Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Apdrošināšanas aģenti Versus Brokers: kā viņi pelna naudu


Tāpat kā vairums mazo uzņēmumu īpašnieku, jūs droši vien iegādājaties apdrošināšanas polises, izmantojot apdrošināšanas aģentu vai brokeri. Apdrošināšanas aģentu veiktās funkcijas ir līdzīgas, bet nav identiskas ar brokeru veiktajām funkcijām. Šajā rakstā tiks izskaidrots, kā tās atšķiras. Tas arī izskaidros, kā aģenti un starpnieki pelna naudu no jūsu apdrošinātājiem izmaksātajām prēmijām. Izņemot gadījumus, kad ir norādīts, sekojošā diskusija attiecas uz aģentiem un brokeriem, kas pārdod īpašuma / nelaimes gadījumu apdrošināšanu.

Agent Versus Broker

Aģenti un brokeri darbojas kā starpnieki starp jums (apdrošināšanas pircēju) un jūsu apdrošinātājiem. Katram ir juridisks pienākums palīdzēt jums iegūt atbilstošu segumu par saprātīgu cenu. Katram ir jābūt licencei, lai izplatītu apdrošināšanas veidu, ko viņš vai viņa pārdod. Pārstāvim vai starpniekam ir arī jāievēro noteikumi, ko īsteno jūsu valsts apdrošināšanas departaments.

Galvenā atšķirība starp starpnieku un aģentu ir saistīta ar to, ar ko viņi pārstāv. Aģents pārstāv vienu vai vairākas apdrošināšanas sabiedrības. Viņš darbojas kā apdrošinātāja pagarinājums. Savukārt starpnieks pārstāv apdrošināšanas pircēju.

Aģenti

Aģenti ir arī nebrīvē vai neatkarīga. Ierobežots pārstāvis pārstāv vienu apdrošinātāju. Aģenti, kas pārstāv Allstate vai State Farm, ir cietumnieki. Neatkarīgs pārstāvis pārstāv vairākus apdrošinātājus.

Lai pārdotu apdrošināšanas produktus konkrēta apdrošinātāja vārdā, aģentūrai ir jāieceļ ar šo apdrošinātāju. An iecelšanu ir līgums, kas nosaka konkrētus produktus, kurus aģentūra var pārdot. Tas arī nosaka komisijas, kuras apdrošinātājs maksās par katru produktu. Līgums parasti apraksta aģentūras saistošo pilnvaru, kas nozīmē tās pilnvaras uzsākt politiku apdrošinātāja vārdā. Aģents var būt pilnvarots saistīt dažus seguma veidus, bet ne citus.

Brokerus nenosaka apdrošinātāji. Apdrošinātāji pieprasa apdrošināšanas kotējumus un / vai politiku, iesniedzot aizpildītus pieteikumus pircēju vārdā. Brokeriem nav tiesību saistīt pārklājumu. Lai uzsāktu politiku, starpniekam no apdrošinātāja jāiegūst saistviela. Saistviela ir juridisks dokuments, kas kalpo kā pagaidu apdrošināšanas polise. Tas parasti attiecas uz īsu laiku, piemēram, 30 vai 60 dienas. Saistviela nav derīga, ja to nav parakstījis apdrošinātāja pārstāvis. Saistvielu aizstāj ar politiku.

Brokeri var būt vai nu mazumtirdzniecība, vai vairumtirdzniecība. Mazumtirgotājs tieši sadarbojas ar apdrošināšanas pircējiem. Ja esat apmeklējis brokeri, kurš pēc tam saņēma apdrošināšanas segumu jūsu vārdā, viņš ir mazumtirgotājs. Dažos gadījumos jūsu aģents vai brokeris, iespējams, nevarēs saņemt apdrošināšanas segumu jūsu vārdā no standarta apdrošinātāja. Tādā gadījumā viņš var sazināties ar vairumtirgotāju. Vairumtirgotāji specializējas dažu veidu pārklājumos. Daudzi ir pārpalikuma līniju brokeri, kas organizē segumus par neparastiem vai bīstamiem riskiem.

Piemēri ir motociklu ražotāja atbildības apdrošināšana pret transportlīdzekļiem un autopārvadātāju atbildība par ilgtermiņa atbildību.

Komisijas

Kaut arī daži darbinieki, kas ir cietumā, ir algoti, vairums aģentu un brokeru paļaujas uz komisijas maksu par ienākumiem.

Komisijas maksa tiek izmaksāta no apdrošināšanas prēmijām, ko apdrošinājuma ņēmēji sedz apdrošinātāji. Tie var ietvert bāzes komisijas maksas un iespējamās komisijas.

