Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Naudas ietaupīšana par atbildības segumiem


Viens veids, kā ietaupīt naudu par vispārējo atbildības apdrošināšanu, ir iegādāties "paplašināšanas" vai "paplašināta seguma" apstiprinājumu. Daudzi apdrošinātāji piedāvā šādu apstiprinājumu. Tas tiek pievienots vispārējai atbildības politikai un nodrošina dažādus segumus par saprātīgu cenu. Tipisks "paplašināšanas" apstiprinājums ietver daudzus, bet ne visus turpmāk minētos segumus.

Miesas bojājumi un atbildība par īpašuma bojājumiem

Daudzi no "paplašināšanas" apstiprinājumā iekļautajiem segumiem ir grozījumi miesas bojājumiem un atbildība par īpašuma bojājumiem (A segums).

Jums nodoto telpu bojājumi

Standarta atbildības politika attiecas uz prasībām, kas izriet no ugunsgrēka bojājumiem telpās, kuras nomājat. Tas attiecas arī uz kaitējumu, ko rada bīstamība, kas nav ugunsgrēks, īres laikā īrēto telpu saturam. Daudzi "paplašināšanas" apstiprinājumi ietver augstāku robežu (piemēram, $ 300,000) nekā $ 50,000 vai $ 100,000 limitu, kas parasti paredzēts šim pārklājumam. Daži arī paplašina ugunsgrēka bojājumus, ietverot zibens, sprādziena, dūmu vai automātisko ugunsdrošības sistēmu noplūdes.

Nemateriālie kuģi

Standarta atbildības politika attiecas uz prasībām, kas izriet no tādu ūdenstilpju izmantošanas, kuru garums ir mazāks par 26 pēdām. Daudzi apstiprinājumi paplašina šo pārklājumu, palielinot garumu līdz 50 vai pat 75 pēdām.

Gaisa kuģa atbildība

Lielākā daļa prasījumu, kas izriet no gaisa kuģa izmantošanas, ir izslēgti saskaņā ar tipisku atbildības politiku. Tomēr daži "paplašināšanas" apstiprinājumi pievieno izņēmumu attiecībā uz gaisa kuģa izslēgšanu attiecībā uz prasībām, kas izriet no gaisa kuģa, kas fraktēts ar apkalpi. Daži apstiprinājumi pieprasa, lai apkalpe būtu samaksāta, tas nozīmē, ka viņi bez maksas izmēģina lidmašīnu.

Paredzamais vai plānotais kaitējums

Atbildības politika neietver miesas bojājumus vai īpašuma bojājumus, kas sagaidāmi vai paredzēti no apdrošinātā viedokļa. Tomēr izslēgšana ietver izņēmumu. Pārklājums ir paredzēja miesas bojājumus, kas radušies, lietojot saprātīgu spēku, lai aizsargātu personas vai īpašumu. Daudzi apstiprinājumi šo izņēmumu attiecina arī uz īpašuma bojājumiem.

Personīgais un reklāmas traumas

Lielākā daļa "paplašinātā pārklājuma" apstiprinājumu maina, ja tāda ir, personīgo un reklāmas traumu (pārklājums B). Tomēr daži nodrošina līgumiskās atbildības segumu, svītrojot līgumisko izslēgšanu, kas atrodama B sadaļā. Turklāt daži apzīmējumi paplašina termina definīciju. personisku un reklāmas kaitējumu iekļaut vienu vai vairākus šādus nodarījumus:

  • procesa ļaunprātīga izmantošana (kopā ar ļaunprātīgu kriminālvajāšanu)
  • diskrimināciju, kas nav saistīta ar nodarbinātību
  • pazemošana, kas nav saistīta ar nodarbinātību
  • psihiska trauma, psihisks kaitējums vai šoks, ko rada cits aizskartais nodarījums

Medicīniskie maksājumi

Daudzi atbildības paplašināšanas apstiprinājumi maina medicīnisko maksājumu segumu, iekļaujot vienu vai abus no šiem:

  • Augstāks limits Daudzi apstiprinājumi palielina medicīnisko maksājumu standarta limitu (parasti $ 5000) līdz $ 10 000 vai vairāk.
  • Vieglatlētikas aktivitātes Daži apstiprinājumi vai nu likvidē, vai mīkstina "sporta aktivitātes" izslēgšanu, kas atrodama medicīniskajos maksājumos.

