Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Jūsu mazo uzņēmumu finansēšana: debitoru parādu nodrošināšana

Naudas iegūšana mazajiem uzņēmumiem, izmantojot ķīlu un faktoringu


Savu debitoru parādu vai klientu kredīta kontu izmantošana, lai iegūtu finansējumu jūsu mazajiem uzņēmumiem, ir vēl viena metode, kā piesaistīt naudu apgrozāmā kapitāla vajadzībām. Gan debitoru parādu finansēšana, gan krājumu finansēšana parasti tiek izmantota ātriem, īstermiņa kredītiem, ja nav iespējams saņemt īstermiņa aizdevumu no bankas vai citas finanšu iestādes. Abus izmanto, lai palielinātu apgrozāmo kapitālu vai naudu, ko izmantojat ikdienas darbībām.

Debitoru finansējumu vai faktoringu var izmantot arī kā alternatīvu bankas finansējumam.

Komerciālie finanšu uzņēmumi bieži piedāvā mazo uzņēmumu uzņēmumiem debitoru finansējumu. Dažreiz komercbankas vai citas finanšu iestādes arī piedāvās debitoru finansējumu. Procentu likmes parasti ir augstākas šāda veida finansējumā nekā tradicionālajam bankas aizdevumam.

Pastāv divas parādu finansēšanas metodes.

Debitoru parādu ieķīlāšana

Debitoru parādu ieķīlāšana vai piešķiršana nozīmē, ka jūs būtībā izmantojat savus debitoru parādus kā nodrošinājumu, lai iegūtu naudu. Aizdevējam ir debitoru parādi kā nodrošinājums, bet jūs kā uzņēmuma īpašnieks joprojām esat atbildīgi par parādu piedziņu no saviem kredīta klientiem.

Aizdevējs aplūko uzņēmuma uzņēmuma debitoru parādu novecošanas grafiku, nosakot, kuri no tiem pieņem kā nodrošinājumu. Parasti aizdevējs pieņem tikai tos debitoru parādus, kas nav nokavēti. Kavētie konti nenodrošina labu nodrošinājumu. Tāpat, ja klientam ir piešķirti kredīta nosacījumi, ko aizdevējs uzskata par pārāk ilgu, aizdevējs nevar pieņemt arī šos konkrētos parādus. Pēc uzņēmuma debitoru parādu izskatīšanas par nokavētajiem kontiem un nosacījumiem, ko aizdevējam nepatīk, aizdevējs nosaka, kāda summa uzņēmuma debitoru parādiem tiks pieņemta.

Pēc tam aizdevējs parasti koriģēs šo summu atdevei un pabalstiem. Tajā brīdī viņi izlems, cik procentu no pieņemamo debitoru parādu vērtības viņi aizdos un aizņems mazo uzņēmumu. Procentuālā daļa, ko tie aizdos, parasti ir aptuveni 75–85%.

Šeit ir piemērs tam, kā aizdevējs novērtē mazo uzņēmumu uzņēmuma debitoru parādus, lai noteiktu, cik daudz aizdevuma viņi veiks.

Ja mazo uzņēmumu nepilda aizdevumu, aizdevējs pārņem uzņēmuma debitoru parādus un iekasē parādus.

Debitoru parādu faktori

Faktorings jūsu debitoru parādiem nozīmē, ka jūs faktiski tos pārdodat, nevis ieķīlājot tos kā nodrošinājumu, faktoringa uzņēmumam. Faktoringa kompānija sniedz jums avansa maksājumu par kontiem, kas jums būtu jāgaida, lai saņemtu maksājumu. Avansa maksājums parasti ir 70–90% no debitoru parādu kopējās vērtības. Pēc nelielas maksas iekasēšanas uzņēmumam, parasti 2-3% apmērā, atlikums tiek maksāts pēc tam, kad faktors ir pilnībā samaksāts.

Faktorings ir salīdzinoši dārgs finansējuma avots, bet izmaksas ir pazeminātas, jo faktoringa kompānija uzņemas visus klienta saistību neizpildes riskus.

Faktorings ir svarīgs mazumtirdzniecības nozarē ASV Patiesībā apģērbu rūpniecība veido aptuveni 80% no visiem ASV faktoringa darījumiem, lai gan daudzi mazie uzņēmumi daudzās nozarēs izmanto šo finansēšanas veidu, ja tiem ir vajadzīgi īstermiņa apgrozāmā kapitāla aizdevumi.

Dažreiz, izmantojot debitoru finansējumu, viss ir starp jūsu mazo uzņēmumu un bankrotu, jo īpaši lejupslīdes vai cita veida grūtiem laikiem jūsu uzņēmumam. Ja nepieciešams, nelietojiet to izmantot jūsu apgrozāmā kapitāla vajadzībām. Tomēr nav pieņemams finansējums ilgāka termiņa uzņēmējdarbības finansēšanas vajadzībām.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Pārdevēju pārvaldības paraugprakse

✔ - Kādi ir uzticības veicēja pienākumi un pienākumi?

✔ - Vai jūs varat piešķirt apdrošināšanas pabalstus kādam citam?


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!