Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Kā palaist biznesa kredīta pārbaudi

Citi pārbauda jūsu uzņēmuma kredītu, lai jums būtu pārāk daudz


Kredīta paplašināšana klientiem un biznesa partneriem var būt lielisks veids, kā piesaistīt jaunus uzņēmumus un izveidot uzticību, taču tas var būt arī ļoti riskants, neveicot pienācīgas uzņēmējdarbības kredīta pārbaudes. Ņemot vērā to, ka sliktas parādu norakstīšanas, novēlotu maksājumu un rēķinu strīdu izskatīšana ir laikietilpīga un dārga, lielākā daļa uzņēmumu paļaujas uz kredītprofiliem, lai sniegtu informāciju, kas vajadzīga, lai izlemtu, vai piešķirt kredītu.

Klientu, partneru un piegādātāju kredītu darbības uzraudzība var arī brīdināt jūs par citiem iespējamiem riskiem, kas var ietekmēt jūsu biznesu. Piemēram, iepriekšējas zināšanas par to, ka partneris atrodas finansiālā situācijā, vai svarīgs piegādātājs bankrotē, ļauj veikt tiesiskās aizsardzības līdzekļus, lai aizsargātu sevi, piemēram, iesaistot citus partnerus vai veicot aizstājējus.

Pārraudzīt savu uzņēmumu kredīta profilu pārāk

Jūsu uzņēmuma kredīta profila uzraudzība var būt tikpat svarīga kā jūsu klientu, partneru un piegādātāju uzraudzība. Jūsu uzņēmuma kredīta rādītājs ietekmēs citu uzņēmumu un iestāžu lēmumus par viņu biznesa attiecībām ar jūsu uzņēmumu. Piemēram:

  • Bankas vai citas finanšu iestādes ir īpaši nevēlas paplašināt finansējumu uzņēmumiem, kuru kredītu rādītāji ir zemāki. Ja tiek piešķirts finansējums, tie var pieprasīt augstāku procentu likmi nekā parasti. (No otras puses, uzņēmums, kuram ir labs kredīta rādītājs, varēs saņemt zemākas procentu likmes par banku aizdevumiem.) Tāpat potenciālie ieguldītāji, visticamāk, nesaņem pašu kapitāla finansējumu uzņēmumiem, kuriem ir grūtības.
  • Piegādātāji pārbaudīs jūsu kredītpunktu skaitu pirms kredīta pagarināšanas, un atkarībā no rezultātiem var samazināties vai samazināt piešķirto kredītu līmeni.

  • Klienti (īpaši lielākie) var izmantot jūsu kredītreitingu kā sava uzņēmuma ilgtermiņa veselības barometru, jo īpaši, ja jūsu piedāvātajiem produktiem / pakalpojumiem ir nepieciešamas garantijas un / vai nepieciešama augsta līmeņa pēcpārdošanas klientu apkalpošana.
  • Jūsu apdrošināšanas prēmijas var ietekmēt zemie kredīta rādītāji.
  • Ja vēlaties paplašināt savu biznesu, jums būs nepieciešams labs kredīta ziņojums, lai piesaistītu investorus.
  • Kad ir pienācis laiks pārdot savu biznesu, zemais kredīta rādītājs var ietekmēt gan jūsu uzņēmuma vērtību, gan laiku, kas nepieciešams, lai to pārdotu.

Kāda informācija ir iekļauta biznesa kredīta profilā?

Papildus pamatinformācijai, piemēram, uzņēmuma adresēm, mātesuzņēmumiem, meitasuzņēmumiem, filiāļu atrašanās vietām, galvenajiem darbiniekiem utt. Uzņēmuma kredītprofils satur detalizētu informāciju par uzņēmuma kontiem ar:

  • Bankas un citas finanšu iestādes
  • Komunālie pakalpojumi
  • Kredītkartes
  • Piegādātāji
  • Citi kreditori

Sīkāka informācija ietver:

  • Kad konti tika atvērti
  • Maksājumu vēsture, termini
  • Nenokārtotie atlikumi
  • Iepriekšējie konti

Kredītprofilā ir iekļauta arī publiski pieejama informācija, kas iegūta no federālajiem, valsts / provinces, novada / pašvaldības reģistriem; ieskaitot nelabvēlīgu informāciju, piemēram:

  • Bankroti
  • Nodokļu ķīlas
  • Lietas
  • Tiesas spriedumi

Lielākā daļa kredītprofilu piegādātāju ietver kredītvērtējumu, parasti no 1 līdz 100, kur augstāka vērtība norāda uz zemāku risku. Daži no tiem ietver arī finanšu stabilitātes reitingus, kas liecina par to, vai uzņēmums tuvākajā nākotnē varētu piedzīvot finansiālu grūtību (vai pat bankrotu). Piemēram:

