Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Apdrošināšana Īpašums, kas pieder kādam citam


Daudzi uzņēmumi izmanto, apkalpo vai remontē īpašumu, kas pieder kādam citam. Ja šis īpašums ir bojāts vai iznīcināts, uzņēmumam var būt pienākums saskaņā ar nomas līgumu vai citu līgumu to labot vai nomainīt. Pat ja līgums nepastāv, uzņēmums var būt atbildīgs par kaitējumu īpašnieka iesniegtās tiesas prāvas rezultātā. Līdz ar to uzņēmumiem, kas izmanto citu cilvēku īpašumu, jāpārliecinās, ka īpašums ir pienācīgi apdrošināts.

Komerciālo īpašumu politika

Lielākā daļa komerciālo īpašumu politikas, tostarp ISO politika, nodrošina dažu automātisku segumu personīgajam īpašumam, kas pieder kādam citam. Tikai personas īpašumu. Neattiecas uz nekustamo īpašumu (ēkām), kas pieder kādam citam, nevis minētajam apdrošinātajam.

Šajā rakstā tiks izskaidrots, kā īpašumtiesības, kas nav īpašumtiesības, tiek apstrādātas saskaņā ar standarta ISO īpašuma politiku. Lielākā daļa apdrošinātāju izstrādāto īpašuma politiku nodrošina pārklājumu, kas ir līdzvērtīgs vai lielāks par ISO veidlapu.

ISO veidlapa attiecas uz divām īpašuma kategorijām, kas pieder kādam citam:

  • Nomāto personīgo īpašumu: Tas ir īpašums, kuru esat nomājis un kuriem ir jāapdrošina saskaņā ar nomas noteikumiem.
  • Citu īpašumu īpašums: Tas ir nomas nomas personiskais īpašums, kas pieder kādam citam. Šajā kategorijā ietilpst arī nomātie īpašumi, kuriem nav jāapdrošina.

Nomāto personīgo īpašumu

Tāpat kā daudzi uzņēmumi, jūsu uzņēmums var nomāt īpašumu, kas paredzēts jūsu ikdienas darbībai. Piemēri ir kopēšanas mašīnas, biroja mēbeles un celtniecības iekārtas. Dažos gadījumos īpašuma īpašnieks var pieprasīt jums apdrošināt īpašumu pret fiziskiem zaudējumiem vai bojājumiem.

Piemēram, pieņemsim, ka jūsu grāmatvedības biznesam nomājat divas kopēšanas iekārtas. Jūs esat saskaņā ar nomu atbildīgs par jebkādiem zaudējumiem vai bojājumiem, kas tiek nodarīti nomas laikā. Noma arī prasa, lai kopēšanas aparāti tiktu apdrošināti saskaņā ar visu riska īpašumu politiku, lai to nomainītu.

Nomāto personisko īpašumu, kas jums ir līgumsaistībā jāapdrošina, automātiski sedz kā Jūsu uzņēmuma personīgo īpašumu. Šis īpašums ir iekļauts ierobežojumā, kas attiecas uz jūsu BPP. Ja jūsu komerciālā īpašuma politika ietver, piemēram, BPP $ 100,000 limitu, šis ierobežojums attieksies uz abiem šiem:

  • personīgo īpašumu, kas pieder jūsu uzņēmumam
  • nomāto personisko mantu jums ir pienākums apdrošināt saskaņā ar nomas noteikumiem

Ja nomātais īpašums tiek zaudēts vai sabojāts, zaudējumi tiks novērtēti tādā pašā veidā kā zaudējumi personiskajam īpašumam, kas jums pieder. Tas nozīmē, ka zaudējumi, kas saistīti ar nomāto personisko īpašumu, tiks novērtēti, pamatojoties uz aizvietošanas izmaksām vai faktisko naudas vērtību, atkarībā no vērtēšanas metodes, kas attiecas uz Jūsu BPP.

Ja jūs nomājat īpašumu savam uzņēmumam, noteikti izlasiet nomas līgumu. Līgums var būt atbildīgs par zaudējumiem, kas nav iekļauti jūsu īpašuma politikā. Piemēram, nomas līgumā varētu norādīt, ka esat atbildīgs par zaudējumiem vai bojājumiem "jebkāda iemesla dēļ".

Citu īpašumu īpašums

ISO īpašuma politika attiecas uz otru kategoriju, kas nav īpašums, ko sauc par citu īpašumu. Šajā kategorijā ietilpst abi šie elementi:

  • īpašums, kas pieder kādam citam, bet nav nomas līgums. Piemērs ir kopēšanas mašīna, kuru esat aizņēmies no blakus esošā uzņēmuma.
  • īpašums, kuru nomājat, bet nav jāapdrošina. Piemērs ir biroja mēbeles, kuras esat nomājis, bet nav jāapdrošina saskaņā ar nomas noteikumiem.

Atšķirībā no īrētā personiskā īpašuma, citu īpašumu īpašums netiek segts kopā ar jums piederošo personisko mantu. Drīzāk citu īpašums ir atsevišķa segtā īpašuma kategorija. Tas tiek segts tikai tad, ja jūsu politika attiecībā uz citu īpašumu ir iekļauta atsevišķā apdrošināšanas limita sarakstā. Ja netiek parādīts ierobežojums, jūsu politika var nodrošināt nelielu pārklājumu citiem. Standarta ISO īpašuma politika ietver ļoti zemu ($ 2500) ierobežojumu šādam īpašumam. Šis ierobežojums nav papildu apdrošināšana, bet ir iekļauts jūsu uzņēmuma personīgā īpašuma politikas noteikumos norādītajā ierobežojumā.

