Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Nodrošinājuma definīcija - mazo uzņēmumu aizdevumi

Gandrīz visas bankas pieprasa nodrošinājumu mazo uzņēmumu finansēšanai


Definīcija:

Nodrošinājums attiecas uz aktīviem, kurus esat gatavs nodrošināt, lai nodrošinātu kredītu, piemēram, mazo uzņēmumu aizdevumu.

Kredīti, kas izmanto materiālos aktīvus kā nodrošinājumu, tiek saukti par nodrošinātiem aizdevumiem (pretstatā nenodrošinātajiem aizdevumiem). Nodrošināto aizdevumu priekšrocība ir tāda, ka tām bieži ir zemākas procentu likmes nekā nenodrošinātajiem aizdevumiem.

Bet, lai iegūtu labāku procentu likmi (vai dažreiz jebkuru aizdevumu), tā var būt riskanta; ja nespējat atmaksāt savu aizdevumu, kā plānots, aktīvi, ko izmantojāt kā nodrošinājumu, tiks konfiscēti un pārdoti, un nauda, ​​kas iegūta, pārdodot aktīvus, tiks izmantota aizdevuma atmaksai. Tāpēc aizdevējiem patīk nodrošinājums; ja aizdevums iet uz dienvidiem, viņi joprojām saņems kaut ko no aizdevuma jums.

Nodrošinājuma veidi

Jūsu māja, automašīna, īpašums vai aprīkojums ir visi piemēri materiālajiem aktīviem, kurus jūs varētu izmantot kā nodrošinājumu parādu finansēšanai. Konkrēti, aktīvam jābūt īpašumtiesību nosaukumam, ko aizdevēja iestāde var izmantot, ja aizdevums netiek atmaksāts.

Aktīvu, kuram pret to ir izsniegti neatmaksātie aizdevumi (piemēram, māja ar hipotēku), joprojām var izmantot kā nodrošinājumu, ja banka var pārņemt esošo aizdevumu un pieprasīt titulu.

Uzņēmumiem aktīvus, piemēram, aprīkojumu, var izmantot kā nodrošinājumu. Piemēram, uzņēmums, kas pieprasa aizdevumu jaunas piekabes iegādei, var izmantot piekabi nodrošinājumam. Var pretendēt arī uz naudu (debitoru parādi) parādi. Ja, piemēram, uzņēmums saņem lielu pasūtījumu par pakalpojumiem vai aprīkojumu, bet tam ir nepieciešams pagaidu aizdevums, lai iegādātos aprīkojumu no vairumtirgotājiem, vai nolīgtu papildu darbiniekus, lai izpildītu pasūtījumu, pats pasūtījums var būt nodrošinājums.

Nodrošinājuma novērtēšana

Aplūkojot aktīvus, parasti aizdevējs veic nodrošinājuma novērtēšanas un novērtēšanas procesu, lai noteiktu tirgus vērtību. Tomēr piešķirtā nodrošinājuma vērtība parasti ir tuvāka „ugunsdrošības pārdošanas” vērtībai, nevis patiesai tirgus vērtībai. Situācijā, kad aizdevējam ir jāpārdod ieķīlātie nodrošinājuma aktīvi, lai atgūtu aizdotās summas, tie drīkst pārdot aktīvus par zemu cenu.

Nodrošinājuma vērtības laika gaitā var ievērojami mainīties. Sliktā nekustamā īpašuma tirgū, piemēram, mājokļa un īpašuma aktīva vērtība var būt ievērojami mazāka, ja ir nepieciešams atjaunot aizdevumu un pārvērtēt nodrošinājumu.

Lemjot par to, vai konkrēts aktīvs ir uzskatāms par nodrošinājumu, un cik lielā mērā tas ir vērts, ir atkarīgs tikai no aizdevēja rīcības brīvības. Parasti aizdevējs piešķir procentu likmi atbilstoši riskam. Ja nodrošinājuma aktīviem ir nenozīmīga vērtība un / vai saistību nepildīšanas risks ir augstāks, aizdevējam, iespējams, būs vajadzīgs augstāks procentu likme par aizdevumu, kas bieži vien ir mazo uzņēmumu īpašnieki.