Kurš ir apdrošināts

Vairāki segumi, kas iekļauti "paplašināšanas" apstiprinājumos, ir sadaļas ar nosaukumu "Kas ir apdrošināts" paplašinājumi.

Nesen izveidotas vai iegūtas organizācijas

Standarta atbildības politika automātiski nodrošina 30 dienu segumu jebkurai organizācijai (kas nav partnerība, kopuzņēmums vai sabiedrība ar ierobežotu atbildību), kas jūs (minētais apdrošinātais) iegūst vai veidojas politikas periodā, ja jūsu uzņēmumam pieder vismaz 51% no tā. Daudzi apdrošinātāji pagarinās seguma periodu līdz 60, 90, 120 vai pat 180 dienām.

Papildu apdrošinātie

Daudzas atbildības "paplašinātā pārklājuma" apstiprinājumi automātiski aptver dažas personas kā papildu apdrošinātās personas. Parasti šādas personas tiek segtas tikai tad, ja rakstiskā līgumā esat vienojies par to, ka tās iekļauj savā politikā kā papildu apdrošinātās personas. Lai gan puses, kuras ir apdrošinātas kā papildu apdrošinātās personas, atšķiras, daudzos apstiprinājumos ir viens vai vairāki no šiem:

  • Telpu vadītāji vai iznomātāji: Ietver jūsu iznomātāju vai telpu pārvaldnieku.
  • Īpašnieki, nomnieki vai līgumslēdzēji: Ietver nekustamā īpašuma īpašniekus (vai nomniekus) vai ģenerāluzņēmējus, kas ir pieņēmuši darbā kādu darbu.
  • Pārdevēji: Ietver jūsu ražoto produktu pārdevējus.
  • Iekārtu iznomātāji: Ietver aprīkojuma, ko esat nomājis vai iznomājis lietošanai savā uzņēmumā, īpašnieki.
  • Valsts vai politiskā apakšvienība: Ietver valdības iestādes, kurām ir jāapdrošina, lai iegūtu atļauju uzcelt zīmi, rīkot notikumu vai veikt noteiktu darbību valsts īpašumā.

  • Segas formulējums: Visu valodu, kas attiecas uz jebkuru personu, kura jums ir nepieciešama saskaņā ar līgumu par apdrošināšanu.

Papildu apdrošinātais formulējums var saturēt grūtības, kas ir grūti pamanāmas. Piemēram, dažos apstiprinājumos norādīts, ka, ja papildu apdrošinātājs tiek iesūdzēts, apdrošinātājs maksās ne vairāk kā par politiku vai līgumā noteikto limitu, atkarībā no tā, kurš ir mazāks. Daži apstiprinājumi attiecas uz papildu apdrošināto pārpalikumu (tas nozīmē, ka vispirms tiks piemērota papildu apdrošinātā polise), ja vien līgums neprasa, lai jūs viņu sedzētu primārā kārtībā. Citas atzīmes ir plašākas, nodrošinot segumu papildu apdrošinātajam, kas ir primārais un no iemaksām neatkarīgs, ja saskaņā ar līgumu jums ir jāparedz nodrošinājums.

Darbinieku traumas

Standarta atbildības politika ietver noteikumu, ko bieži dēvē par kolēģu darbinieku izslēgšanu. Šī izslēgšana novērš viena darbinieka prasību segšanu pret citu. Daži paplašinātā pārklājuma apstiprinājumi pilnībā izslēdz šo izslēgšanu. Citi izmainīs izslēgšanu, tāpēc tas neattiecas uz jūsu vadības vai uzraudzības darbiniekiem par darbībām, ko viņi veic kā jūsu uzņēmuma darbinieku.

