Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Standarta hipotēkas klauzula


Daudzās komercīpašumu politikās ir klauzula, kas aizsargā hipotēkas īpašnieka tiesības saņemt kompensāciju par zaudējumiem pat tad, ja apdrošinātājs ir noraidījis apdrošinājuma ņēmēja iesniegto prasību. Šo noteikumu sauc par standarta hipotēkas klauzula.

Standarta klauzula

Standarta hipotēkas klauzula tika izveidota pirms gandrīz simts gadiem, lai apmierinātu aizdevēju vajadzības. Daudzi nekustamie īpašumi tika iegādāti ar hipotēkām, un aizdevēji vēlējās nodrošināt, ka viņi saņems kompensāciju par zaudējumiem saskaņā ar aizņēmēju īpašuma politiku, pat ja aizņēmēji pārkāpuši politikas nosacījumus. Aizdevēji palīdzēja izstrādāt formulējumu, kas varētu būt saistīts ar aizņēmēju politiku.

Mūsdienās daudzās nekustamā īpašuma politikās ir iekļauta hipotēkas klauzula, kas ir līdzīga ISO komerciālā īpašuma politikai. Tiesības uz Hipotēku turētājiem, šī klauzula atrodas politikas nosacījumos. Tajā izklāstīti pienākumi, kas apdrošinātājam jāpilda, ja ieķīlātais īpašums ir bojāts vai iznīcināts. Šī klauzula tiek uzskatīta par standarta hipotēkas klauzulu, jo tā nodrošina aizdevēju aizsardzību.

Nepieciešams aizdevējiem

Ja uzņēmuma īpašnieks iegādājas komerciālu ēku ar hipotēku, hipotēkas īpašnieks visticamāk pieprasīs pircējam iegūt īpašuma politiku, kas ietver standarta hipotēkas klauzulu. Pieņemsim, ka jums pieder vairumtirdzniecības ēku piegādes uzņēmums un esat iegādājušies jaunu noliktavu ar hipotēku no Lucky Lending. Noliktava kalpo kā nodrošinājums jūsu aizdevumam, tāpēc Lucky Lending ir apdrošināta interese.

Lai aizsargātu Lucky intereses, jūsu aizdevuma līgumā ir noteikts, ka jums jāapdrošina noliktava saskaņā ar komerciālā īpašuma politiku, kas ietver standarta hipotekāro kredītu. Tas nozīmē, ka tajā jāiekļauj līdzīga klauzula, kas ir atrodama ISO īpašuma politikā.

Kas ir segts?

ISO hipotēkas klauzula attiecas uz komerciālā īpašuma deklarācijās minēto hipotēku īpašnieku. Politikā jāiekļauj hipotēkas īpašnieka vārds un pasta adrese, kā arī jāiekļauj hipotēkas īpašums. Termiņš hipotēku turētājs ietver pilnvarnieku. Dažās valstīs aizdevēji nodrošina aizdevumus, izmantojot uzticības aktus, nevis hipotēkas.

Ja polisē ir uzskaitīti vairāki aizdevēji, tie tiek iekļauti prioritārā secībā. Piemēram, pieņemsim, ka apdrošinājuma ņēmējs ir iegādājies ēku ar divām hipotēkām (pirmā un otrā). Ja ēka sadeg, pirmās hipotēkas sarakstā iekļautais aizdevējs tiks samaksāts. Pēc pirmā aizdevēja kompensācijas, otrā hipotēkas aizdevējs saņems maksājumu.

Kas ir ietverts

Hipotēkas klauzula attiecas uz katru polisē uzskaitīto aizdevēju par ēkas vai struktūras, kurā aizdevējam ir interese, zaudējumu vai bojājumu. Aizdevēji saņem maksājumu, jo viņu intereses var parādīties. Tas nozīmē, ka katram aizdevējam izmaksātā summa ir atkarīga no apdrošinātajai ēkai nodarītā kaitējuma apjoma un aizdevuma nesamaksātā atlikuma (pamatsummas un procentu).

Piemēram, pieņemsim, ka uguns iznīcina jūsu noliktavu. Kad uguns izzūd, jūs esat parādā Lucky Lending $ 750,000 pamatsummā un uzkrātajos procentos. Lucky interese par īpašumu ir 750 000 ASV dolāru, tāpēc jūsu apdrošinātājs nosūta tai prasību par šo summu.

Ņemiet vērā, ka jebkuram prasījuma maksājumam, ko veic jūsu apdrošinātājs, attiecas jūsu politikas ierobežojums. Ierobežojums ir lielākais, ko jūsu apdrošinātājs maksās par zaudējumiem vai bojājumiem vienā gadījumā. Ja jūsu noliktava ir apdrošināta par 750 000 ASV dolāriem, jūsu apdrošinātājs maksās ne vairāk par šo summu visām iesaistītajām pusēm (jūsu uzņēmumam un visiem aizdevējiem).

Aizdevēja aizsardzība

ISO hipotēkas klauzula ietver vairākus svarīgus aizdevēju garantijas.

