Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Kredītkaršu tirgotāja maksa Kanādā

Darījumu maksa Premium Credit Cards sliktākajā


Visas kredītkartes ir dārgākas maksājumu metodes komersantiem nekā citi maksāšanas veidi, piemēram, debetkartes un nauda. Bet augstākās maksas likmes, kas saistītas ar premium kredītkartēm, sāka kaitēt Kanādas mazajiem uzņēmumiem, jo ​​īpaši slikti - kredītkaršu uzņēmumi iekasē komersantus vēl augstākas maksas, ja klienti izmanto augstākās kredītkartes nekā tad, ja viņi izmanto "parastās".

Kanādas Neatkarīgo uzņēmumu federācija (CFIB) ir izveidojusi kredītkaršu likmju diagrammu, kurā uzskaitīti daudzi Kanādā pieejamie kredītkaršu veidi. Aplūkojot sarakstu, jūs redzēsiet, piemēram, ka darījuma nodeva iekasē komersantu, kad klients izmanto parasto MasterCard karti, ir 1,75 procenti, bet, ja klients izmanto MasterCard Premium High Spend karti, darījuma maksa ir 2,71 procenti. Dažas MasterCards World / World Elite kategorijā ir vēl augstākas darījumu maksas.

Mazajam uzņēmumam, kas katru mēnesi apstrādāja 100 000 dolāru lielu kredītkaršu darījumu, 9,6 procentu likmes starpība, kas tika iekasēta par prēmiju karšu darījumiem, maksātu papildus $ 960 mēnesī, kas ir papildus 11,520 ASV dolāri gadā. Es esmu izmantojis MasterCard likmes kā piemēru, bet es varētu tikpat viegli izvēlēties Vīzu; Vīzu darījumu likmes atbilst tādam pašam piemaksu karšu modelim, ko izmanto, lai no komersantiem iegūtu augstākas darījumu maksas.

Un kredītiestādes izsniedza premium kredītkartes. "Šobrīd Kanādā ir satriecošs skaits karšu, un tikai mūsu kredītkartē ir vairāk nekā 200 MasterCard un Visa karšu," saka CFIB prezidents un izpilddirektors Dan Kelly.

CFIB lobiji pārmaiņām

Kanādas Independent Business federācija (CFIB) 2008. gada novembrī uzsāka savu kampaņu pret Kanādas kredītkaršu darījumu maksu augstajām izmaksām un palīdzēja izstrādāt Kredītu un debetkaršu nozares rīcības kodeksu Kanādā, kas stājās spēkā 17. augustā. 2010.

Tomēr, lai gan Kodekss, kuru gan MasterCard, gan Visa brīvprātīgi piekrita sekot, bija laba lieta, joprojām saglabājās problēma par masveida maksām, kas iekasētas par premium kredītkaršu darījumiem, un CFIB turpināja lobēt, pieprasot grozījumus Kodeksā, kas:

  • ļaut komersantiem pieņemt zemākas cenas kartes no viena zīmola, neprasot pieņemt augstākas izmaksas "premium" kartes vai papildu maksu par augstāku izmaksu karšu pieņemšanu.
  • pieprasīt, lai visas augstākās izmaksas kredītkartes tiktu atsevišķi marķētas kā “piemaksa”, jo lielākā daļa patērētāju joprojām nezina, ka dažas kredītkartes komersantiem iekasē papildu maksu.
  • pievienot noteikumus par mobilajiem maksājumiem un jautājumiem, kas saistīti ar apstrādātājiem.

2012.gadā Kanādas Konkurences birojs nodeva tiesai Visa un MasterCard maksājumus par papildmaksu un goda kartēm.

Lieta Konkurences tiesā

Konkurences tiesa "ir stingri tiesu iestāde, kas darbojas neatkarīgi no jebkuras valsts pārvaldes iestādes", kas izskata lietas, kas saistītas ar tādiem ekonomikas un uzņēmējdarbības jautājumiem kā apvienošanās, maldinoša reklāma un ierobežojoša tirdzniecības prakse (jeb, citiem vārdiem sakot, lietās, kas saistītas ar jautājumiem, kas rodas no valsts pārvaldes iestādēm). Konkurences likums).