Nejaušs pārkāpums

Nejauša medicīniska pārkāpuma segums parasti attiecas uz medmāsām, neatliekamās medicīniskās palīdzības speciālistiem vai jūsu uzņēmumā nodarbinātajiem medicīniskajiem darbiniekiem. Tas kalpo kā rezerves segums medicīnas darbiniekiem. Tas nav paredzēts kā profesionāļu medicīnisko pārkāpumu segums. Nejauša medicīniska pārkāpuma segums neattiecas uz medicīnisko pakalpojumu sniegšanu.

Politikas nosacījumi

Šādi segumi ietver noteiktu politikas nosacījumu grozījumus.

Segas atcelšana no subrogācijas

Šis noteikums groza atbildības nosacījumos ietverto subrogācijas klauzulu. Parasti to piemēro, ja ar rakstisku līgumu esat piekritis atteikties no tiesībām iesūdzēt uzņēmējdarbības partneri. Šī puse var būt jūsu īpašnieks vai uzņēmums, kuram veicat kādu darbu. Šī klauzula nosaka, ka, ja esat atteicies no savas tiesības iesūdzēt šo pusi, apdrošinātājs atsakās no tiesībām celt prasību šai pusei.

Zināšanas un paziņojums par pārkāpuma rašanos

Standarta atbildības politika prasa, lai jūs pēc iespējas ātrāk (iespējams) paziņojiet apdrošinātājam par jebkuru notikumu vai nodarījumu, kas var izraisīt prasību. Šī klauzula var būt problemātiska, ja noticis negadījums, un darbinieks par to uzzina, bet neinformē jūs. Protams, jūs nevarat ziņot par savu negadījumu apdrošinātājam, ja nezināt, ka tas noticis.

Formulējums "paziņojums un zināšanas par atgadījumu" parasti nosaka, ka jums ir pienākums paziņot apdrošinātājam par notikumu vai nodarījumu tikai tad, ja tas kļūst zināms atsevišķiem uzņēmuma direktoriem. Tie var ietvert jūs, ja jūsu uzņēmums ir individuāls uzņēmums, partneris, ja jūsu uzņēmums ir partnerība vai riska pārvaldītājs jūsu uzņēmumā.

Neparedzēta bīstamības atklāšana

Paredzams, ka vispārējās atbildības apdrošināšanas pretendenti atbildēs uz pieteikuma jautājumiem godīgi, lai apdrošinātājs varētu precīzi novērtēt pieteikuma iesniedzēja riskus. Ja apdrošinātājs uzzina, ka pieteikuma iesniedzējs melojis vai apzināti slēpa svarīgu informāciju par uzņēmuma riskiem saistībā ar pieteikumu, apdrošinātājs var atcelt politiku vai atteikt prasījuma segšanu.

Tomēr daudzi apdrošinātāji pievienos politiku "netīšai neizpaust apdraudējumu". Ar šo formulējumu apdrošinātājs sola, ka tas netiks sodīts apdrošinātajam par netīšu atklātības trūkumu, kas pastāvēja politikas perioda sākumā. Apdrošinātajam jāziņo par risku apdrošinātājam, tiklīdz viņš atklāj kļūdu.

Politikas definīcijas

Šādu segumu nodrošina, mainot politikas definīciju.

Miesas bojājumi

Daudzi "paplašināšanas" apstiprinājumi paplašina miesas bojājumu nozīmi, jo šis jēdziens ir definēts ISO atbildības politikā. Visizplatītākais paplašinājums ir garīgās ciešanas pievienošana kā segts kaitējums. Tomēr dažos apstiprinājumos ir arī viens vai vairāki šādi elementi:

  • garīgo kaitējumu
  • šoks
  • bailes
  • pazemojums
  • invaliditāti

Garīgās traumas parasti tiek segtas tikai tad, ja tās rodas fizisku ievainojumu, slimību vai slimību dēļ.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Jautājumi, kas jājautā, pieņemot darbā grāmatvedi uzņēmējdarbībai

✔ - Nemateriālo aktīvu amortizācija saskaņā ar IRS 197. pantu

✔ - Konteineru un palešu noguldījumi veicina atgriešanos


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!