Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Privāto aizdevēju izmantošana mazo uzņēmumu finansēšanai


Tā kā lielākā daļa mazo uzņēmumu īpašnieku var jums pastāstīt, pat ar lielu biznesa ideju, ko atbalsta stabils biznesa plāns, var būt ļoti grūti iegūt bankas finansējumu. Finanšu iestādes ir ļoti nelabvēlīgi nodrošināt mazo uzņēmumu parādu finansēšanu, ja vien nav pieejams pietiekams nodrošinājums - statistiski mazo uzņēmumu aizdevumu apstiprinājuma likme ir mazāka par 25%. Par laimi, daudzi no šiem uzņēmumiem galu galā var iegūt mazo uzņēmumu finansējumu no privātiem aizdevējiem.

Privātie aizdevēji var arī nodrošināt finansējumu

Riska kapitālisti un eņģeļu ieguldītāji var nodrošināt pašu kapitāla finansēšanu. Tomēr daudzi uzņēmumu īpašnieki nevēlas atteikties no pašu kapitāla vai nodarboties ar ieguldītājiem, kuri vēlas izteikt savu viedokli par to, kā uzņēmums darbojas, padarot privāto aizdevumu par dzīvotspējīgu alternatīvu tiem, kas nespēj nodrošināt finansējumu no bankas.

Privāto uzņēmumu kreditēšanas pieprasījums ir izraisījis tiešsaistes biznesa aizdevumu tirgus sprādzienu - ir pieejami desmitiem "fintech" tiešsaistes aizdevumu firmu, atkarībā no jūsu prasībām. Piemēram, daži specializējas īstermiņa aizdevumos, citi nišu tirgos, piemēram, franšīzēs, utt.

Privāto aizdevumu veidi

Small Business Administration (SBA) aizdevumi

SBA aizdevumi ir bankas vai privātie aizdevumi, ko valdība garantē ar SBA starpniecību. Lielās summas, zemās procentu likmes un ilgtermiņa noteikumi padara tos ideāli piemērotus uzņēmumiem.

Kredītlīnijas
Kredītlīnijas ir privāta aizdevuma veids, kas ir līdzīgs uzņēmuma kredītkartei. Kredītlīnijas ir ļoti elastīgas - jūs varat aizņemties līdz jūsu kredītlimitam un jebkurā laikā samaksāt atlikumu. Procentu likmes ir samērā augstas, ja vien jūs nevarat uzskatīt par galveno aizņēmēju.

Peer to Peer (P2P) aizdevumi
Ieguldītāji veic vienādranga aizdevumus uzņēmumiem, kuriem ir nepieciešams finansējums. Tiešsaistes P2P pakalpojumi atbilst aizdevējiem un aizņēmējiem un iekasē maksu par pakalpojumu. Procentu likmes ir zemas, un apstiprināšana ir ātra un vienkārša.

Tirgotāja avanss (dibinātajiem uzņēmumiem)
Tirgotāja avansa maksājumi nodrošina tūlītēju piekļuvi kapitālam pretī procentiem no nākotnes kredīta / debetkaršu pārdošanas. Apstiprināšana ir ātra, bet maksa parasti ir daudz augstāka nekā procentu likmes, kas maksātas par aizdevumiem.

Ieguldītāju aizdevumi
Ieguldītāju aizdevumi ir nedaudz līdzīgi tirgotāja sasniegumiem, jo ​​daži privātie aizdevēji nodrošinās finansējumu apmaiņā pret procentiem no nākotnes peļņas (piemēram, jauna produkta vai pakalpojuma izstrāde, kam ir liels potenciāls, bet kam nepieciešams finansējums, lai nokļūtu tirgū).

Termiņkredīti
Tāpat kā finanšu iestādes, arī privātie aizdevēji piedāvā termiņnoguldījumus dibinātajiem uzņēmumiem, kas var pierādīt spēju veikt maksājumus no ieņēmumiem. Likmes un maksas ir augstākas nekā aizdevumi no bankām.

