Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Jūsu uzņēmuma ugunsdrošība

Komerciālā īpašuma politika ir aizvietojusi ugunsdrošības politiku


Ugunsgrēks ir viens no visbiežāk nodarītajiem kaitējumiem uzņēmumam piederošam īpašumam. Ugunsgrēka bojājumi var būt dārgi remontam, tāpēc daudzi uzņēmumi aizsargā sevi pret iespējamiem zaudējumiem, iegādājoties apdrošināšanu. Par laimi, ugunsdrošība ir plaši pieejama. Daudzi apdrošinātāji, kas pārdod uzņēmējdarbības apdrošināšanu, piedāvā ugunsdrošību kā daļu no komercīpašuma politikas.

Apdrošināšanas nozarē ugunsgrēki tiek klasificēti kā draudzīgi vai naidīgi. A draudzīgs ugunsgrēks ir tāds, kas ir noteikts mērķim un kas paliek paredzētajā vietā, piemēram, kamīns vai plīts. A naidīgi ugunsgrēks ir neparedzēts vai nekontrolējams. Ugunsdrošība aizsargā uzņēmumus no naidīgu ugunsgrēku radītajiem zaudējumiem.

Nepieciešamība segt

2017. gadā Valsts ugunsdrošības asociācijas dati liecina, ka ASV bija 499 000 struktūras ugunsgrēku. Lielākā daļa (72%) struktūru bija mājokļi, bet pārējās bija komerciālas, institucionālas vai sabiedriskas ēkas. Ugunsgrēki izraisīja aptuveni 10,7 miljardus ASV dolāru lielu īpašuma bojājumu.

Ugunsgrēki var būt ļoti destruktīvi, jo tie rada liesmas, dūmus un karstumu, kas var bojāt ēkas un to saturu. Ugunsdzēsības materiāli, piemēram, ūdens, putas un pulveri, var izraisīt arī īpašuma bojājumus. Lielākā daļa īpašuma apdrošināšanas sedz ugunsgrēka vai ugunsgrēka novēršanas materiālu radītos bojājumus. Daudzās politikas jomās ir iekļauti daži maksājumi, ko iekasē ugunsdzēsības dienests par ugunsdzēsības dienestiem.

Uzņēmumam, kuram nav ugunsdrošības, būs jāmaksā par remontu un ugunsdzēsības dienestu maksu no kabatas. Ja uzņēmumam nav finanšu resursu, lai samaksātu šīs izmaksas, tas var būt spiests pārtraukt darbību. Iegādājoties atbilstošu ugunsdrošības apdrošināšanu, uzņēmums var ievērojami uzlabot savas izdzīvošanas iespējas lielā ugunsgrēka zudumā.

Komerciālo īpašumu politika

Līdz divdesmitā gadsimta vidum uzņēmumi iegādājās ugunsdrošības polisi, lai pasargātu sevi no ugunsgrēka radītiem zaudējumiem uzņēmuma īpašumā. Līdz astoņdesmitajiem gadiem ugunsdrošības politika tika aizstāta ar daudzfunkcionālu politiku. Šī politika aptvēra kaitējumu, ko izraisījušas dažādas briesmas, nevis tikai uguns. Daudzfunkcionālā politika tika pārtraukta 1980. gados, kad ISO ieviesa jaunas veidlapas, kas rakstītas vienkāršotā valodā. Tie ietver komercīpašumu politiku un uzņēmumu īpašnieku politiku (BOP), kas joprojām tiek izmantoti šodien.

Īpašuma politika neattiecas uz visiem īpašuma veidiem. Piemēram, lielākā daļa izslēdz zemi, transportlīdzekļus un lidaparātus. Politika arī izslēdz briesmas, piemēram, plūdus un zemestrīci, kas var izraisīt katastrofālus zaudējumus. Tie neietver arī briesmas, kurām dažu veidu īpašumi ir ļoti neaizsargāti. Piemēri ir elektriskie traucējumi, kas var sabojāt datorus un datus, un mehānisks bojājums, kas var sabojāt mašīnas un ierīces. Dažas no šīm briesmām var tikt segtas par papildu piemaksu, izmantojot atsevišķu veidlapu vai apstiprinājumu.

ACV salīdzināšanas izmaksas

Daudzas īpašuma politikas maksā zaudējumus, pamatojoties uz faktisko bojātās mantas vērtību (ACV). Faktisko naudas vērtību parasti aprēķina, atņemot īpašuma uzkrāto nolietojumu no tās aizstāšanas izmaksām.

Piemēram, pieņemsim, ka jums pieder 10 gadus veca noliktava, kas aizstās 3 miljonus ASV dolāru, un tā vērtība ir samazinājusies par $ 500,000. Ēkas faktiskā naudas vērtība ir 2,5 miljoni ASV dolāru. Ja ēka ir apdrošināta pret ACV un tā ir pilnībā iznīcināta, jūsu apdrošinātājs nemaksās vairāk nekā 2,5 miljonus ASV dolāru. Lai nomainītu ēku, jums vajadzēs nākt klajā ar atlikušajiem $ 500,000.

