Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Atšķirība starp prasībām pretenzijām un gadījumiem


Komerciālās atbildības apdrošinātāji piedāvā divu veidu politiku: prasības un parādības. Šajā rakstā tiks izskaidrotas atšķirības starp abiem un kāpēc tās ir svarīgas.

Pārklājuma slēdzis

Saskaņā ar notikumu politiku pārklājums tiek uzsākts (sākts) ar kaitējumu, kas notiek politikas periodā. Kaut arī kaitējums ir jārisina politikas termiņa laikā, apgalvojums, ka rezultātus var iesniegt politikas perioda laikā vai pēc tā. Saskaņā ar politiku, kas saistīta ar prasībām, izsaukšanas notikums ir prasība pret apdrošināto politikas periodā. Kaitējums, kas rada prasību, var rasties pirms politikas perioda vai tā laikā, bet prasība ir jāiesniedz, kamēr politika ir spēkā. Nākamais piemērs parāda atšķirību starp abiem politikas veidiem.

Tracy pieder kafejnīca Tasty Treats. Kādu dienu klients ar nosaukumu Bils paslīdēja un krita Tracy kafejnīcā. Kad viesmīlis mēģināja palīdzēt, Bils teica, ka viņš ir labi un atstājis restorānu. Deviņus mēnešus vēlāk Tasty Treats tika pasniegta ar tiesas prāvu. Bill iesūdzēja uzņēmumu par miesas bojājumiem.

Bill negadījums notika 2016. gada 5. novembrī. Nelaimes gadījuma laikā Tasty Treats tika apdrošināts saskaņā ar vispārējo atbildības politiku, kas notika no 2016. gada 1. janvāra līdz 2017. gada 1. janvārim. Kad viņas politika beidzās, Tracy aizstāja to ar citu gada politika, kas sākās 2017. gada 1. janvārī. Tracy saņēma Bill tiesvedību 2017. gada 15. augustā. Kura politika tiks piemērota?

Ja „Tasty Treats” tika apdrošināta saskaņā ar notikumu politiku, pretenzija attiektos uz politiku, kas bija spēkā kaitējuma iestāšanās brīdī. Bila traumas notika pirmā polises darbības laikā (2016. gada 1. janvāris līdz 2017. gada 1. janvārim), lai šī politika atbildētu uz prasību. Tomēr atbilde būtu citāda, ja politika tiktu iesniegta pretenzijām. Pirmā politika netiks piemērota, jo Tracy saņēma prasību pēc šīs politikas termiņa beigām. Prasība tika iesniegta otrās politikas termiņa laikā, tāpēc šī politika būtu piemērojama.

Notikumu pārklājums

Visvairāk vispārējās atbildības politikas ir rakstītas uz notikumu veidlapām. Tie attiecas uz prasījumiem vai kostīmiem, kas vērsti uz zaudējumu atlīdzību par miesas bojājumiem vai īpašuma bojājumiem, ko izraisījis notikums, vai par personisku un reklāmas kaitējumu, ko izraisījis nodarījums. Pretenzijas vai uzvalki tiek segti tikai tad, ja miesas bojājumi, kaitējums īpašumam vai personīgais un reklāmas kaitējums rodas politikas periodā. Prasību var iesniegt politikas periodā vai pēc politikas izbeigšanās.

Vispārējā atbildība nav vienīgais komerciālais negadījumu segums, kas rakstīts uz notikumu veidlapām. Citi ietver jumta atbildību, auto atbildību un darba devēju atbildības apdrošināšanu. Dažus apdrošināšanas veidus, piemēram, atbildību par alkohola lietošanu un medicīnas pārkāpumus, var rakstīt uz veidlapām, kas saistītas ar parādiem vai pretenzijām. Saskaņā ar ārsta praksi, kas saistīta ar ārsta praksi, parasti apdrošināšana tiek nodrošināta par ievainojumiem, kas radušies ārstniecības laikā, kas sniegts politikas periodā. Ja ārstēšana notika pirms vai pēc politikas perioda, kaitējums netiek segts.

