Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Atbildības atskaitījumi un pašapdrošinātie aizturējumi


Daudzas komerciālās atbildības politikas ietver atskaitāmu vai pašapdrošinātu saglabāšanu. Abi ir pašapdrošināšanas veidi. Tie nodod dažus zaudējumu riskus, ko apdrošinātājs ir uzņēmies atpakaļ apdrošinājuma ņēmējam.

Obligāts vai neobligāts

Atskaitāms vai SIR var tikt iekļauts politikā vai pievienots ar apstiprinājumu. Tas var būt obligāts (to prasa apdrošinātājs) vai fakultatīvs. Apdrošinātājs var nevēlēties nodrošināt noteiktu segumu bez atskaitāmā vai SIR. Piemērs ir komerciāla jumta politika. Daudzu apdrošinātāju piedāvātajās lietussargās ir SIR. Ja vēlaties iegādāties politiku, jums ir jāpieņem SIR.

Atskaitāms vai SIR var būt vajadzīgs arī tad, ja jūsu uzņēmumam ir slikts zaudējumu ieraksts vai tas ir iesaistīts bīstamā profesijā. Piemēram, jumta darbuzņēmējiem pārdotā vispārējā atbildības politika bieži ietver obligāto atskaitījumu par īpašuma bojājumu prasībām.

Atsevišķos gadījumos atskaitāms vai SIR var būt pieejams kā iespēja samazināt jūsu piemaksu. Šajā nolūkā darbinieku atalgojuma apdrošināšanā tiek izmantoti atvilkumi. SIR bieži izmanto vispārējās atbildības apdrošināšanā. Daudzi lieli uzņēmumi ietaupa naudu par savu atbildības prēmiju, izvēloties politiku ar 100 000 vai vairāk dolāru lielu SIR.

Lai gan atskaitāms un SIR kalpo līdzīgiem mērķiem, tiem ir dažas būtiskas atšķirības. Tie ir izklāstīti turpmāk.

Atskaitāms

Viena no atskaitāmās pazīmes ir tā, ka tā samazina pieejamo apdrošināšanas summu. Piemēram, pieņemsim, ka jūsu vispārējā atbildības politika ietver 5 000 ASV dolāru atskaitījumus par zaudējumiem, kas radušies, nodarot kaitējumu. Jūsu katra gadījuma limits ir $ 500,000. Jūs nejauši izraisāt milzīgu ugunsgrēku, kura rezultātā tiek pieprasīta 505 000 ASV dolāru īpašuma atlīdzība. Jūsu apdrošinātājs maksā $ 495,000 ($ 500,000 ierobežojums mīnus 5000 dolāru atskaitāms). Jūs esat atbildīgs par $ 5,000 atskaitāmo summu, kā arī par $ 5,000 par zaudējumiem, kas pārsniedz limitu.

Tā kā atskaitāms tiek atņemts no limita, zaudējumu segšanai nav pieejams viss limits.

Ja atskaitījums ir iekļauts atbildības politikā, tas parasti attiecas tikai uz zaudējumiem. Apdrošinātājs apstrādā jūsu aizstāvību un maksā visus atlīdzības izdevumus. Šie izdevumi nav atskaitāmi. Iepriekš aprakstītajā piemērā pieņemsim, ka jūsu atbildības apdrošinātājs maksā $ 50 000 juridisko izdevumu, lai nokārtotu prasību par īpašuma bojājumiem. Juridiskie izdevumi netiks iekļauti atskaitījumā. Jūsu apdrošinātājs maksā tos kā papildu maksājumus papildus 495 000 USD zaudējumiem.

Pašapdrošināta saglabāšana

Atšķirībā no atskaitāmās pašapdrošināšanas saglabāšana nesamazina jūsu apdrošināšanas limitu. Tiklīdz jūsu SIR ir apmierināts, visa limita summa ir pieejama prasījumu segšanai. SIR bieži tiek atrastas kļūdu un izlaidumu (profesionālās atbildības) politikā.

Iepriekšējā piemērā pieņemsim, ka jūsu vispārējā atbildības politika ietver sevī 5000 ASV dolāru SIR, nevis atskaitījumus par īpašuma bojājumu prasībām. Jūsu politikas ierobežojums un prasījuma apjoms ir tāds pats kā iepriekš. Šādā gadījumā jums būs jāmaksā pirmie $ 5000 bojājumi (jūsu SIR), un jūsu apdrošinātājs maksās atlikušo $ 500,000 (politikas limits). SIR nesamazina jūsu limitu.

SIR var pieprasīt tikai zaudējumus vai zaudējumus un atlīdzības izmaksas. Ja prasības tiek ietvertas, jūsu politikai ir jānorāda, vai jūs vai jūsu apdrošinātājs ir atbildīgs par prasību izskatīšanu. Parasti jūsu apdrošinātājs pārvaldīs prasījumu un pēc tam rēķinās par jūsu prasījuma izdevumu daļu (jūsu saglabāšanas summa). Dažās politikās var norādīt, ka esat atbildīgs par prasību izskatīšanu, līdz jūsu SIR ir izsmelts.

Noteikumi atskaitāms un pašapdrošināšana ne vienmēr tiek izmantoti konsekventi. Politika var ietvert "atskaitāmu", kas darbojas kā SIR. Arī pretējs ir taisnība. Tādējādi ir svarīgi rūpīgi izlasīt jūsu politiku. Ja jūs nesaprotat, kā atskaitāms vai SIR ietekmē jūsu pārklājumu, jautājiet savam pārstāvim vai brokerim.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Uzņēmuma finansēšana ar Startup Capital

✔ - Atalgojuma darbinieku izsekošanas laiks

✔ - Komerciālā automātiskās atbildības segums


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!