Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Hipotēku procentu likmes: Kad jāmaksā atlaides punkti

Tā ir personīga izvēle, kas var būt atkarīga no jūsu unikālajām problēmām


Diskontēšanas punkti ir viens no neskaidrākajiem hipotekāro kredītu daudziem aspektiem. Tie ir maksājumi, kas tiek izmantoti, lai nopirktu jūsu procentu likmi. Dažkārt norēķinu pārskatos viņi tiek saukti par "atlaižu maksu" vai "hipotēku likmi buydown".

Viens atlaižu punkts maksā vienu procentu no jūsu aizdevuma lieluma. Diskontēšanas punkti nav tādi paši kā jūsu “sākuma maksa”, maksa, ko hipotēku aizdevējs iekasē, lai pabeigtu aizdevumu.

Paskaties uz numuriem

Kad aizdevuma virsnieks runā par vienu punktu par $ 100,000 aizdevumu, viņš atsaucas uz vienu procentu no aizdevuma, kas būtu vienāds ar 1000 ASV dolāriem. Viens punkts atbilst 3000 ASV dolāriem, kas jāmaksā par $ 300,000 aizdevumu. Tas ir jāmaksā brīdī, kad aizverat.

Jums ir 3 izvēles

Aizdevēji piedāvā dažādas procentu likmes aizdevumiem ar dažādiem punktiem. Jums ir trīs galvenās izvēles, lai izdarītu punktus. Jūs varat izlemt, ka nevēlaties tos maksāt vai saņemt nekādus punktus. To sauc par nulles punktu aizdevumu. Vai arī varat slēgt punktus, lai saņemtu zemāku procentu likmi.

Trešā iespēja ir, lai jums tiktu izmaksāti punkti un izmantotu tos, lai segtu dažas no slēgšanas izmaksām. Tos sauc par aizdevēju kredītiem.

Hipotētiska situācija

Šis piemērs parāda kompromisu starp punktiem kā daļu no slēgšanas izmaksām un procentu likmēm. Mēs sakām, ka jūs aizņematies $ 180,000, un jums ir tiesības uz 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotekāro kredītu ar 5 procentu procentu likmi ar nulles punktiem.

Pašlaik pieejamās cenas var atšķirties no šajā piemērā redzamās. Jums būs šīs iespējas, lai apsvērtu:

Procentu likme

4.875%

5.0%

5.125%

Atlaides punkti

+0.375

0.0

-0.375

Jūsu situācija

Jūs saglabāsiet savu hipotēku uz ilgu laiku un vēlaties saglabāt maksājumu pēc iespējas zemāk.

Jums patīk procentu likme un, iespējams, turēsiet mājokli mazāk nekā piecus gadus.

Jūs vēlaties, lai jūsu nauda tiktu slēgta pēc iespējas zemāk, un jūs varat atļauties lielāku hipotēku maksājumu.

Rezultāts

Noslēgumā jūs maksājat 675 ASV dolārus. Aizdevuma darbības laikā katru mēnesi jūs maksāsiet mazāk par $ 14.

Ja nav nekādu izmaiņu nevienā virzienā, ir viegli saprast, ko maksājat, un salīdzināt cenas.

Jūs saņemsiet 675 $ aizdevēja kredītu. Aizdevuma darbības laikā katru mēnesi jūs maksāsiet 14 ASV dolārus.

Pārtraukuma analīze

Laiks, kad plānojat iegādāties māju, ir liela daļa no vienādojuma, ja jums ir svarīga analīze, ja jums ir svarīga analīze. Analīze ir vienkārša. Veikt atlaides punktus un daliet to, ka ikmēneša maksājuma ietaupījumi vai izmaksas jūs sapratīsiet, un jūs sapratīsiet, cik mēnešus tas aizvedīs līdz pat līdzsvara.

  • 675 ASV dolāru apmērā mēnesī ietaupījumi sasniegs 48,21 mēnešu pārtraukumu.

Ja plānojat saglabāt savu hipotēku vairāk nekā 4,1 gadus vai 48,21 mēnesi, tad jāmaksā atlaižu punkti. Viss, kas ir mazāks, un jūs varētu būt pieņēmuši nepareizu finanšu lēmumu.

Paturiet prātā, ka hipotekāro kredītu turēšanai un maksāšanai ir noteiktas nodokļu priekšrocības, un ir arī nodokļu sekas, kas jāapsver, kad jūs izmantojat numurus. Gan procentu likmes, gan atlaižu punkti dažiem aizņēmējiem ir atskaitāmi. Tas ir atkarīgs no jūsu apdzīvotības veida, īpašumtiesību skaita, jūsu aizdevuma lieluma un dažiem citiem faktoriem.

Bottom Line

Vislabāk ir apsvērt visas detaļas, pieņemot lēmumu par atlaižu punktu samaksu. Jūsu personīgā finansiālā stāvokļa piemērošana jūsu hipotēku izvēlei var novest pie lēmuma, kas jūs skar 30 gadus, tāpēc dariet to saprātīgi.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Iegūstiet iedvesmu ar Džona koka vadošajiem piedāvājumiem

✔ - Kas ir tipisks atalgojums būvniecības vadītājam?

✔ - Iegūstiet labāku nekustamo īpašumu sarakstu prezentāciju


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!