Rezerves izmaksu segums maksā bojātās mantas labošanas izmaksas vai to aizvietošanu ar līdzīgu īpašumu. Šis segums maksā vairāk nekā segums, kas balstīts uz faktisko naudas vērtību, bet tas var aizsargāt jūsu uzņēmumu pret lieliem izdevumiem, kas nav saistīti ar kabatām.

Nenovietojiet savu īpašumu nepietiekami!

Tāpat kā daudzi uzņēmumu īpašnieki, jūs, iespējams, domājat, ka jūsu apdrošināšanas prēmijas ir pārāk augstas. Varbūt esat apsveris iespēju apdrošināt savu īpašumu par mazāku cenu nekā tā, lai samazinātu savu piemaksu. Tā ir slikta ideja!

Pirmkārt, jūsu politika neattiecas uz visām izmaksām, kas saistītas ar ugunsgrēka vai cita apdraudējuma iznīcināto īpašumu remontu vai nomaiņu. Otrkārt, lielākā daļa īpašuma politiku ietver vai nu saskaņotu vērtību klauzulu, vai arī nodrošinājuma klauzulu. Šie noteikumi uzliek sodu, ja apdrošinātais īpašums zaudē daļēju zaudējumu, un jūs neesat iegādājies nepieciešamo apdrošināšanas summu.

Piemēram, pieņemsim, ka esat apdrošinājis noliktavu saskaņā ar īpašuma politiku, kas ietver rezerves izmaksu segumu un 80% nodrošinājuma prasību. Ja jūsu ēkas aizvietošanas izmaksas ir 2 miljoni ASV dolāru, jums ir jāpārliecinās par savu ēku vismaz par 1,6 miljoniem ASV dolāru (80 procenti no 2 miljoniem ASV dolāru). Ja esat apdrošinājis savu ēku tikai par 1 miljonu ASV dolāru un tas ir zaudējis $ 500,000, jūsu apdrošinātājs maksās tikai $ 312,500 (1 / 1,6 X $ 500,000), atskaitot atskaitāmo.

Jūs varat izvairīties no sodiem par nepietiekamu apdrošināšanu, veicot šādas darbības:

  • Apdrošiniet savu īpašumu par 100% no tās vērtības
  • Izīrē pieredzējušu vērtētāju, lai katru gadu atkārtoti novērtētu jūsu īpašuma vērtību.
  • Neaizsargājiet savu īpašumu, pamatojoties uz īpašuma nodokļa novērtējumiem vai aprēķiniem, ko sniedzis jūsu apdrošināšanas aģents.

Būvkodi

Daudzi uzņēmumi darbojas vecākās struktūrās, kas neatbilst pašreizējiem būvniecības noteikumiem. Būvniecības likumi dažādās valstīs un pilsētās atšķiras. Parasti esošajām ēkām nav jāatbilst pašreizējiem kodiem, ja vien tās nav atjaunotas vai atjaunotas. Ja ēka ir stipri bojāta ar ugunsgrēku vai citu apdraudējumu un tiek remontēta vai rekonstruēta, konstrukcijai var būt nepieciešami dārgi uzlabojumi, lai tie atbilstu pašreizējiem kodiem. Šīs papildu izmaksas nav ietvertas tipiskā īpašuma politikā. Šādu izmaksu segums ir pieejams saskaņā ar ēkas rīkojuma pārklājumu.

Biznesa ienākumu segums

Ja tā īpašums ir smagi bojāts, uzņēmums var būt spiests samazināt savu darbību vai pilnībā izslēgt savu uzņēmējdarbību. Pilnīga vai daļēja slēgšana var izraisīt uzņēmuma ienākumu zaudēšanu vai papildu izdevumus. Ienākumu zaudējumi un papildu izdevumi nav iekļauti pamata ugunsdrošībā. Lai sevi aizsargātu, uzņēmums var iegādāties uzņēmējdarbības ienākumus un papildu izdevumus.

Apdrošināšanas uzturēšana

Šeit ir daži padomi, kā saglabāt savu ugunsdrošības politiku.

  • Pārskatiet savu politiku katru gadu, lai nodrošinātu, ka tā ietver visas jūsu ēkas un atrašanās vietas. Pārliecinieties, vai politikā norādītās adreses ir pareizas.
  • Ja jums pieder vairākas ēkas, apsveriet to apdrošināšanu saskaņā ar vienu politiku ar vispārēju ierobežojumu. Viena politika būs lētāka nekā vairākas atsevišķas politikas.
  • Izstrādā un uztur ugunsdrošības plānu. Apmācīt savus darbiniekus par pasākumiem, kas viņiem jāveic, ja notiek uguns. Jūsu apdrošinātājs var sniegt atlaidi aktīvai ugunsdrošības programmai.

Raksts rediģēts Marianne Bonner


Video No Autora: Dūmu detektori FN Serviss

Saistītie Raksti:

✔ - Pasākumi, lai slēgtu biroja brīvdienas

✔ - Veiksmīgas pārdevēju pārvaldības stratēģijas

✔ - Kapitāla izdevumi un jūsu uzņēmuma nodokļi


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!