Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Ko nozīmē subrogācija?


Subrogācija ir juridiskas tiesības, kas piešķirtas apdrošināšanas sabiedrībām. Tas ļauj apdrošinātājam atgūt summu, ko tas ir samaksājis par zaudējumiem, iesūdzot zaudējumus izraisošo pusi.

Apdrošinātāja soli apdrošinātajiem apaviem

Šeit ir piemērs, kā darbojas subrogācija. Pieņemsim, ka Bill komerciālā ēka sadeg. Bill's īpašuma apdrošinātājs maksā viņam $ 2 miljonus, izmaksas aizstāt ēku. Apdrošinātājs atklāj, ka ugunsgrēku izraisīja Blaigas kaimiņa, Steve, nolaidīga lāpas degļa izmantošana. Apdrošinātājs iesūdz Stīvu atgūt 2 miljonus ASV dolāru, ko tas maksāja Bill par ugunsgrēka radīto kaitējumu.

Ja Billam nebūtu īpašuma apdrošināšanas, viņam būtu tiesības iesūdzēt Steve par viņa ēkas aizvietošanas izmaksām. Tā kā Bill's apdrošinātājs kompensēja viņam zaudējumus, Bill tiesības iesūdzēt Steve tiek nodotas apdrošinātājam. Apdrošinātājs "ieiet Bill's apavos", kas nozīmē, ka tas iegūst jebkādas tiesības, kas Bill ir jāiesūdz Steve.

Apdrošinātāji var iegūt tiesības uz subrogāciju no likuma vai līguma. Daudzās apdrošināšanas polisēs ir ietverta subrogācijas klauzula, ko piemēro, ja apdrošinātājs ir cietis zaudējumus apdrošinātajam (vai tā vārdā). Šī klauzula dod apdrošinātājam tiesības atgūt zaudējumu summu no puses, kas radījusi zaudējumus. Apdrošinātājam var būt šīs tiesības, pat ja tas nav norādīts polisē. Daudzas valstis ir ieviesušas subrogācijas likumus, kas ļauj apdrošinātājiem veikt atgūšanu, kad viņi ir pilnībā kompensējuši apdrošinātajam zaudējumus.

Tipiski subrogācijas noteikumi

Lielākajā daļā uzņēmējdarbības apdrošināšanas polišu ir klauzula, kas izskaidro apdrošinātāja subrogācijas tiesības. Tas parasti parādās politikas nosacījumos. ISO politikā subrogācijas klauzula parasti atrodas sadaļā „Atgūšanas tiesību nodošana citiem pret mums”. Subrogācijas klauzulas dažādās politikas jomās var atšķirties, bet tām visiem ir vienāds vispārējais mērķis. Tie ļauj apdrošinātājam atgūt zaudējumu maksājumu no puses, kas radījusi zaudējumus.

1. Komerciālā īpašuma politika

Daudzās komerciālo īpašumu politikās ir iekļauta subrogācijas klauzula, piemēram, standarta ISO politikā. Daļa no šī noteikuma parādās zemāk:

Ja jebkurai personai vai organizācijai, uz kuru vai mēs veicam maksājumu saskaņā ar šo seguma daļu, ir tiesības atgūt zaudējumus no citas, šīs tiesības tiek nodotas mums, ciktāl tas ir mūsu maksājumā.

Lai redzētu, kā šī klauzula attiecas, ņemiet vērā šādu piemēru:

Jenniferam pieder maza komerciāla ēka, ko viņa izmanto, lai vadītu mājdzīvnieku kopšanas biznesu. Jennifer ir apdrošinājis ēku saskaņā ar komercīpašuma politiku. Kādu dienu Jennifer ir aizņemts ar pūkainu klientu, kad viņa dzird skaļu uzplaukumu. Pēc brīža viena no ēkas sienām sabrūk un pēc tam uzliesmo. Ugunsdzēsības dienests drīz ierodas ugunsgrēka dzēšanai.

Jennifera ēkai ir nodarīts ievērojams kaitējums. Ugunsgrēks bija katla eksplozijas rezultāts blakus esošajā ēkā. Katls eksplodēja, jo Bils, ēkas īpašnieks, nespēja to pienācīgi uzturēt. Jennifera īpašuma apdrošinātājs maksā par ugunsgrēka radīto kaitējumu savai ēkai un pēc tam pārņem Bill. Tas nozīmē, ka tā iesniedz prasību pret likumprojektu, kas prasa atgūt summu, ko tas maksāja Jennifer. Tā kā apdrošinātājs ir atlīdzinājis (atmaksājis) Jennifers par zaudējumiem, tas uzņemas tiesības iesūdzēt Bill.

Apdrošinātājam ir tiesības izpildīt likumprojektu tikai par summu, ko tas samaksājis Jenniferam.

