Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Ko nozīmē apdrošināmā interese?

Jūsu Apdrošinātājs nemaksās vairāk par savu apdrošināto interesi par īpašumu


Termiņš Apdrošināmā interese attiecas uz personas finansiālo ieguldījumu vai saimniecisku līdzdalību īpašumā. Apdrošināšanas intereses jēdziens ir komerciālā īpašuma apdrošināšanas pamatprincips.

Apdrošināšanas interešu likums

Īpašuma apdrošināšana ir balstīta uz "apdrošināšanas interesēm". Šis noteikums nosaka, ka persona nevar saņemt atlīdzību par apdrošinātā īpašuma bojājumiem, ja vien viņam vai viņai nav apdrošināmas intereses īpašumā, kad notiek kaitējums. Citiem vārdiem sakot, personai ir nodarīts finansiāls zaudējums īpašuma bojājuma dēļ.

Īpašuma apdrošināšana ir paredzēta, lai apdrošinātu "veselumu" zaudētu, nevis gūtu peļņu. Ja apdrošināšanas intereses likums neeksistē, cilvēki varētu izmantot apdrošināšanas polises kā naudas pieņemšanas instrumentu.

Īpašumtiesības

Ēkas īpašniekam ir apdrošināma interese par īpašumu. Piemēram, Sam pērk noliktavu, kas izmantojama savā biznesā, un maksā 500 000 dolāru skaidrā naudā. Sam's apdrošināmā interese ēkā ir 100%. Ja ēka ir iznīcināta ar tornado desmit dienu vēlāk, Sam būs zaudējis savu $ 500,000 ieguldījumu.

Ja ēka tiek pārdota, ēkas īpašnieks zaudē savu apdrošināmo interesi par īpašumu. Piemēram, pieņemsim, ka Sam ir apdrošinājis savu noliktavu saskaņā ar komercīpašuma politiku. Viņš pārdod ēku Stīvam. Divas nedēļas pēc pārdošanas ēka tiek iznīcināta ar tornado. Sam nav informējis savu apdrošinātāju par pārdošanu. Stīvs ir ārpus valsts, kad radies kaitējums, un nav informēts par to.

Sam iesniedz prasību par ēkas nomaiņas vērtību un apdrošinātājs maksā viņam par zaudējumiem. Bet Sam vairs nav interese par ēku. Viņš savāca neparastu finansiālu zaudējumu, ko viņš neatbalstīja. Kad apdrošinātājs atklāj Sam krāpšanu, tas prasa, lai viņš atdotu naudu. Tā arī ziņo Sam iestādēm iestādēm, kas viņu apsūdz par apdrošināšanas krāpšanu.

Aizdevēju intereses

Aizdevējam ir apdrošināma interese par īpašumu, kas tiek izmantots kā aizdevuma nodrošinājums. Piemēram, Sarah aizņemas $ 25,000 no bankas, lai iegādātos komerciālu ledusskapi. Bankai ir tiesības uzņemt ledusskapi, ja Sarah nepilda aizdevumu. Ja ierīce tiek iznīcināta ar ugunsgrēku vai kādu citu apdraudējumu, banka zaudēs nodrošinājuma vērtību. Lai aizsargātu savas finansiālās intereses ledusskapī, banka pieprasa, lai Sarah apdrošinātu ierīci saskaņā ar komerciālā īpašuma politiku.

Bankai, kas nodrošina hipotēku ēkas iegādei, ir apdrošināma interese par ēku līdz neapmaksātai hipotēkai. Bankas aizņemšanās laika gaitā samazinās, jo aizņēmējs atmaksā aizdevumu. Pircējam ir apdrošināma interese par īpašumu, ciktāl tas attiecas uz viņa pašu īpašumu.

Piemēram, Bob iegādājas ēku par 1 miljonu ASV dolāru un apdrošina to par šo summu saskaņā ar komercīpašuma politiku. Pēc pieciem gadiem ugunsgrēks tiek iznīcināts. Ugunsgrēka rašanās brīdī Bobs ir atmaksājis pusi aizdevuma, tāpēc viņa apdrošināmā interese par ēku tagad ir 500 000 ASV dolāru. Boba apdrošinātājs aprēķina ēkas vērtību 1 miljona ASV dolāru apmērā. Tā nosūta bankai 1 miljonu dolāru (hipotēku). Banka saglabā $ 500,000, lai segtu aizdevuma atlikumu un nosūta atlikumu uz Bobu.

Interese par nomāto īpašumu

Uzņēmumam var būt apdrošināma interese par īpašumu, kuru tā ir iznomājusi, ja tā ir līgumiski atbildīga par īpašuma bojājumiem. Piemēram, Bill iznomā veļas mazgāšanas presi, ko viņš izmanto savā ķīmiskās tīrīšanas uzņēmumā. Likumprojekts ir atbildīgs saskaņā ar nomas līgumu par mašīnu, kas ir spēkā līguma darbības laikā. Līdz ar to Bill ir apdrošināts interese par veļas presi. Ja mašīna ir bojāta ar segtu apdraudējumu, viņa īpašuma apdrošināšanai ir jāsedz zaudējumi.

Apdrošināšanas interešu apjoms

Daudzas īpašuma politikas (ieskaitot ISO politiku) attiecas uz apdrošināmo interesi politikas nosacījumā ar nosaukumu “Zaudējumu maksājums”. Tajā teikts, ka apdrošinātājs nemaksās jums vairāk nekā jūsu finansiālās intereses par segto īpašumu. Tas nozīmē, ka apdrošinātājs aprēķinās jūsu zaudējumu maksājumu, pamatojoties uz jūsu interesi par īpašumu zaudējumu rašanās brīdī.

Piemēram, pieņemsim, ka jūs pērkat ēku, kuru apdrošināt saskaņā ar komercīpašuma politiku. Jūs pārdodat pusi no savas intereses ēkā saviem draugiem Jim. Jūsu apdrošinātājs pievieno Jim jūsu politikai kā nosauktajam apdrošinātajam. Četri mēneši pēc pārdošanas ēka sadedzina zemi. Laikā, kad notika zaudējumi, jums un Jim katram piederēja 50 procenti no ēkas. Tādējādi jūsu apdrošinātājs kompensē katram no jums 50 procentus no ēkas vērtības.

Auto fizisko bojājumu segums

Apdrošināmās intereses jēdziens attiecas uz fizisko bojājumu segšanu saskaņā ar komerciālu auto politiku. Ja esat apdrošinājis auto ar visaptverošiem, noteiktiem zaudējumu cēloņiem vai sadursmes segumu, un auto ir bojāts, jums ir jābūt apdrošināmai interesei transportlīdzeklī zaudējuma brīdī, lai saņemtu apdrošinājuma ņēmēja prasījuma maksājumu.


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Direktoru un amatpersonu atbildības segums

✔ - Kas ir nodokļu mājas un kāpēc man tas ir nepieciešams?

✔ - 2019. Gada labākās bankas mazajiem uzņēmumiem


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!