Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Apdrošināšanas izņēmumu mērķis


Izņēmums ir politikas noteikums, kas novērš segumu dažu veidu riskiem. Izņēmumi sašaurina apdrošināšanas līgumā paredzēto pārklājumu. Daudzās apdrošināšanas polisēs apdrošināšanas līgums ir ļoti plašs. Apdrošinātāji izmanto izņēmumus, lai izvairītos no riska segšanas, ko viņi nevēlas apdrošināt.

Risku izslēgšanas iemesli

Izņēmumi kalpo dažādiem mērķiem. Lielākā daļa attiecas uz riskiem, kas ietilpst vienā no šīm kategorijām.

  • Katastrofas: Daži riski nav apdrošināmi, jo tie var ietekmēt lielu skaitu apdrošinājuma ņēmēju uzreiz. Piemērs ir karš.
  • Pārējie: Daudzi riski ir izslēgti no viena veida politikas, jo tie ir ietverti citā. Piemēram, automātiskās atbildības prasības tiek izslēgtas saskaņā ar vispārējo atbildības politiku, jo uz tām attiecas komerciāla auto politika.
  • Viegli kontrolējams: Daži riski ir izslēgti, jo apdrošinājuma ņēmējs tos viegli kontrolē. Piemērs ir kaitējums personīgajam īpašumam atklātā vietā, ko izraisa lietus, sniega, ledus vai sega. Šāds kaitējums ir izslēgts saskaņā ar lielāko daļu komercīpašuma politiku, jo apdrošinātais to ir viegli novērsis.

  • Nejauša: Lielākā daļa apdrošināšanas līgumu sedz nejaušus notikumus. Tādējādi tie izslēdz zaudējumus, ko apdrošinātājs radījis tīši. Piemēram, gan vispārējā atbildība, gan komerciālā auto atbildības politika izslēdz miesas bojājumus, ko apdrošinātā persona nodomājusi trešai personai.
  • Uzturēšanas problēmas: Daži riski nav praktiski apdrošināmi, jo tie rodas dabiski. Piemērs ir nodilums. Zudumi, ko izraisa nodilums, ir izslēgti no komerciālā īpašuma un automātiskā bojājuma seguma. Šāda veida riskus bieži var kontrolēt, veicot pienācīgu apkopi. Transportlīdzekļu riepas var pasargāt no nodiluma un nolietošanās, izmantojot pareizu rotāciju.

  • Nelegāls: Daudzas politikas jomas izslēdz zaudējumus, kas radušies, pārkāpjot likumu vai noziedzīgas darbības. Piemēram, vispārējā atbildības politika neietver miesas bojājumus, īpašuma bojājumus vai personisku un reklāmas kaitējumu, kas izriet no Telefona patērētāju aizsardzības likuma vai CAN-SPAM likuma pārkāpuma.
  • Daļēji apdrošināms: Daži riski ir apdrošināmi konkrētu parametru ietvaros. Piemēram, daudzas atbildības politikas izslēdz atbildību, kas uzņemta saskaņā ar līgumu. Tomēr segums ir paredzēts atbildībai, kas uzņemta saskaņā ar līgumu, kas kvalificējams kā apdrošināts līgums (kā definēts polisē).

  • Apdrošināms par cenu: Daži riski ir apdrošināmi, ja esat gatavi maksāt papildu piemaksu. Piemērs ir zaudējums, ko izraisījuši jūsu darbinieku izdarītie zādzības. Šādi zaudējumi parasti tiek izslēgti no komerciālā īpašuma politikas. Tomēr jūs varat apdrošināt šos zaudējumus, iegādājoties darbinieku zādzību.

Izmaiņas

Politikas formas netiek nodotas akmenī. Lielākā daļa periodiski tiek pārskatīta. Ik pēc dažiem gadiem ISO atjaunina savu komerciālo auto, vispārējo atbildību un komerciālo īpašumu. Apdrošinātāji bieži seko, iekļaujot izmaiņas, ko ISO ir izdarījusi savā īpašumā. Veidlapas pārskatīšanas procesa kopīgs iznākums ir politikas izņēmumu pievienošana vai grozīšana.

