Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Ievads vispārējās atbildības politikā


Daudzi mazie uzņēmumi iegādājas vispārējo atbildību. Kā norāda nosaukums, vispārējā atbildības politika ir izstrādāta, lai aptvertu daudzu veidu uzņēmumus. Tā ir vispārēja politika, kas nodrošina atbildības segumu veidus, kas lielākai daļai uzņēmumu ir vajadzīgi.

ISO veidlapas

Izsniedzot vispārējo atbildības politiku, daudzi apdrošinātāji izmanto apdrošināšanas pakalpojumu biroja vai "ISO" publicētās standarta veidlapas. Viens no iemesliem ir ērtības. Politikas veidlapu izstrāde ir laikietilpīgs uzdevums, ko daudzi apdrošinātāji izvēlas izvairīties. Otrs iemesls ir risks. Ja apdrošinātājs izstrādā savu patentēto valodu, pastāv risks, ka tiesa var interpretēt valodu atšķirīgi, nekā paredzēts apdrošinātājam. Apdrošinātājs var būt spiests maksāt prasījumus, ko tā nav plānojusi segt.

Tā kā ISO atbildības veidlapas tiek plaši izmantotas, liela daļa no to saturošajām valodām jau ir interpretētas tiesās. Konkrēti vārdi un frāzes ir noteiktas. Tādējādi no juridiskā viedokļa ISO veidlapas var radīt mazāku risku apdrošinātājiem nekā patentētas formas.

CGL

ISO atbildības politikas pamatā ir komerciālās vispārējās atbildības seguma veidlapa vai CGL. Šī veidlapa nodrošina trīs atsevišķus segumus:

  • Aptvērums A, miesas bojājumi un atbildība par īpašuma bojājumiem
  • B segums, atbildība par personīgo un reklāmu
  • Pārklājums C, medicīniskie maksājumi

Šajā rakstā uzmanība tiek pievērsta miesas bojājumiem un atbildībai par zaudējumiem. Individuālās un reklāmas traumas un medicīnisko maksājumu segumi tiek aplūkoti atsevišķi. Šajā pantā mēs pieņemam, ka jūsu uzņēmums ir jūsu atbildības politikā apdrošināts.

Apdrošināšanas līgums

CGL nodrošinājums ir plaši aprakstīts apdrošināšanas līgumā. Politika attiecas uz summām, kuras jūsu uzņēmumam ir juridiski pienākums maksāt kā zaudējumus miesas bojājumu vai īpašuma bojājumu dēļ. Tas nozīmē, ka tas attiecas uz personām vai organizācijām, kas uzņēmumam nodarījis miesas bojājumus vai īpašuma bojājumus sakarā ar jūsu uzņēmuma nolaidību.

CGL nodrošina salīdzinoši plašu pārklājumu. Tas attiecas uz miesas bojājumiem vai īpašuma bojājumiem, ko izraisījis notikums, izņemot ievainojumus vai kaitējumu, ko izslēdz izslēgšana. Lai piemērotu segumu A, jums ir jābūt juridiski atbildīgam par traumām vai bojājumiem. CGL neattiecas uz maksājumiem, ko veicat brīvprātīgi.

CGL attiecas uz miesas bojājumiem vai īpašuma bojājumiem:

  • kas notiek jūsu telpās
  • kas rodas no operācijām, kuras veicat, jūsu telpās vai ārpus tām
  • kas rodas no pabeigta darba
  • kas rodas no jūsu produktiem

Jūsu telpās

Aptvērums A attiecas uz prasībām, kas rodas no savainojumiem vai bojājumiem jūsu telpās. Šeit ir piemērs.

Doris pārvalda Divine Delights - kafejnīcu, kas pārdod telpās gatavotus kūkas un cepumus. Bils, klients, ieiet veikalā un dodas uz skaitītāju, kad viņš ceļo un nokrīt virs krēsla. Bill rudenī ievaino ceļgalu. Trīs mēnešus pēc negadījuma viņš iesniedz prasību pret Dievišķo prieku. Viņa prasība prasa atlīdzināt viņa medicīniskos izdevumus, kas saistīti ar viņa ceļa traumu. Veikala atbildības politika attiecas uz prasību.

