Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Jautājumi, kas jājautā, pērkot lietussargu


Saulrieta atbildības politikas izvēle nav vienkārša. Pirmkārt, daudzi apdrošinātāji izdod politiku, izmantojot savas patentētās formas. Tādējādi lietussargi var ievērojami atšķirties. Otrkārt, atšķirības starp politikas jomām var būt izsmalcinātas, tāpēc var būt grūti salīdzināt lietussargus.

Kamēr iepirkšanās lietussargam var būt sarežģīta, jūsu uzdevums būs vieglāks, ja jūs zināt, ko meklēt. Šeit ir daži jautājumi, kas jāuzdod, pārskatot vai salīdzinot politikas.

krāsainu lietussargu kolekcija

Vai tas tiešām ir lietussargs?

Lielākā daļa jumta politiku nodrošina gan lieko atbildību, gan jumta segumu. Pārmērīgs segums nodrošina papildu limitus, ja zaudējumi pārsniedz jūsu primārās atbildības politikas noteiktās robežas. Piemēram, pieņemsim, ka jūsu uzņēmums ir sasniedzis 1,2 miljonu ASV dolāru lielu miesas bojājumu prasību. Pēc jūsu $ 1 miljona primārās politikas limita izsmelšanas jūsu $ 1 miljona lietussargs nodrošinās $ 200,000 pārmērīgu segumu.

Lietussargs attiecas uz prasībām, kas nav ietvertas jūsu primārajā apdrošināšanā. Piemēram, pieņemsim, ka jūsu primārā atbildības politika neattiecas uz prasību pret jūsu uzņēmumu, jo tā ir pakļauta aprūpei, aizbildnībai vai kontrolei. Prasība ir apdrošināts jūsu jumta seguma dēļ, jo tas nesatur izslēgšanu.

Daži tā sauktie lietussargi patiešām ir pārmērīgi slēpti. Tie vienkārši atspoguļo standarta atbildības politiku. Iepērkoties lietussargam, meklējiet politiku, kas sniedz plašāku pārklājumu nekā jūsu primārā politika. Jūsu aģents vai brokeris var palīdzēt noteikt, vai konkrētā politika ir patiesi lietussargs.

Ko saka apdrošināšanas līgums?

Jebkuras apdrošināšanas polises pamatā ir apdrošināšanas līgums. Ja jūs pārskatāt jumtu, apdrošināšanas līgums ir loģisks sākumpunkts. Tas sastāv no plaša paziņojuma, kurā izklāstīts sniegtais pārklājums. Šeit ir trīs lietas, kas jāizskata, lasot apdrošināšanas līgumu:

  • Maksājiet vārdā. Politikā būtu jānorāda, ka "mēs maksāsim vārdā", kas nozīmē, ka apdrošinātājs izmaksās zaudējumus iepriekš, nevis sniedz atlīdzību. Izvairieties no lietussarga, kas sākas ar frāzi "mēs jums atlīdzināsim". Tas nozīmē, ka jūsu apdrošinātājs atmaksāt jūsu uzņēmumam par izdevumiem, ko tā jau ir samaksājusi, nevis samaksāt tos iepriekš.
  • Pārklājuma slēdzis. Jūsu lietussargam vajadzētu būt tādam pašam aptvēruma iedarbinātājam (notikumam vai pretenzijām) kā jūsu vispārējai vispārējai atbildības politikai. Ja primārā atbildības politika tiek piemērota notikumu dēļ, jumta segumam ir jāpiemēro arī notikumi. Tāpat, ja jūsu primārā vispārējā atbildības politika ir noteikta pretenzijām, jums vajadzētu iegādāties pretenzijām balstītu lietussargu.

  • Pašapdrošināta aizturēšana (SIR). Pārbaudiet, vai lietussargs ietver (SIR). SIR ir dolāra summa (piemēram, 10 000 ASV dolāru), kas jums ir jāmaksā no kabatas par katru prasību, ko sedz jumta segums, bet ne jūsu primārā apdrošināšana. Ja iespējams, izvairieties iegādāties politiku, kas ietver SIR.