Priekšrocības

Bankas piedāvā vispārējus aizdevumus, kuru pamatā ir kredītvēsture, savukārt privātiem aizdevējiem ir lielāka izpratne par konkrētām nozarēm un tirgus segmentiem, un tie var attiecīgi pielāgot savus finansējuma piedāvājumus.

Pieteikšanās process ir daudz ātrāks arī ar privātajiem aizdevējiem - privātajam aizdevumam apstiprināts uzņēmums var saņemt līdzekļus dienās, nevis nedēļās vai mēnešos, kā ar bankas aizdevumu.

Trūkumi

Privāto aizdevumu galvenais trūkums ir augstākas procentu likmes. Bankas var aizdot naudu par zemākām likmēm, jo ​​tām ir pieejami līdzekļi no federālajām iestādēm un noguldītājiem.

Privātie aizdevēji saņem naudu no bankām vai ieguldītājiem, un tāpēc tiem ir jāmaksā augstākas likmes, lai apmierinātu augstākas finansējuma izmaksas.

Top privātās kreditēšanas iestādes

· SmartBiz piedāvā Small Business Administration (SBA) atbalstītus ilgtermiņa aizdevumus - viens no labākajiem veidiem, kā finansēt mazo uzņēmumu.

· Upstart ir P2P vietne, kas piedāvā personiskos un biznesa aizdevumus līdz $ 50,000. Upstart ir populārs ar starta uzņēmumiem, kuriem nav plašas kredītvēstures.

· BlueVine ir populārs tiešsaistes uzņēmumu aizdevumu aizdevējs, kas nodrošina finansējumu neapmaksātiem rēķiniem (rēķinu finansēšanai) un īstermiņa kredītlīnijām mazajiem uzņēmumiem.

· Finansēšanas aplis ir tiešsaistes P2P aizdevējs, kas var nodrošināt finansējumu līdz pat 500 000 ASV dolāru, lai izveidotu uzņēmējdarbību, tik maz kā 10 dienas.

· CAN Capital piedāvā gan tirgotājiem skaidras naudas avansa maksājumus, gan termiņnoguldījumus (līdz $ 250,000 6-18 mēnešiem) esošajiem uzņēmumiem. Līdzekļi var būt pieejami dažu darba dienu laikā.

· Aizdevumu klubs ir P2P aizdevējs, kas nodrošina biznesa aizdevumus līdz 300 000 ASV dolāriem 1-5 gadu termiņā uzņēmumiem, kas darbojas vismaz 12 mēnešus un kuriem ir vismaz 50 000 ASV dolāru ikgadējie pārdošanas apjomi.

· ForwardLine piedāvā īsus (līdz 18 mēnešus) un vidēja termiņa (līdz 5 gadu) aizdevumus par summu līdz 500 000 ASV dolāriem dibinātajiem uzņēmumiem, kuru gada pārdošanas apjoms ir 100 000 ASV dolāru vai vairāk.

· Internex Capital nodrošina īstermiņa apgrozības kredītlīnijas maziem un vidējiem uzņēmumiem. Apstiprinājums ir balstīts uz debitoru parādiem, un līdzekļi var būt pieejami tikai 3 darba dienās.

· Fundbox ir tiešsaistes aizdevējs, kas piedāvā finansējumu, pamatojoties uz neapmaksātu rēķinu vērtību. Lai apstiprinātu finansējumu, viņiem ir nepieciešama piekļuve jūsu grāmatvedības programmatūrai vai bankas kontam. Līdzekļi var būt pieejami vienā darba dienā līdz 100 000 ASV dolāriem.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Mazo uzņēmumu iespējas

✔ - Kādas ir mazo uzņēmumu kredītu kvalifikācijas C?

✔ - Bezmaksas vai Affordable Small Business Website Design Tools


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!