Daudzas izmaiņas, kas veiktas politikas izslēgšanā, ir atbilde uz nesenajiem tiesas lēmumiem. ISO un apdrošinātāji izstrādā politikas veidlapas ar nolūku ierobežot segumu ar noteiktiem riskiem. Tiesa var noteikt, ka šī politika sedz risku, ka projekta iesniedzējs tiek uzskatīts par izslēgtu. Pēc tam ISO vai apdrošinātājs var pievienot vai mainīt izņēmumu, lai novērstu šī riska segumu.

Sadaļas

Acīmredzama vieta, kur meklēt politikas izņēmumus, ir sadaļā "Tiesības" izņēmumi. Dažās politikās ir gan izņēmumi, gan ierobežojumi. Ierobežojums ir daļēja izslēgšana. Tas sašaurina apdrošinātā riska seguma apjomu. Piemēram, īpašuma politika bieži ierobežo vērtīgo priekšmetu, piemēram, kažokādu un rotaslietas, pārklājumu līdz noteiktam (zemam) ierobežojumam.

Politika, kas nodrošina vairāk nekā viena veida pārklājumu, var saturēt vairākus izņēmumu sarakstus. Atsevišķs saraksts attiecas uz katru seguma veidu. Piemēram, tipiska komerciāla auto politika ietver divus izņēmumu kopumus: vienu ar atbildības segumu un otru saskaņā ar fizisko bojājumu segumu.

Dažās politikās, kas nodrošina vairākus segumus, ir tikai viens izņēmumu kopums. Katrs izņēmums attiecas uz visiem segumiem. Citas politikas ietver atsevišķus izņēmumus katram seguma veidam un kopējie izņēmumi, kas attiecas uz visiem segumiem.

Izslēgšana Atrašanās vieta

Politika var ietvert izņēmumus, kas neatrodas izņēmumi sadaļā. Šeit ir dažas vietas, kur tās bieži parādās.

Definīcijas
Viena no visizplatītākajām vietām, lai atrastu politikas izņēmumus, ir definīciju sadaļa. Definīcijas vārdiem piešķir īpašas nozīmes, lai tās varētu sašaurināt aptvēruma jomu. Piemēram, daudzās politikas jomās tiek definēta pārklājuma teritorija, kas ierobežo aptvērumu uz notikumiem, kas notiek noteiktās valstīs. Šī definīcija kalpo kā izņēmums, jo netiek aptverti notikumi ārpus noteiktām valstīm. Politikas, kas nenosaka pārklājuma teritoriju, parasti aptver notikumus, kas notiek visā pasaulē.

Nosacījumi
Izņēmumus var atrast arī politikas sadaļā. Piemēram, ISO komerciālā auto politika ietver noteikumu, kas ierobežo pārklājumu ar negadījumiem, kas notiek seguma teritorija. Šis noteikums parādās vispārīgie nosacījumi sadaļā definīcijas.

Apstiprinājumi
Daudzi apdrošinātāji politikas jomām pievieno izņēmumus, pievienojot apstiprinājumus iepriekš iespiestām veidlapām. Apstiprinājums var pievienot jaunu izslēgšanu vai mainīt esošu.

Apdrošināšanas līgums
Apdrošināšanas līgums ir politikas pamats. Tā parasti satur plašus paziņojumus, kas apraksta sniegto pārklājumu. Pat apdrošināšanas līgums var ietvert izņēmumus. Piemēram, standarta vispārējās atbildības politikas apdrošināšanas līgums īpaši izslēdz miesas bojājumus vai īpašuma bojājumus, kas bija zināmi dažām apdrošinātajām personām pirms politikas uzsākšanas.

Raksts Satura rādītājs Pāriet uz sadaļu

Izvērst

  • Risku izslēgšanas iemesli

  • Izmaiņas

  • Sadaļas

  • Izslēgšana Atrašanās vieta


Video No Autora: Kāpēc izvēlēties studijas programmā "Uzņēmumu vadīšana radošajās industrijās”

Saistītie Raksti:

✔ - Saules enerģija var ietaupīt jūsu biznesa naudu

✔ - Kāda ir maksātspēja uzņēmējdarbībā

✔ - Neto peļņas aprēķins uzņēmējdarbības nodokļiem


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!