Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Vispārējās atbildības novērtējums


Tāpat kā daudzi mazo uzņēmumu īpašnieki, jūs, iespējams, esat apdrošinājis savu uzņēmumu saskaņā ar vispārējo atbildības politiku. Jūsu atbildības prēmija jāiekļauj Vispārējās atbildības deklarācijās pozīcijā Klasifikācija un prēmija. Šajā sadaļā ir paskaidrots, kā tika aprēķināta jūsu prēmija, bet skaitļi var būt mulsinoši. Aprēķini būs vieglāk saprotami, ja jums ir pamata izpratne par sistēmas apdrošinātājiem, lai novērtētu vispārējo saistību segumu.

Reitingu sistēmas elementi

Daudzi (bet ne visi) apdrošinātāji aprēķina vispārējās atbildības prēmijas, izmantojot apdrošināšanas pakalpojumu biroja (ISO) izstrādāto klasifikācijas un reitingu sistēmu. Šajā sistēmā jūsu piemaksa lielā mērā balstās uz šādiem trim faktoriem:

  • jūsu uzņēmumam piešķirtās klasifikācijas
  • likmēm, kas piešķirtas šīm klasifikācijām (koriģētas atbilstoši jūsu izvēlētajiem ierobežojumiem)
  • iedarbības bāzi (piemēram, pārdošanas vai algas), uz kuriem attiecas likmes

1. Klasifikācija

Pirmais solis reitingu procesā ir klasificēt savu biznesu. ISO nodrošina simtiem klasifikāciju, no kurām katra ir identificēta ar aprakstu un piecciparu skaitli, ko sauc par a klases kods. Šeit ir daži piemēri:

  • Atslēdznieki, klases kods 14913
  • Pārtikas produktu ražošana, klases kods 53374
  • Drywall vai Wallboard uzstādīšana, klases kods 92338

Katram uzņēmumam tiek piešķirta klasifikācija, kas atspoguļo tās nozari un darbības veidu. Ideja ir tāda, ka uzņēmumiem ar līdzīgām operācijām ir salīdzināmi riski un tie rada līdzīgas prasības. Līdzīgi tam pašam klasifikācijai tiek piešķirti līdzīgi uzņēmumi.

Piemēram, Larson Locks darbojas ārpus veikala, kur tā pārdod durvju slēdzenes, piekaramās slēdzenes, seifus un citus ar drošību saistītus produktus. Uzņēmums arī nosūta darbiniekus uz klientu mājām, uzņēmumiem vai transportlīdzekļiem, lai atrisinātu ar bloķēšanu saistītās problēmas. Vairums atslēdznieku veic tādus pašus pakalpojumus kā Larson Locks. Tādējādi vispārējās atbildības apdrošinātāji parasti piešķir tādus uzņēmumus kā Larson Locks tādai pašai klasifikācijai (Atslēdznieki).

Atkarībā no jūsu darbības veida un sarežģītības jūsu uzņēmumam var piešķirt vienu vai vairākas klasifikācijas. Katrai klasifikācijai ir atbilstošs klases kods.

Klases kodi ir sakārtoti grupās. Piemēram, visiem tirdzniecības uzņēmumiem tiek piešķirts klases kods no 10000 līdz 19999. Tāpat visiem uzņēmumiem, kas veic ražošanas vai pārstrādes darbības, tiek piešķirts klases kods no 50000 līdz 59999.

2. Likmes

Otrs vērtēšanas procesa elements ir likme. Likmes var būt atšķirīgas dažādiem apdrošinātājiem. Daži apdrošinātāji izstrādā savas likmes no nulles. Citi izstrādā likmes, pamatojoties uz zaudējumu izmaksu datiem, kas iegūti no ISO. Neatkarīgi no tā, kā jūsu apdrošinātājs aprēķina jūsu likmes, tie ir jāiekļauj atbildības deklarācijās.

Ņemiet vērā, ka jūsu samaksātā likme atspoguļo limitus, kurus esat izvēlējies atbildības segšanai. Tas nozīmē, ka jums būs jāmaksā augstāka likme par $ 1 miljonu katram notikuma ierobežojumam, nekā tas būtu par $ 100,000 limitu.

Vispārējā atbildības politika ietver divu veidu segumu: telpu un operāciju pārklājumu un produktus un pabeigto darba pārklājumu. Daudzām klasifikācijām šie pārklājumi tiek novērtēti atsevišķi. Tas nozīmē, ka viena likme attiecas uz telpām un operāciju pārklājumu, un cita likme attiecas uz produktiem un pabeigtu darba pārklājumu.