(Ņemiet vērā, ka Konkurences tiesa ir atdalīta no Konkurences biroja, kas ir neatkarīga aģentūra, kas īsteno Konkurences likumu. Konkurences birojs ir aģentūra, kas izmeklē sūdzības un vajadzības gadījumā nosūta tos Konkurences tiesai.)

Konkurences tiesā izvirzītais arguments bija tāds, ka Visa un MasterCard ir iesaistījušās pret konkurenci vērstā rīcībā, un to ierobežojošie līgumi ļāva abām kredītkaršu kompānijām būtībā diktēt noteikumus tirgotājiem (arguments, kas, manuprāt, nav skanīgs). Visa un MasterCard veidoja 92 procentus no Kanādas kredītkaršu tirgus, 2011. gadā apstrādājot aptuveni 322 miljardus ASV dolāru.

Šie noteikumi ļāva Visa un MasterCard dažos gadījumos iekasēt darījumu maksu, kas pārsniedz trīs procentus, maksas, kas saskaņā ar Konkurences biroja datiem bija viena no augstākajām pasaulē un katru gadu 5 miljardu ASV dolāru apmērā kredītkaršu nozarē.

Wile Konkurences tribunālam nav tiesību uzlikt naudas spriedumu pret abiem kredītkaršu milžiem, kas varētu likt viņiem mainīt savas darbības metodes. Konkurences birojs vēlējās, lai mazumtirgotāji spētu izdarīt divas lietas, ko viņiem nebija atļauts darīt:

  • atteikties pieņemt augstas kvalitātes kredītkartes, bet joprojām pieņem citus no tā paša zīmola.
  • pievienot papildu maksas, lai novērstu augstākas darījumu maksas, kas tiek iekasētas par premium kredītkartēm.

2012. gada jūlijā Visa un MasterCard (kopā ar vairākām lielākajām bankām) atrisināja ilgstošu tiesvedību, kurā tika apgalvots, ka karšu izdevēji apņēmās noteikt mazumtirdzniecības darījumu maksu. Visa, MasterCard un iepriekš minētās bankas piekrita samaksāt ASV mazumtirgotājiem vismaz USD 6 miljardus USD - un norēķinu noteikumi ļāva ASV mazumtirgotājiem iekasēt vairāk klientu, ja viņi maksā ar kredītkartēm.

Konkurences tiesas lēmums

Tomēr 2013. gada 23. jūlijā Konkurences tiesa nolēma lietu izskatīt pret augstākām prēmiju kredītkaršu tirdzniecības nodevām, kas nebija pamatotas.

Lai gan lieta faktiski tika noraidīta, Civildienesta tiesa izskatīja šo lietu un teica, ka tā būtu atteikusies izdot rīkojumu un atzīmēja, ka pareizais risinājums komisāra izvirzītajām bažām ir reglamentējošs regulējums.

Konkurences biroja komisārs Džons Pecmans paziņojumā norādīja, ka birojs ir ļoti vīlies ar tribunāla lēmumu un ka „mēs pārskatīsim lēmumu cieši, lai noteiktu mūsu nākamos soļus.”

Cita reakcija uz lēmumu

Kanādas Patērētāju asociācija bija “ekstāzes” par lēmumu, apgalvojot, ka tas ir milzīgs ieguvums patērētājiem. MasterCard un Visa, kā jūs varētu sagaidīt, iekrīt ekstāzes nometnē; abi uzņēmumi nekavējoties izdeva paziņojumus, kas slavēja lēmumu. No otras puses, Kanādas neatkarīgo uzņēmumu federācijas prezidents Dan Kelly dēvēja lēmumu par lieliem zaudējumiem Kanādas tirgotājiem un apsolīja cīnīties.

