Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Komerciālā īpašuma politika


Komerciālā īpašuma politika attiecas uz jūsu uzņēmumam piederošajām ēkām un personisko īpašumu. Daži īpašuma apdrošinātāji izmanto ISO izstrādātās politikas veidlapas. Citi izmanto veidlapas, ko viņi paši ir izstrādājuši. Daudzas apdrošinātāju izstrādātas politikas pamatā ir standarta ISO īpašuma politika. Tādējādi lielākā daļa īpašuma politiku atbilst vienādam vispārējam formātam. Šajā rakstā izskaidrots, kā tiek veidota tipiska politika.

Pārklājumi

Politikas pirmā daļa bieži tiek saukta par “pārklājumu”. Tā apraksta gan „segto īpašumu”, gan “izslēgto īpašumu”. Tas ietver arī dažus papildu pārklājumus un pārklājuma paplašinājumus.

Aptvertais īpašums

Īpašuma politika attiecas uz divām pamatkategorijām: ēkas (ko sauc arī par nekustamo īpašumu) un uzņēmējdarbības personisko īpašumu (BPP). Ja jums pieder ēka, kurā darbojas jūsu uzņēmums, tad jūsu politikai ir jāattiecas gan uz ēku, gan tajā ietverto BPP. Ja iznomāt vai iznomāt savu ēku, jūsu politika, iespējams, aptvers tikai jūsu BPP.

Ēkas pārklājums parasti ietver pastāvīgi uzstādītas mašīnas un iekārtas, piemēram, krāsni, katlu un gaisa kondicionēšanas iekārtas. Tiek iekļauti arī ķermeņi, kas nozīmē nekustamo īpašumu, kas pastāvīgi pievienots ēkai, piemēram, iebūvēts grāmatu skapis vai skapis. Ēkas īpašums parasti tiek uzskatīts par grīdas segumiem, ierīcēm (piemēram, ledusskapjiem un trauku mazgājamām mašīnām), ugunsdzēšamajiem aparātiem un āra mēbelēm.

Uzņēmējdarbības personiskais īpašums sastāv no īpašumiem, kas jums pieder, kas nav kvalificējams kā ēkas īpašums un kas nav citādi izslēgta. Tajā ietilpst biroja mēbeles, mašīnas un iekārtas (ja tās nav pievienotas ēkai), izejvielas, pārstrādes procesā esošās preces un gatavās preces. Uzlabojumi un uzlabojumi, ko veicat nomātajā ēkā, tiek segti, ja esat par to samaksājis un tos nevar likumīgi noņemt. Tiek iekļauti arī divu veidu īpašumi, kas jums nepieder:

  • Īpašums, kuru nomājat, ka jums ir pienākums saskaņā ar līgumu apdrošināt; un
  • Jūsu aprūpē esošais īpašums, kas atrodas ēkas iekšpusē (vai ārpus noteiktā attāluma)

Izslēgts īpašums

Saskaņā ar gandrīz visām īpašuma politikām tiek izslēgti šādi īpašuma veidi:

  • Nauda un vērtspapīri, konti, rēķini un pārtikas zīmogi
  • Dzīvnieki, izņemot krājumus
  • Transportlīdzekļi, lidaparāti vai kuģi (ar dažiem izņēmumiem)
  • Zeme, piestātnes, piestātnes, doki
  • Augi, graudi vai siens ārpusē
  • Izkraušanas, šķirošanas vai aizpildīšanas izmaksas

Daudzas (bet ne visas) īpašuma politikas neietver arī ēku pamatus, bruģētas virsmas (piemēram, celiņus un ceļus), elektroniskos datus un izmaksas, lai atjaunotu informāciju par vērtīgiem ierakstiem (gan elektroniskas, gan drukātas versijas).

Papildu segumi

Lielākā daļa īpašuma politiku automātiski ietver noteiktus "papildu segumus". Tie sedz zaudējumus, kas citādi tiktu izslēgti. Papildu segumi parasti ir pakļauti ierobežojumiem (ierobežojums ir mazāks par politikas ierobežojumu).

Piemēram, praktiski visās politikās ir iekļauts Debris Removal segums, kas nozīmē izmaksas, kas saistītas ar segtu īpašumu, kas ir iznīcināts ar segtu apdraudējumu, noņemšanu. Tomēr apdrošinātājs var maksāt ne vairāk kā noteiktu summu. Citi segumi, kas parasti tiek iekļauti kā papildu segumi, ir piesārņojošā tīrīšana, elektroniskie dati, ugunsdzēsības dienesta maksa un paaugstinātas būvniecības izmaksas.