Bāzes komisija ir „parasta” komisija, kas nopelnīta no apdrošināšanas polisēm. Bāzes komisijas maksa tiek izteikta procentos no piemaksas un mainās atkarībā no seguma veida. Piemēram, aģents varētu nopelnīt, piemēram, 10% komisijas par darba ņēmēju kompensācijas politiku un 15% no vispārējās atbildības politikas. Pieņemsim, ka jūs iegādājaties atbildības politiku no Elite Insurance Company caur neatkarīgo aģentūru Jones. Jones nopelna 15% komisiju par vispārējo atbildības politiku.

Ja jūsu ikgadējā atbildības prēmija ir 2 000 ASV dolāru, Jones no jums saņem 2 000 ASV dolāru un saglabā komisijas maksu 300 ASV dolāru apmērā. Jones nosūta atlikušos $ 1700 apdrošinātājam.

Lai mudinātu aģentus uzrakstīt jaunu biznesu, daži apdrošinātāji maksā augstāku komisijas maksu par jaunām politikām nekā par atjaunošanu. Piemēram, apdrošinātājs, kas maksā 10 procentus par jaunu darba ņēmēju kompensācijas politiku, var atjaunot tikai 9 procentus.

Iespējamās vai stimulējošās komisijas atlīdzina aģentus un brokerus par apdrošinātāja noteikto apjoma, rentabilitātes, izaugsmes vai saglabāšanas mērķu sasniegšanu. Piemēram, Elite Insurance sola samaksāt Jones aģentūrai papildu 3 procentu komisijas maksu, ja Jones noteiktā termiņā rakstīs 10 miljonus ASV dolāru jaunā īpašuma politikā. Ja Jones atjauno 90% no šīm politikām, kad tās beidzas, Elite maksās Jonesai papildus 2% komisijas maksu.

Iespējamās komisijas ir pretrunīgas. Pirmkārt, starpnieki pārstāv apdrošināšanas pircējus. Daži cilvēki apgalvo, ka brokeriem nevajadzētu pieņemt iespējamās komisijas. Turklāt daži brokeri ir iekasējuši iespējamās komisijas bez viņu klientu zināšanām. Vēl viena problēma ir tā, ka iespējamās komisijas var dot brokeriem (un aģentiem) stimulu vadīt pircējus apdrošināšanas polisēs, kas ir īpaši ienesīgas starpniekam. Ja aģenti un starpnieki pieņem nosacītās komisijas, viņiem tas jāatklāj apdrošinājuma ņēmējiem.

Daži brokeri tagad atsakās no šādām komisijām.

Jūsu pārstāvim vai starpniekam ir jāsniedz kompensācijas paziņojums, kurā izklāstīti komisiju veidi, kurus aģentūra vai starpniecība saņem no saviem apdrošinātājiem. Šajā dokumentā jānorāda, vai aģentūra vai starpniecība saņem tikai pamatnodokļus, vai arī, ja tā saņem arī iespējamās komisijas.

Tiešie rakstnieki

Daži apdrošinātāji pārdod polises tieši apdrošināšanas pircējiem, neizmantojot starpniekus vai starpniekus. Šie apdrošinātāji tiek saukti tiešie rakstnieki. Daudzi tiešie rakstnieki koncentrējas uz personīgajiem segumiem, piemēram, homeowners un personisko auto politiku. Tomēr daži arī piedāvā komerciālus segumus mazajiem uzņēmumiem

Dzīvības apdrošināšana

Aģenti un starpnieki, kas pārdod dzīvības apdrošināšanu, arī saņem komisijas naudu. Tomēr dzīvības aģents gūst lielāko daļu komisijas, ko viņš vai viņa veic pirmajā politikas gadā. Komisijas maksa var būt 70% līdz 120% no piemaksas pirmajā gadā, bet 4% līdz pat 6% no piemaksas par atjaunošanu.

Raksts Satura rādītājs Pāriet uz sadaļu

Izvērst

  • Agent Versus Broker

  • Aģenti

  • Komisijas

  • Tiešie rakstnieki

  • Dzīvības apdrošināšana


Video No Autora: Новая линия косметики из Испании AINHOA EXIGENCE

Saistītie Raksti:

✔ - Ražošanas maršrutēšana ražošanā

✔ - Kas ir algas periods un kā tiek noteikti atalgojuma periodi?

✔ - Kāds ir mārketinga maisījums un kādēļ tas ir svarīgi


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!