rasties, un zaudēt zaudējumus. Viesi var tikt bojāti vai nozagti, atrodoties uzņēmuma telpās. Ja jums pieder naktsmītnes bizness, ir svarīgi, lai jūsu darbība būtu pienācīgi apdrošināta. Šajā rakstā tiks aprakstīti apdrošināšanas veidi, kurus naktsmītnei varētu būt nepieciešams.

Īpašuma apdrošināšana

Jebkurai naktsmītnei ir nepieciešama komercīpašuma apdrošināšana, lai aizsargātu uzņēmumu pret zaudējumiem, kas radušies ēku un satura bojājumu dēļ. Daudzi naktsmītņu uzņēmumi iegādājas īpašuma apdrošināšanu kā daļu no paketes politikas. Daži apdrošinātāji piedāvā politiku, kas ir īpaši izstrādāta maziem moteļiem, viesu namiem, B & B un līdzīgiem uzņēmumiem. Tie bieži tiek rakstīti uzņēmumu īpašnieku veidlapās un ietver dažādus segumus, kas nepieciešami, iesniedzot uzņēmumus.

Ierobežojumi

Jūsu īpašuma politikai izvēlētā limita pamatā jābūt sliktākajam scenārijam. Cik daudz būtu jātērē, lai rekonstruētu savu ēku un nomainītu mēbeles, ja ugunsgrēks iznīcina visu savu īpašumu? Noteikti apsveriet iespēju, kāda ir jūsu unikālā īpašuma vērtībai, piemēram, antīkām mēbelēm vai iedomātajām zīmēm. Neaizmirstiet iekļaut tādas ierīces kā ledusskapji un saldētavas.

Rezerves izmaksas vai ACV

Komerciālo īpašumu var apdrošināt, pamatojoties uz tās aizvietošanas izmaksām vai faktisko naudas vērtību (ACV). Rezerves izmaksu segums ir dārgāks risinājums, bet nodrošina labāku aizsardzību. Bez šī seguma naktsmītnes bizness var nespēt atgūt lielu zaudējumu. Papildus aizvietošanas izmaksu apdrošināšanai, jums vajadzētu iegādāties arī ēkas rīkojumu segumu. Pēdējais attiecas uz modernizācijas izmaksām, kuras var būt nepieciešamas būvnormatīvos, ja bojātā struktūra tiek remontēta vai nomainīta.

Mākslas darbi un kolekcijas

Vai jums pieder vēsturiska viesnīca vai brokastis? Ja tā, jūs, iespējams, esat iekārtojuši savu uzņēmumu ar dārgiem mākslas darbiem, skulptūrām, austrumu paklājiem un līdzīgiem priekšmetiem. Daudzas komercīpašumu politikas nodrošina ierobežotu trausla posteņu, piemēram, statuju un Ķīnas, sabrukumu. Turklāt mākslas darbi un kolekcionējamie priekšmeti parasti tiek segti, pamatojoties uz faktisko naudas vērtību. Lai nodrošinātu, ka šādi priekšmeti ir atkarīgi no to aizvietošanas vērtības, jums būs nepieciešams iegādāties tēlotājmākslas pārklājumu.

Uzņēmējdarbības ienākumi un papildu izdevumi

Apmešanās uzņēmumi gūst ienākumus, izīrējot telpas viesiem. Ja jūsu ēka ir bojāta vētra vai cita apdraudējuma dēļ, jūs varat būt spiesti slēgt savu biznesu, līdz remontdarbi ir pabeigti. Standarta īpašuma politika neattiecas uz ienākumiem, ko jūs zaudējat, kamēr ēka tiek atjaunota. Lai pasargātu sevi no ienākumu zaudējumiem, jums būs jāiegādājas uzņēmējdarbības ienākumi (saukti arī par biznesa pārtraukumiem).

Jums vajadzētu arī apsvērt iespēju iegādāties papildu izdevumu apdrošināšanu. Tā sedz izdevumus, kas rodas, lai izvairītos no jūsu uzņēmuma darbības pārtraukšanas vai samazinātu to pēc tam, kad jūsu īpašums ir fiziski zaudējis. Uzņēmējdarbības ienākumi un papildu izdevumu segumi tiek automātiski iekļauti dažās paketes politikās, kas paredzētas izmitināšanas nozarei.

Katastrofiski riski

Ir svarīgi atcerēties, ka īpašuma politika neattiecas uz plūdu, dūņu, vulkānu izvirdumu vai zemestrīču radītiem zaudējumiem. Ja jūsu uzņēmums atrodas apgabalā, kas ir pakļauts šiem riskiem, jums būs nepieciešams specializēts pārklājums. Iegādājoties plūdu apdrošināšanu, jūs varat pasargāt uzņēmumu no plūdu vai dubļu plūsmas radītiem bojājumiem. Zemestrīču vai vulkāna izvirduma radītie zaudējumi var būt apdrošināti zemestrīces seguma dēļ.

Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana

Katram naktsmītnes biznesam ir nepieciešama vispārēja atbildības politika. Pēdējais attiecas uz prasījumiem pret jūsu uzņēmumu par miesas bojājumiem, īpašuma bojājumiem vai personisku un reklāmas kaitējumu, ko viesi vai citas trešās personas ir nodarījušas jūsu uzturēšanās rezultātā. Moteļi, viesu nami un līdzīgi uzņēmumi ir pakļauti lielām prasībām. Šeit ir piemēri gadījumiem, kas var izraisīt lielus zaudējumus:

  • Jūsu moteļa peldbaseinā noslīkst bērns.
  • Viesu nakšņošana dušā paliek pie jūsu viesu nama un uztur nopietnu galvas traumu.
  • Visi kāzu svinības locekļi saslimst ar ēdienu, kas tiek pasniegts viesnīcā.

Vispārējā atbildības politika aizsargās jūs pret iepriekš minēto pretenziju veidiem. Ņemiet vērā, ka politika ietver produktu atbildības apdrošināšanu. Tā sedz viesus vai citas trešās personas pret jūsu uzņēmumu pretenzijām par savām vai pārdotajām precēm (ieskaitot pārtiku).

Alkohola atbildība

Daudzi naktsmītņu uzņēmumi piedāvā alkoholiskos dzērienus. Daži apkalpo tikai vīnu vai alu, bet citi darbojas ar pilnu bāru. Ja jūsu uzņēmums vispār apkalpo kādu dzērienu, jums ir nepieciešama apdrošināšana pret dzērieniem. Šo pārklājumu var pievienot vispārējai atbildībai vai paketes politikai par papildu piemaksu.

Atbildīgā persona

Lielākajā daļā valstu ir likumi, kas ierobežo viesmīlētāja atbildību par bojājumiem vai zādzībām, kas rodas viesu īpašumā mājkalpotāja telpās. Šie likumi dažādās valstīs atšķiras. Atkarībā no apstākļiem viesmīlis var būt atbildīgs viesim par visu vai daļu no zaudējumiem. Tādējādi uzņēmumiem, kas sniedz naktsmītnes, būtu jāiegādājas juridiskās atbildības segums. Šis pārklājums aizsargā jūsu uzņēmumu no pretenzijām par viesu īpašuma bojājumiem, nozaudēšanu vai zādzību, kamēr tas atrodas jūsu telpās un jūsu kontrolē.

Pārklājums tiks piemērots līdz polisē norādītajam ierobežojumam.

Komerciālā auto apdrošināšana

Ja jūsu naktsmītne izmanto transportlīdzekļus, jums būs nepieciešama komerciāla auto politika. Nepaļaujieties uz personisku politiku, lai aptvertu uzņēmējdarbības lietošanai paredzētu transportlīdzekli. Personīgā politika ietver vairākus ar uzņēmējdarbību saistītus izņēmumus. Turklāt ir maz ticams, ka tiek nodrošināti automātiskās atbildības ierobežojumi, kas ir piemēroti uzņēmuma darbībai.

Darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšana

Lielākā daļa izmitināšanas uzņēmumu nodarbina darbiniekus, tāpēc saskaņā ar likumu viņiem ir pienākums iegādāties darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšanu. Šis pārklājums ir pieejams no dažādiem apdrošinātājiem. Ja jums ir nepieciešama palīdzība, izvēloties apdrošinātāju, lūdziet palīdzību aģentam vai brokerim.

Citi segumi

Divi citi atbildības segumi, kas jāapsver, ir komerciāla jumta un kiberatbildības apdrošināšana. Jumta politika "sēž virsū" jūsu vispārējās atbildības un automātiskās atbildības segumiem. Tajā ir noteikti ierobežojumi, kas pārsniedz primārās politikas noteikumus. Tas attiecas arī uz noteiktām prasībām, kas nav apdrošinātas jūsu primārajās politikās. Lietussargs ir svarīgs, ja jūsu uzņēmumam ir katastrofāls zaudējums, piemēram, iepriekš minētais bērna noslīkšanas incidents.

Tāpat kā lielākā daļa naktsmītņu, jūsu uzņēmums, iespējams, izmanto un uzglabā elektroniskos datus. Jūs varat izmantot tīmekļa vietni, lai klienti varētu tiešsaistē rezervēt. Jūs varat arī uzglabāt klienta datus, tostarp kredītkartes informāciju, datorā. Šie dati rada atbildības risku. Jūsu sistēma varētu tikt skarta kiberuzbrukumā. Hacker var nozagt datus vai izlaist to internetā. Klienti, kuru dati tika apdraudēti, var iesniegt prasību pret jūsu uzņēmumu. Jūs varat aizsargāt sevi, iegādājoties kiberatbildības politiku.


Video No Autora: De facto - Če Zanders (LTV, 2009-01-25)

Saistītie Raksti:

✔ - Bezmaksas un atvērtā koda grāmatvedības programmatūra

✔ - Dažādi vairumtirgotāju veidi, no kuriem izvēlēties

✔ - Kad ir jūsu transportlīdzekļa kopējais zaudējums?


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!