Notikumu politikas galvenā priekšrocība ir tāda, ka tie attiecas uz prasījumiem, kas attiecas uz garām astēm, kas nozīmē prasības, kas rodas daudzus gadus pēc politikas izbeigšanās. Kamēr darbības sākšanas notikums (ievainojums, kaitējums, ārstēšana utt.) Notika politikas periodā, jāiekļauj prasība, kas izriet no šī notikuma. Prasības iesniegšanas laiks nav svarīgi.

Prasības, kas veiktas saistībā ar pretenzijām

Kā norāda nosaukums, pretenzijām balstīta politika attiecas uz prasībām, kas radušās pret apdrošināto politikas periodā. Kaitējums, kas rada prasību, var notikt pirms politikas perioda vai tā laikā.

Prasības, kas izriet no politikām, nodrošina maz vai vispār neaptver prasības, kas radušās pēc politikas termiņa beigām. Tas rada problēmas uzņēmumu īpašniekiem, kuri pāriet no pretenzijām balstītas politikas uz notikumu politiku vai pilnīgi pārtrauc pārklājumu. Par laimi, nākotnes prasījumu segums ir pieejams ilgākā pārskata periodā (saukts arī par „astes pārklājumu”). ERP sedz prasības, kas rodas, izraisot notikumus (piemēram, miesas bojājumus), kas notiek pirms politikas perioda vai tā laikā. Tas neattiecas uz prasījumiem, kas izriet no notikumiem, kas notiek pēc politikas izbeigšanās.

Pagarināts pārskata periods var būt dārgs.

Dažas prasības, kas balstītas uz prasībām, ierobežo segumu ar prasībām, kas izriet no traumām, kas notiek noteiktā datumā vai pēc tā, ko sauc par atpakaļejošu datumu. Prasības, kas izriet no traumām, kas radušās pirms atpakaļejoša datuma, nav ietvertas. Ja pāriet no viena apdrošinātāja uz citu, jūsu jaunajam apdrošinātājam nevajadzētu mainīt savu atpakaļejošo datumu. Jums vajadzētu pretoties jebkuram jaunā apdrošinātāja mēģinājumam virzīt atpakaļ (atpakaļ) atpakaļejošo datumu. Pretējā gadījumā jūs zaudēsiet segumu prasījumiem, kas izriet no notikumiem, kas notiek starp veco atpakaļejošo datumu un jauno.

Lietas, kas jāapsver

Šeit ir dažas lietas, kas jāapsver, izvēloties starp notikumu politiku un pretenzijām balstītu politiku:

  • Izmaksas Prasības, kas balstītas uz politiku, ir ievērojami lētākas nekā notikumu politika.
  • Robeža Inflācijas dēļ notikumu politikas ierobežojums var būt pārāk zems, lai segtu prasības, kas iesniegtas daudzus gadus pēc politikas izbeigšanās. Prasību pretenziju limita ierobežojums, visticamāk, būs pietiekams, jo politika aptver prasības, kas iesniegtas pašreizējā politikas periodā.
  • Kļūdas Norādītajām politikām var būt ierobežojumi vai izņēmumi, kas nav viegli pamanāmi. Piemēram, dažās ar likumu saistītajās politikās ir noteiktas stingras prasības attiecībā uz ziņojumiem.

  • Apdrošinātāju maiņa Ir vieglāk pāriet no viena apdrošinātāja uz citu, ja esat apdrošināts saskaņā ar notikumu politiku.
  • Pieejamība Daži segumi var būt vai nu nepieejami, vai arī pārmērīgi dārgi. Kā piemēru var minēt direktoru un amatpersonu atbildības apdrošināšanu, kas ir pieejama tikai uz prasījumu veidlapām.

Raksts rediģēts Marianne Bonner

Raksts Satura rādītājs Pāriet uz sadaļu

Izvērst

  • Pārklājuma slēdzis

  • Notikumu pārklājums

  • Prasības, kas veiktas saistībā ar pretenzijām

  • Lietas, kas jāapsver


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Pasaules klases iepirkuma stratēģijas īstenošana

✔ - Kas ir kopīgie darba devēji un īpašie darba devēji?

✔ - Kā LLC maksā valsts ienākuma nodokļus?


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!