Kas ir segts?

Jumta politikai būtu jāattiecas uz visām personām un vienībām, kas aprakstītas jūsu vispārējās atbildības un komerciālās automātiskās atbildības politikas sadaļā "kas ir apdrošināts". Ideālā gadījumā tas nodrošinās plašāku pārklājumu nekā jūsu pamatpolitika.

Viena no svarīgākajām iezīmēm ir papildu apdrošinātāju automātiskā pārklāšana. Daudzi lietussargi aptver visas puses, kas ir iekļautas papildu apdrošinātājos saskaņā ar jūsu primārajām politikām. Citi attiecas uz konkrētiem papildu apdrošinātajiem, piemēram, īpašniekiem vai pārdevējiem. Daži lietussargi ierobežo segumu personām, kurām saskaņā ar rakstveida līguma noteikumiem ir nepieciešama apdrošināšana.

Vai aizsardzība ir ietverta ārpus robežas?

Politikas aizstāvības sadaļā jānorāda, ka apdrošinātājs maksās aizstāvības izmaksas papildus (neietilpst) politikas robežai. Tas ir svarīgi, jo prasības aizstāvības izmaksas var būt būtiskas. Ja šīs izmaksas samazina jūsu apdrošināšanas limitu, jums var būt maz vai nav jāmaksā atlīdzība par zaudējumiem.

Daži lietussargi nepārprotami nenorāda, vai aizsardzības izmaksas tiek segtas robežās vai ārpus tām. Ja politika šajā jautājumā nav skaidra, meklējiet šo terminu galīgais tīrais zaudējums. Apdrošināšanas līgums var norādīt, ka apdrošinātājs maksās galīgo neto zaudējumu apdrošināto vārdā. Ja politika ietver šo terminu, meklējiet tās nozīmi sadaļā Definīcijas. Pārliecinieties, ka galīgais tīrais zaudējums neietver aizsardzības izmaksas.

Kas ir izslēgts?

Novērtējot jumta politiku vai citātu, pārliecinieties, ka pārskatāt izņēmumu sarakstu. Lietussargi bieži satur divu veidu izņēmumus: tos, kas iekļauti politikas veidlapā, un citus, kas pievienoti ar apstiprinājumiem. Pārliecinieties, ka jums ir pilns saraksts. Ja esat iegādājies darba devēju atbildību un auto atbildības apdrošināšanu, jūsu jumta segumā jāiekļauj arī šie segumi. Pārliecinieties, ka tie nav izslēgti.

Lietussargs var izslēgt dažus zaudējumus, uz kuriem attiecas primārā politika. Piemēram, daudzi lietussargi neietver īpašuma bojājumus telpām, kuras nomājat, izņemot izņēmumu attiecībā uz ugunsgrēku. Tāpat daudzi lietussargi izslēdz pienākumus, kas uzlikti jums bez apdrošinātā autovadītāja vai bez vainas.

Kādi ir nosacījumi?

Pārskatot lietussargu, ir svarīgi izlasīt politikas sadaļu. Daudzos lietussargos ir nosacījums ar nosaukumu “Apakšapdrošināšanas uzturēšana”. Šī klauzula parasti liek jums saglabāt visas primārās politikas, kas ir spēkā, pērkot lietussargu. Tas var prasīt, lai jūs nekavējoties informējiet apdrošinātāju, ja politikas periodā tiek atcelti, neatjaunoti vai samazināti primārie segumi.

Visbeidzot, pārklājuma teritorijai jumta segumā jābūt plašākai par jūsu pamata atbildības politiku. Lielākā daļa lietussargu aptver notikumus un negadījumus, kas notiek visā pasaulē.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Kā izmantot pasākumu sponsorēšanu, lai attīstītu biznesu

✔ - Biznesa budžeta plānošanas iemesli

✔ - Labākās Londonas kopstrādes telpas 2019. gadam


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!