Aptvēruma paplašinājumi

“Aptvēruma paplašināšana” ir pārklājums, ko jau nodrošina politika, bet kas zināmā mērā tiek paplašināts. Piemēram, lielākā daļa politikas jomu paplašina ēku un personīgo mantu segšanu, lai iekļautu jauniegūto īpašumu. Jūsu ēkas pārklājums ir paplašināts, lai iekļautu jaunas ēkas, kas būvētas jūsu esošajā atrašanās vietā, kā arī jaunas ēkas, kas iegūtas citā vietā. Jūsu BPP limits tiek paplašināts, lai ietvertu jaunu personisko īpašumu jaunās vietās vai esošajā. Par katru no šiem paplašinājumiem parasti attiecas ierobežojumi.

Paredzētie pārklājuma paplašinājumi dažādās politikas jomās var ievērojami atšķirties. Lielākā daļa politikas ietver vismaz ISO formāta paplašinājumus. Tie ir citu personu personīgie efekti un īpašums, vērtīgi dokumenti un ieraksti, nekustamā īpašuma ārpus telpām, āra īpašums un nesaistītie pašnodarbinātie treileri.

Zaudējumu cēloņi (briesmas)

“Zaudējumu cēloņus” vai briesmas var risināt tādā pašā formā kā segumi vai atsevišķā politikas formā. Lielākā daļa komerciālo īpašumu politiku ir uzrakstītas uz visām riska formām. Visa riska forma aptver visas briesmas, kas nav īpaši izslēgtas. Tas neattiecas uz katrs risks. Visu risku politikas sadaļas "Zaudējumu cēloņi" uzskaitīti apdraudējumi, kas ir izslēgti. Alternatīva visai riska politikai ir nosaukta apdraudējuma politika. Pēdējais attiecas tikai uz polisē uzskaitītajām briesmām.

Vairumā riska veidlapu ir divas galvenās izslēgšanas kategorijas:

  • Izņēmumi, uz kuriem attiecas “pretkoncepcijas cēlonis” valoda
  • Izņēmumi, uz kuriem šī valoda neattiecas

Izņēmumi, uz kuriem attiecas vienlaicīga cēloņsakarības valoda, parasti ir vispirms uzskaitīti. Tie parasti ietver ūdeni (plūdus), rīkojumu vai likumu un zemes kustību. Formulējumā “pretkoncepcija” norādīts, ka šie izņēmumi ir piemērojami neatkarīgi no jebkāda cita iemesla vai notikuma, kas tajā pašā laikā vai jebkurā secībā veicina zaudējumus. Tas nozīmē, ka zaudējumi, ko rada kāds no šiem apdraudējumiem, ir izslēgti, pat ja cits (segts) risks rada zaudējumus. Ņemiet vērā arī zaudējumu tīrīšanas aspektu.

Ierobežojumi

Jūsu politikai piemērojamie ierobežojumi ir izskaidroti sadaļā Ierobežojumi. Ierobežojumi ir uzskaitīti deklarācijās. Viens ierobežojums var attiekties uz visām ēkām un BPP kopā. Alternatīvi, ēkām un BPP var piemērot atsevišķus ierobežojumus. Mazāki ierobežojumi (sublimits) var attiekties uz papildu segumiem vai seguma paplašinājumiem.

Atskaitījumi

Sadaļā Deductibles izskaidroti atskaitījumi, kas attiecas uz jūsu politiku. Jebkurš zaudējums, uz kuru attiecas jūsu ēkas vai BPP segums, parasti ir pakļauts atskaitīšanai, kas attiecas uz katru gadījumu. Papildu atskaitījumi var attiekties uz konkrētiem segumiem, piemēram, uzņēmējdarbības ienākuma (pārtraukuma) segumu.

Nosacījumi

Jūsu īpašuma politika var saturēt divus nosacījumu kopumus. Pirmais sastāv no zaudējumu nosacījumiem. Šie nosacījumi izskaidro, kā tiek aprēķināti un izmaksāti zaudējumi. Citi nosacījumi var attiekties uz tādiem jautājumiem kā, piemēram, kolektīvā apdrošināšana, hipotēku tiesības un jūsu politikas neatjaunošana.

Izvēles pārklājumi

Ja aizvietošanas izmaksu segums netiek automātiski iekļauts jūsu politikā, tas var būt pieejams kā papildu nodrošinājums. Ja aizvietošanas izmaksas tiek segtas automātiski, tad faktisko naudas vērtību segumu var piedāvāt kā pārklājuma iespēju. Citas seguma iespējas, kas var tikt iekļautas šajā sadaļā, ir Inflācijas apsardze un saskaņotās vērtības segumi.

Definīcijas

Jūsu politika ietver arī definīcijas. Definīciju sadaļā ir aprakstītas definēto jēdzienu nozīmes. Definīcijas var būt tādas pašas formas kā pārklājumi vai atsevišķā formā.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Programmatūras un Office lietojumprogrammu komplekti

✔ - 7 Vispārēji nokavētie uzņēmējdarbības nodokļa atskaitījumi

✔ - Kā apgūt iekšējo zīmolu


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!