Kanādas Mazumtirdzniecības padome arī bija vīlies. "Kanādas iedzīvotāji maksā vairāk, nekā viņiem būtu jāatrodas reģistrā šo augsto maksu dēļ," teica mazumtirdzniecības padomes pārstāvis David Wilkes. "Kopā gadā vairāk nekā 6 miljardi ASV dolāru, šīs maksas negatīvi ietekmē gan tirgotājus, gan patērētājus" (CBC News).

Nepārtraukta cīņa

2013. un 2014. gadā CFIB turpināja strādāt ar augstām kredītkaršu apstrādes izmaksām, pievienojoties Interac uzsākt rīkus, lai mudinātu klientus izmantot debetu, nevis kredītu, un lobējot visus nozares dalībniekus un valdību, lai samazinātu apstrādes maksu un uzlabotu informācijas atklāšanu un strīdu izšķiršanu.

2014. gada novembrī Visa un MasterCard paziņoja par pirmo starpbanku komisijas maksu samazinājumu (vidēji par 10%) un piecu gadu iesaldēšanu. (Ņemiet vērā, ka American Express nav daļa no līguma.) 2015. gada aprīlī tika atjaunināts Rīcības kodekss Kredītkaršu un debetkaršu nozarei Kanādā, lai iekļautu mobilos maksājumus, aizsargātu maksu samazinājumus un pievienotu sešu mēnešu ierobežojumu automātiskajam maksājumam. atjaunošana. 2015. gadā ieviestās izmaiņas ietver:

  • Tirgotāji varēs atteikties no saviem līgumiem, ja to maksājumu apstrādātājs paaugstina likmes vai nepiešķir ietaupījumus no Visa / MasterCard;
  • Tagad mobilais maksājums attieksies uz visu kodu;
  • Maksājumu apstrādātāji var automātiski atjaunot līgumu līdz sešiem mēnešiem, tāpēc mazāk tirgotāju tiks bloķēti sliktos līgumos.

Kredītkaršu darījumu maksa Kanādas tirgotājiem joprojām ir augsta, un Kodekss neaizsargā komersantus no „sliktu” apstrādes līgumu parakstīšanas.

Ko jūs varat darīt kā mazo uzņēmumu īpašnieks?

Iepazīstieties ar Kredītu un debetkaršu nozares Rīcības kodeksu Kanādā. Gan Visa Canada, gan MasterCard Canada ir piekritušas ievērot šo brīvprātīgo rīcības kodeksu, ko finanšu ministrs ieviesa 2010. gada 17. maijā. Ja jums ir sūdzība par iespējamu pārkāpumu, jūs varat sazināties ar Kanādas Finanšu patērētāju aģentūru, kas noteiks vai kredītkaršu uzņēmums atbilst vai nav. Jums vajadzētu arī izlasīt to dokumentu Ko dara tirgotājiem?

Jūs varat arī izglītot savus klientus par šo problēmu. Lielākā daļa patērētāju nedod daudz domāšanas par kredītkaršu darījumu maksu un nezina, ka dažas kredītkartes maksā daudz vairāk par katru darījumu. Lūdziet saviem klientiem apsvērt iespēju samaksāt skaidrā naudā vai debetā un informēt viņus par problēmu ar augstākās kvalitātes kredītkartēm un augstākām darījumu izmaksām. CFIB ir apkopojis dažus klienta pieprasījuma signālus, kurus varat lejupielādēt un ievietot savā kasē (-ēs).

Ātrums

Pašlaik, ja jūsu Kanādas mazais uzņēmums pieņem kredītkartes, jums ir jāpieņem jebkura Visa vai MasterCard karte, ko jūsu klients iesniedz kā maksājumu, neatkarīgi no tā, vai tā ir prēmijas karte ar augstākām darījumu izmaksām, vai arī nav atļauts pievienot piemaksu, lai palīdzētu segt cena.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Ja Jūsu mazais uzņēmums kļūs par S korporāciju?

✔ - Lieliski veidi, kā attīstīt savu biznesu

✔ - Liela biznesa logotipa un atzīmes izveide


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!