  • Equifax kredīta riska rādītājs "prognozē, ka varbūtība, ka nākamajos 12 mēnešos uzņēmumam būs 90 dienu smags likumpārkāpums vai nodevība. Rezultāts svārstās no 101 līdz 992 ar zemāku punktu skaitu, kas norāda uz lielāku risku".
  • Equifax biznesa neveiksmju rādītājs "prognozē, ka nākamajos 12 mēnešos bizness neizdosies vai nu formāli, vai neoficiāli. Rezultāts svārstās no 1000 līdz 1610 ar zemāku punktu skaitu, kas norāda uz lielāku risku".

Uzņēmējdarbības kredīta pārskata iegūšana

Ir trīs galvenie uzņēmumu kredītu ziņošanas biroji. Lai gan tur ir daudz citu kredītu biroju, tās ir trīs, kuras jums vajadzētu koncentrēties. Katram no tiem ir pieejamas kredīta pārskatu iespējas mazajiem uzņēmumiem (atšķirībā no individuālajiem patērētājiem, uzņēmumi nesaņem bezmaksas kredītziņojumus katru gadu):

  • Dun & Bradstreet ir lielākā uzņēmumu kredītu ziņošanas aģentūra ar vairāk nekā 70 miljoniem uzņēmumu kredītreitingu. D&B piedāvā dažādas kredīta pārskatu iespējas. Piemēram, viena uzņēmuma atskaite maksā 61 ASV dolāru, savukārt opcijas Credit Reporter Plus (799 ASV dolāri) nodrošina piecus ziņojumus un ietver papildu funkcijas, piemēram, nepārtrauktu kredīta uzraudzību 12 mēnešus.
  • Equifax Small Business Enterprise ir kredītu novērtējums vairāk nekā 22 miljoniem mazu uzņēmumu un korporāciju. Cenas svārstās no $ 99,99 par vienu ziņojumu līdz $ 399,95 par "multi-pack", kas ietver piecus ziņojumus jebkurā laikā 12 mēnešu laikā.

  • Experian SmartBusinessReports nodrošina piekļuvi kredītziņojumiem par vairāk nekā 27 miljoniem ASV uzņēmumu. Experian zemākās izmaksas piedāvājums ir ideāli piemērots mazo uzņēmumu profesionāļiem - produktu klāsts ir no viena ziņojuma par 49,95 ASV dolāriem līdz abonēšanas plāniem par 199 $ mēnesī, kas nodrošina līdz 30 ziņojumiem mēnesī un ietver nepārtrauktu kredīta uzraudzību ar e-pasta brīdinājumiem.

Katram kredītu birojam ir savs vērtēšanas modelis un tiek izmantoti dažādi informācijas avoti.

Kad esat saņēmis savu biznesa kredīta ziņojumu no viena no šiem kredītu ziņošanas birojiem, ir svarīgi, lai jūs to pārbaudītu, lai pārliecinātos, ka visa informācija ir pareiza un aktuāla un ka nav krāpnieciskas darbības. Ja ir kādas kļūdas vai problēmas saistībā ar uzņēmuma pārskatu, nekavējoties sazinieties ar kredītu biroju, lai to iegūtu.

Klientu kredīta atteikumu apstrāde

Ja klienta kredīta pārbaude tiek atgriezta negatīva, jums jānosūta pieklājīgs, taktiski formulēts paziņojums klientam, informējot viņus, ka nevarat pagarināt kredītu. Piemēram:

"Mēs nožēlojam, ka informējam Jūs, ka ekonomikas stāvokļa un mūsu biznesam raksturīgās nenoteiktības dēļ mēs nevaram piešķirt jūsu kredīta pieprasījumu šajā laikā. Mēs informēsim jūs, kad mainīsies mūsu kredītpolitika. Mēs patiesi ceram, ka tas nenotiks ietekmēt mūsu biznesa attiecības ”.

Piezīmei vajadzētu pateikties klientam un piedāvāt alternatīvas, piemēram, skaidras naudas maksājumus.

Skatīt arī:

Klientu kredīta pārbaudes samazina risku

Padomi par uzņēmējdarbības vai tirdzniecības kredīta veidošanu

Naudas plūsmas pārvaldības padomi


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Kā sākt veiksmīgu tiešsaistes mazumtirdzniecības biznesu

✔ - Kā mērīt mārketinga pasākumus

✔ - Komerciālā īpašuma apdrošināšanas novērtējums


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!