Notiekošās darbības

Aptvērums A attiecas uz prasībām, kas rodas no darba vai operācijām, kuras veicat savā atrašanās vietā. Piemēram, mašīnu veikals, kas jums pieder, veic darbu tās telpās. Jūsu darbinieks strādā virpā, kad viņš nejauši ievaino klientu, kas apmeklē jūsu veikalu. Ja klients iesūdz jums vai darba ņēmējam par miesas bojājumiem, pretenzija būtu jāattiecina uz jūsu veikala atbildības politiku.

A segums attiecas arī uz prasībām, kas rodas no darbiem vai darbībām, kas veiktas ārpus jūsu telpām (darba vietā). Piemēram, Capital Construction ir pieņemts darbā, lai atjaunotu iekšējās sienas paneļus biroju ēkā. Kapitāla darbinieks pārvieto galda zāģi darba vietā, kad viņš nejauši nomet to. Zāģis nokrīt uz grīdas, bojājot vairākas flīzes. Ja ēkas īpašnieks vēlāk iesūdz kapitāla celtniecību par grīdas flīžu remonta izmaksām, Capital atbildības politikai būtu jāattiecas uz šo apģērbu.

Pabeigtie darbi vai operācijas

Iepriekšējā piemērā grīdas bojājums radies nepabeigtā darba rezultātā. Tas ir, kaitējums radies, kamēr Capital Construction veica notiekošās darbības. Ar pabeigtu darbu vai operācijām var rasties arī miesas bojājumi vai īpašuma bojājumi. Uzņēmums var tikt iesūdzēts sakarā ar traumām vai bojājumiem, kas radušies, veicot defektu darbu.

Pieņemsim, ka Capital Construction izveido astoņu pēdu žogu ap vīna degustācijas telpu. Būvdarbu laikā kapitāla darbinieki nespēj uzstādīt pareizos pamatus. Divus gadus pēc tam, kad žogs ir pabeigts, tas sabrūk, ievainojot vīna darītavas klientu. Klients iesūdz kapitāla celtniecību, lai saņemtu miesas bojājumus. Kapitāla vispārējās atbildības apdrošinātājs maksā prasību, jo kapitāla politika ietver segumu produktiem, kas pabeigti.

Jūsu produkti

Daži apgalvojumi rodas no kļūdainiem produktiem. Dievišķie prieki (pirmajā piemērā) pārdod cepumus sabiedrībai. Pieņemsim, ka Divine pārdod ķiršu pīrāgus. Stuarts pērk vienu no pīrāgiem un nogādā to mājās. Viņš ēd kādu pīrāgu, kad viņš sabojā zobu ķiršu bedrē. Stuart zobu nevar izlabot, lai to noņemtu un aizstātu ar zobu implantu. Stuart sūta dievišķo prieku viņa zobu rēķiniem un pieprasa atlīdzību. Atkal, Dievišķā CGL politika jāietver prasība. Prasības par bojātiem produktiem vai bojājumiem, kas radušies bojātu produktu dēļ, tiek apdrošināti saskaņā ar produktu pabeigšanas operāciju pārklājumu.

Aizsardzība

Ja pret jūsu uzņēmumu tiek iesniegts tiesas process, uz kuru attiecas A segums, jūsu apdrošinātājs nodrošinās advokātu, kas aizstāvēs jūs. Segtās izmaksas ietver advokātu honorārus, tiesas izdevumus, prēmijas par noteiktām obligācijām un procentus, kas iekasēti no sprieduma. Visi šie maksājumi ir iekļauti segumā, ko sauc par papildu maksājumiem. Tie tiek segti papildus politikas ierobežojumiem.


Video No Autora: Intervija ar Eiropas Savienības Tiesas tiesnesi Egilu Levitu

Saistītie Raksti:

✔ - FIFO vai LIFO inventarizācijas metodes - kas ir labāks?

✔ - 2019. Gada labākie muguras sāpju biroja krēsli

✔ - Kā Crowdsourcing mārketings var uzlabot jūsu biznesu


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!