Nodrošinājuma aizdevuma un vērtības attiecība

Kredīta un vērtības attiecība ir naudas summa, kas aizdota ar aktīva vērtību, kas izmantota kā nodrošinājums, izteikta procentos. Aizdevuma un vērtības attiecība ir atkarīga no aizdevēja un nodrošinājuma veida:

  • Small Business Administration (SBA) aizdevumi - kā nodrošinājums ir pieņemami gan personiskie, gan uzņēmējdarbības aktīvi. SBA piešķir līdz 80% no nekustamā īpašuma novērtētās vērtības, izņemot neattīstīto zemi (50%), līdz 50% jaunām iekārtām un līdz 20% inventarizācijai.
  • Komerciālo nekustamo īpašumu aizdevumi - komerciālā nekustamā īpašuma iegādei, attīstībai vai uzlabošanai bankas parasti aizdod līdz 80% no īpašuma vērtības.
  • Iekārtu aizdevumi - 50–60% no nodrošinājuma vērtības, ko izmanto kā nodrošinājumu (aizdevēji sagaida rēķinus par iekārtu iegādi)

  • Krājumu aizdevumi - līdz 50% no inventāra, ko izmanto kā nodrošinājumu. Krājumu aizdevumi ir ļoti rūpīgi pārbaudīti aizdevējiem un bieži ir grūti iegūt, jo kreditoram var būt grūtības likvidēt inventāru, lai vajadzības gadījumā atmaksātu aizdevumu.
  • Debitoru / rēķinu finansēšana - parasti 75–90% no debitoru parādu vērtības, ja vien nav lielāks risks, ka debitoru parādi nav jāmaksā.
  • Vispārējas nozīmes uzņēmējdarbības aizdevumi - lielākā daļa pieprasa nodrošinājumu skaidras naudas vai vērtspapīru veidā (līdz 95%).

Personīgie aktīvi kā nodrošinājums mazo uzņēmumu finansēšanai

Atšķirībā no lieliem uzņēmumiem, kuriem var būt nozīmīgs īpašums, piemēram, īpašums, ēkas vai aprīkojums, maziem un vidējiem uzņēmumiem (MVU) bieži nav nekāda veida nodrošinājuma, un tādi tie nav tiesīgi saņemt aizdevumus no finanšu iestādēm, ja vien to īpašnieki nav. uzņēmums ir gatavs nodot personīgo aktīvu kā nodrošinājumu (pazīstams kā personīgā garantija).

Personas aktīvu kā nodrošinājuma nodrošināšana uzņēmumam rada augstu riska pakāpi - pat tad, ja uzņēmums ir reģistrēts, aizdevējs var konfiscēt īpašnieka (-u) aktīvus, ja aizdevums netiek atmaksāts.

Uzņēmējdarbības kapitāla finansēšana

Daudziem mazajiem uzņēmējiem vienkārši nav pietiekami daudz uzņēmējdarbības vai personīgā nodrošinājuma, lai saņemtu aizdevumu no aizdevēja iestādes; tām būs jāizpēta citas iespējas, piemēram, mikrokredīti un Kopienas fondi (ja pieprasītā summa ir pietiekami maza) vai tā vietā ir atkarīga no pašu kapitāla finansējuma. Ar pašu kapitāla finansēšanu jūsu uzņēmums uzņemas ieguldītājus, kas iepludina kapitālu uzņēmumam apmaiņā pret pašu kapitāla daļu - tie kļūst par uzņēmuma īpašniekiem un kā tādiem ir sava loma uzņēmuma darbībā.

Kapitāla ieguldītāji parasti iedalās divās klasēs:

  • Angel investori - parasti augstas neto vērtības indivīdi, kuri vēlas ieguldīt līdz 100 000 ASV dolāru uzņēmumos, kas var nodrošināt lielāku peļņu nekā tradicionālie ieguldījumi. Ir arī eņģeļu investoru grupas, kas apvieno savu naudu ieguldījumiem uzņēmumos.
  • Riska kapitālisti - partnerības grupas, kas parasti iegulda vismaz $ 1 000 000 dibinātos uzņēmumos, kas aug un vajag kapitālu paplašināšanai.

Skatīt arī:

Kā saņemt mazo uzņēmumu aizdevumu

Mazo uzņēmumu finansēšanas atrašana

Mazo uzņēmumu uzsākšanas naudas atrašana

10 lietas, kas jāzina par mazo uzņēmumu finansējumu


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Reklāmas kopēšana

✔ - Parauga rēķinu veidne ar GST un PST nodokļiem

✔ - Mazo uzņēmumu rīki produktivitātes paaugstināšanai


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!