Atšķirībā no iznomātā īpašuma citu īpašumu īpašums tiek novērtēts, pamatojoties uz tā faktisko naudas vērtību. Pat ja esat iegādājies savu BPP rezerves izmaksu segumu, citu īpašumu īpašums tiks aprēķināts saskaņā ar tā faktisko naudas vērtību (nevis tās aizvietošanas izmaksām). Papildu maksu var iegādāties citu īpašumu īpašuma izmaksu segšanai.

Nepieciešams atsevišķs ierobežojums

Ja izmantojat īpašumu, kas atbilst citu īpašumu īpašumam, jūsu politikai jāietver atsevišķs ierobežojums šim īpašumam. Tas ir īpaši svarīgi, ja izmantotais īpašums var būt dārgs remonts vai nomaiņa. Apsveriet šādu piemēru.

Markam pieder Marathon Machining, uzņēmums, kas remontē un atjauno metālapstrādes iekārtas. Maratona darbinieks remontē virpu, kas pieder Larry's Lathing, kad viņš nejauši izraisa ugunsgrēku. Mašīna tiek iznīcināta. Marks drīz uzzina, ka virpa ir top-of-the-line modelis, kas aizstās 75 000 dolāru. Marka mašīnu veikals ir apdrošināts saskaņā ar komercīpašuma politiku. Politikas deklarācijās redzams, ka citu īpašumu īpašums ir 25 000 ASV dolāru. Pat tad, ja Marks ir iegādājies rezerves īpašuma segumu citu īpašumu īpašumā, viņa politika maksās tikai trešo ($ 25,000) no 75 000 $ zaudējumiem.

Īpašuma ārpus telpām

Komerciālā īpašuma politika ir izstrādāta, lai segtu īpašumu noteiktās vietās. Lielākā daļa nodrošina tikai nelielu segumu īpašumam, kas atrodas ārpus jūsu telpām. ISO īpašuma politika attiecas uz īpašumu, kas atrodas ēkā, kas atrodas deklarācijās aprakstītajās telpās (vai 100 pēdu attālumā). Tas nodrošina tikai 10 000 ASV dolāru ārpus telpām. Ierobežojums attiecas uz īpašumu, kas pieder jums vai kādam citam (neatkarīgi no tā, vai jūs to nomājat vai nē), kamēr:

  • uz laiku, kas jums nav piederīgs, nomas vai ekspluatācijas vietā
  • Jums ir iznomāta glabāšanas vieta
  • izstādē vai izstādē

Ja jūs izmantojat citu cilvēku īpašumu ārpus savas telpas, jums var būt nepieciešams iegādāties papildu apdrošināšanu. Jūsu apdrošinātājs var būt gatavs palielināt jūsu īpašuma ierobežošanas politiku.

Kustamā īpašuma apdrošināšana

Daži uzņēmumi iznomā vai aizņem īpašumu, kas paredzēts izmantošanai ārpus viņu telpām. Šeit ir daži piemēri:

  • Būvuzņēmējs iznomā buldozeru, ko izmanto būvniecības projektā.
  • Grāmatvedības uzņēmums iznomā klēpjdatorus, lai tos izmantotu apmācību programmā ārpus vietas.
  • Arhitektūras firmai ir sociāls pasākums klientiem, kas atrodas izīrētā telpā, ārpus tās telpām. Uzņēmums dekorē telpu ar mākslinieku aizņemtiem mākslas darbiem.

Atsevišķa īpašuma apdrošināšanas nozare, saukta par iekšzemes jūras apdrošināšanu, ir paredzēta, lai segtu kustamo īpašumu. Ir vairāki iekšzemes jūras apdrošināšanas veidi, un katrs no tiem ir paredzēts, lai segtu konkrētu īpašuma veidu. Daudzas iekšzemes jūras politikas automātiski sedz īpašumu, kas pieder kādam citam, nevis apdrošinātajam.

Iepriekš minētajos piemēros līgumslēdzējs varēja apdrošināt nomāto buldozeru saskaņā ar darbuzņēmēja aprīkojuma politiku. Grāmatvedības uzņēmums var apdrošināt iznomātos datorus, izmantojot elektronisko datu apstrādes politiku. Lai apdrošinātu aizņemtos mākslas darbus, arhitektūras uzņēmums varēja iegādāties tēlotājmākslas pārklājumu.

Ja jūsu uzņēmums izmanto nomātu, izīrētu vai aizņemtu īpašumu ārpus jūsu telpām, jums var būt nepieciešama iekšzemes jūras apdrošināšana. Jautājiet savam apdrošināšanas aģentam vai brokerim, kāda veida apdrošināšana vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.

Neattiecas uz atbildības politiku

Iespējams, ka jūsu atbildības politika neattiecas uz tiesas prāvām, kas radušās, kaitējot citu personu īpašumam, ko izmantojat savā uzņēmumā. Iepriekš aprakstītajā Maratona mehāniskās apstrādes piemērā, pieņemsim, ka Maratona apdrošinātājs maksā Larry latings $ 25 000 (citu īpašuma īpašums) par virpu bojājumiem. Larry's Lathing iesūdz maratona apstrādi par atlikušajiem $ 50,000, lai aizstātu virpu.

Maratona apstrāde ir apdrošināta par atbildību saskaņā ar standarta ISO vispārējo atbildības politiku. Ja maratons iesniedz prasību apdrošinātājam, apdrošinātājs visticamāk noliegs segumu. Atbildības politika neietver īpašuma bojājumus apdrošinātā aprūpē, aizbildnībā vai kontrolē. Kad ugunsgrēks notika, virpa bija Maratona aizbildnībā. Tādā veidā lattei nodarītais kaitējums būtu pakļauts izslēgšanai.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Kā aprēķināt atkārtota pasūtījuma punktu

✔ - Mobilās skaitļošanas priekšrocības

✔ - Administratīvais asistents vai izpildsekretārs


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!