Foreclosure

Aizdevēja tiesības piedzīt zaudējumus aizņēmēja īpašuma politikas ietvaros neietekmē nekādas izslēgšanas darbības, ko aizdevējs ir ierosinājis pret īpašnieku pirms zaudējumiem. Piemēram, pieņemsim, ka esat nokavējis vairākus hipotekāros maksājumus, tāpēc Lucky Lending izsniedz paziņojumu par saistību neizpildi pret jūsu uzņēmumu. Vienu mēnesi pēc paziņojuma izdošanas jūsu noliktava tiek iznīcināta ar ugunsgrēku. Noklusējuma paziņojums neietekmēs Lucky tiesības saņemt maksājumu par zaudējumiem saskaņā ar jūsu politiku.

Apdrošinājuma ņēmēja akti

Hipotēkas ņēmējam (aizdevējam) ir tiesības atgūt zaudējumus saskaņā ar politiku, pat ja apdrošinājuma ņēmējs ir pārkāpis apdrošināšanas līguma nosacījumus. Piemēram, pieņemsim, ka jūsu noliktava tiek iznīcināta ar uguni. Jūs iesniedzat prasību ar savu īpašuma apdrošinātāju par ēkas un tā satura bojājumiem. Jūsu apdrošinātājs nosūta regulatoru, lai pārbaudītu kaitējumu, bet jūs atteicaties viņu atstāt savās telpās. Jūsu apdrošinātājs galu galā noraida jūsu prasību, jo neesat ļāvis tai pārbaudīt bojāto īpašumu (politikas nosacījums).

Apdrošinājuma ņēmēja apdrošināšanas līguma pārkāpums neietekmēs aizdevēja tiesības atgūt saskaņā ar politiku, ja aizdevējs izpilda visus turpmāk minētos nosacījumus.

  • Maksā jebkuru nenomaksāto prēmiju, ko apdrošinājuma ņēmējs nav samaksājis
  • 60 dienu laikā pēc paziņojuma saņemšanas par zaudējumu pierādījuma saņemšanu iesniedz pierādījumu par zaudējumiem (ja apdrošinājuma ņēmējs to nav izdarījis)
  • Paziņo apdrošinātājam, ja aizdevējs uzzina par jebkādām izmaiņām ēkas īpašumā, noslogojumā vai riskos

Anulēšana un neatjaunošana

Hipotēkas klauzula liek apdrošinātājam rakstiski paziņot hipotēkas īpašniekam, ja apdrošinātājs atceļ politiku vai atsakās to atjaunot. Ja apdrošinātais nav samaksājis prēmiju, apdrošinātājam ir jāpaziņo aizdevējam 10 dienas iepriekš pirms polises atcelšanas. Ja apdrošinātājs atceļ politiku jebkura cita iemesla dēļ, kas nav prēmijas nemaksāšana, tai ir jāsniedz aizdevējam 30 dienu iepriekšējs paziņojums. Ja apdrošinātājs nolemj nepagarināt politiku, tam jāpaziņo aizdevējam desmit dienas iepriekš.

Atcelšanas nosacījumus ISO formā var grozīt ar valsts tiesību aktiem. Piemēram, dažas valstis pieprasa apdrošinātājiem sniegt aizdevējiem vismaz 45 dienas iepriekš, ja politika tiek atcelta jebkāda cita iemesla dēļ, kas nav prēmijas nemaksāšana.

Tiesību nodošana

Hipotēku īpašnieku klauzulā ir ietverts atsevišķs subrogācijas noteikums, kas piemērojams, kad apdrošinātājs ir veicis zaudējuma maksājumu aizdevējam, bet ir atteicies no maksājuma apdrošinātajam. Šādā gadījumā aizdevēja subrogācijas tiesības tiek nodotas apdrošinātājam līdz maksājuma apjomam.

Piemēram, pieņemsim, ka jūsu noliktava sadeg, un jūsu apdrošinātājs maksā Lucky Lending $ 750,000, aizdevēja interesi par īpašumu. Jūsu prasība tiek noraidīta sakarā ar jūsu atteikumu ievērot politikas pārbaudes nosacījumus. Ugunsgrēku izraisīja elektriskā žāvētāja defekts jūsu noliktavā. Ja Lucky Lending netika kompensēts par kaitējumu saskaņā ar jūsu politiku, tas var iesūdzēt žāvētāja ražotāju par īpašuma bojājumiem.

Tā kā jūsu apdrošinātājs ir atlīdzinājis Lucky aizdevums par zaudējumiem, aizdevēja tiesības iesūdzēt ražotāju tiek nodotas jūsu apdrošinātājam. Apdrošinātājam tagad ir tiesības iesūdzēt ražotāju, lai atgūtu $ 750,000, ko tas ir samaksājis Lucky Lending.

Apdrošinātājs var samaksāt aizdevējam kredīta pamatsummu, pieskaitot visus uzkrātos procentus. Šajā gadījumā apdrošinātā hipotēka un parādzīmes tiks nodotas apdrošinātājam. Ja parāds paliek, apdrošinājuma ņēmējam ir jāmaksā šī summa apdrošinātājam.


Video No Autora: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History

Saistītie Raksti:

✔ - Darba ņēmēju kompensācija - darba devēju pamati

✔ - Pareizā apdrošinātāja izvēle

✔ - Kas ir pārkāpums? Kā darbojas piespiedu atvieglojumi?


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!