Telpas un operācijas

Telpas un operāciju pārklājums attiecas uz prasībām pret jūsu uzņēmumu par miesas bojājumiem vai īpašuma bojājumiem, ko izraisījuši negadījumi, kas radušies jūsu telpās. Piemērs ir prasība, ko iesniegusi jūsu klienta klients, kurš jūsu uzņēmuma birojā tika ievainots negadījumā.

Telpas un operāciju pārklājums attiecas arī uz prasībām par traumām vai bojājumiem, ko izraisījis negadījums, kas rodas no jūsu uzņēmuma darbības. Darbības var veikt jūsu telpās (piemēram, ražotnē) vai citur (piemēram, darba vietā). Piemēram, pieņemsim, ka jūsu darbinieks nejauši sabojā mākslas darbu, instalējot datortehniku ​​klienta birojā. Ja klients iesniedz pretenziju par īpašuma bojājumiem pret jūsu uzņēmumu, pretenzija būtu jāsedz jūsu telpām un operāciju segumam.

Produkti un pabeigtie darbi

Produkti un pabeigtais darba pārklājums attiecas uz trešo pušu prasībām par nejaušiem ievainojumiem vai bojājumiem, ko izraisījuši jūsu bojāti produkti vai bojāti darbi vai veiktas darbības. Piemēram, klients nosūta pretenziju pret produkta atbildību pret jūsu maizes biznesu pēc tam, kad viņš sabojājis zobu ķiršu bedrē, kas atrodas pie jūsu veikalā nopirktajā pīrāga. Kā vēl viens piemērs, klients iesūdz jūsu konkrēto uzņēmumu par īpašuma bojājumiem pēc tam, kad siena, kuru esat pabeidzis pirms diviem mēnešiem, sabruka, sabojājot savu kravas automašīnu.

Daži uzņēmumu veidi nerada produktus vai nav pabeiguši darbu (vai tikai nelielas summas). Piemēri ir frizieru veikali un grāmatnīcas. Lielākā daļa atbildības prasību pret frizieru veikaliem un grāmatnīcām izriet no negadījumiem, kas notiek viņu telpās. Šie uzņēmumi tiek iekasēti tikai par telpām un operāciju pārklājumu. Par produktiem un pabeigtajām operācijām nav jāmaksā

3. Ekspozīcijas bāze

Trešais vispārējās atbildības reitinga elements ir iedarbības bāze. Atkarībā no jūsu uzņēmuma rakstura jūsu ekspozīcijas bāze var būt jūsu ēkas platība, bruto pārdošanas apjoms, kuru jūs sagaidāt politikas gada laikā, prognozētā algas summa vai kāds cits faktors.

Daudzas klasifikācijas tiek vērtētas, pamatojoties uz pārdošanu. Attiecībā uz šīm klasifikācijām prēmija parasti tiek aprēķināta, reizinot bruto pārdošanas likmes ar 1000. Piemēram, pieņemsim, ka Larry sagaida, ka Larson Locks radīs bruto pārdošanas apjomus 5 000 000 ASV dolāru apmērā savā politikas periodā. Viņa politikā norādītās likmes ir 1,00 ASV dolāri telpām un operācijām un 1,50 ASV dolāri par produktiem un pabeigtajām darbībām. Larry piemaksa ir 1,00 X (5 000 000/1000) plus 1,50 X (5 000 000/1000) = 5000 plus 7,500 vai 12 500 ASV dolāri.

Pieņemsim, ka Larry plānotie pārdošanas apjomi bija tikai $ 5000. Tā kā viņa aprēķinātā prēmija ir tik zema (tikai $ 12,50), viņa apdrošinātājs iekasēs viņam minimālo prēmiju. Šī ir minimālā summa, par kādu apdrošinātājs vēlas izsniegt politiku.

Darbinieku kompensācijas klasifikācija

Klasifikācijas sistēma, ko izmanto vispārējās atbildības reitingā nav tas pats kā NCCI klasifikācijas sistēma, ko izmanto, lai novērtētu darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšanu. Klasifikācija abās sistēmās ir pilnīgi atšķirīga. NCCI klasifikācijas sistēma ir balstīta uz četrciparu klases kodus, bet atbildības sistēma izmanto piecciparu kodus.

Raksts Satura rādītājs Pāriet uz sadaļu

Izvērst

  • Reitingu sistēmas elementi

  • 1. Klasifikācija

  • 2. Likmes

  • 3. Ekspozīcijas bāze

  • Darbinieku kompensācijas klasifikācija


Video No Autora: Pārziņa atbildība un pienākumi, vispārīgās datu aizsardzības regulu sagaidot

Saistītie Raksti:

✔ - Ilgtermiņa un vidēja termiņa aizdevumi

✔ - Dokumenti, kas nepieciešami naudas plūsmas pārskata sagatavošanai

✔ - Šeit ir veids, kā iegūt ātrus biznesa aizdevumus


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!