2. Komerciālās atbildības politika

Lielākajā daļā uzņēmumu atbildības politiku ir tāda pati subrogācijas klauzula, kas ir standarta ISO vispārējā atbildības politika. Šī klauzula nosaka, ka, ja apdrošinātajam ir tiesības atgūt visu vai daļu no jebkura maksājuma, ko apdrošinātājs ir veicis saskaņā ar šo politiku, šīs tiesības tiek nodotas apdrošinātājam. Nākamais piemērs parāda, kā šo klauzulu piemēro.

Sallie pieder mazumtirdzniecības apģērbu veikals ar nosaukumu Rags uz bagātību. Kādu dienu, veikala klients brauc un nokrīt uz nelīdzenas grīdas flīzes, pārkāpjot kāju. Klients iesūdz Rags uz bagātību par miesas bojājumiem. Sallija atbildības apdrošinātājs maksā prasību. Pēc tam tas iesūdz darbuzņēmējam, kurš uzstādījis Sallie grīdu, par summu, ko tas maksā cietušajam klientam. Apdrošinātājs apgalvo, ka darbuzņēmējs uzstādīja grīdu nepareizi un ka tā nolaidība radīja klienta traumas. Tā kā apdrošinātājs ir atlīdzinājis Sallie par prasījuma izmaksām, tas uzņemas tiesības iesūdzēt nolaidīgo līgumslēdzēju.

3. Tirdzniecības automātiskās politikas

Standarta biznesa auto politika ietver subrogācijas klauzulu, kas ir līdzīga ISO īpašuma politikai. Noteikums būtībā nosaka, vai apdrošinātājs maksā auto atbildību vai fizisku kaitējumu, un kāds cits, nevis apdrošinātais ir atbildīgs par kaitējumu vai kaitējumu, apdrošinātājs var iesūdzēt šo pusi, lai atgūtu prasījuma maksājuma summu.

4. Darbinieku kompensācijas politika

Standarta NCCI darbinieku kompensācijas politika ietver divas subrogācijas klauzulas: vienu saskaņā ar pirmo daļu, darbinieku kompensāciju un otru saskaņā ar otro daļu - darba devēju atbildību. Abiem ir tiesības uz atgūšanu no citiem

Pirmajā daļā iekļautā subrogācijas klauzula dod apdrošinātājam savas tiesības, kā arī jūsu cietušā darbinieka tiesības atgūt maksājumus, kas veikti no jebkura darbinieka, kurš ir atbildīgs par traumām. Piemēram, pieņemsim, ka jūsu uzņēmums ir iegādājies darbinieku kompensācijas politiku. Viens no jūsu darbiniekiem ir ievainots autoavārijā, ko izraisījis cita vadītāja nolaidība. Jūsu apdrošinātājs nodrošina darbiniekiem kompensācijas pabalstus. Pēc tam tas slēpj nolaidīgo vadītāju par izmaksām, ko tas maksā darbiniekam.

Dažās valstīs cietušais darbinieks varēja iesūdzēt nolaidīgu vadītāju un savākt balvu. Tomēr lielākā daļa valstu aizliedz darbiniekiem "dubultu iegremdēšanu" (saņemot dubultu atgūšanu par to pašu kaitējumu). Tas nozīmē, ka darba ņēmējs, kas savāc zaudējumus no nolaidīgas puses, atmaksā apdrošinātājam izmaksas, ko viņš vai viņa saņēma. Kad apdrošinātājs ir atmaksāts, darba ņēmējam var atļaut saglabāt atlikušos zaudējumus.

Darba devēju atbildības sadaļā iekļautā subrogācijas klauzula dod apdrošinātājam tiesības pieprasīt atgūšanu no ikviena, kas ir atbildīgs par kaitējumu, par kuru apdrošinātājs ir samaksājis zaudējumus saskaņā ar šo politiku. Tas ir, ja apdrošinātājs ir samaksājis zaudējumus darbinieka traumas dēļ, tas var iesūdzēt personu, kas radījusi kaitējumu, atgūt savu maksājumu.

Jums ir jāsaglabā Apdrošinātāja tiesības

Kad apdrošinātājs ir samaksājis prasību, tam ir tiesības uz jebkādām tiesībām, kas jums ir pret nolaidīgu pusi. Ja esat atteikušies no savām tiesībām, jums nav tiesību nodot apdrošinātājam. Šā iemesla dēļ gandrīz visas subrogācijas klauzulas ietver valodu, kas jums prasa aizsargāt apdrošinātāja tiesības iesūdzēt nolaidīgo pusi. Lielākā daļa klauzulu aizliedz jums atteikties (atteikties) no jūsu tiesībām iesūdzēt atbildīgo personu pēc zaudējuma.

Piemēram, pieņemsim, ka jūs vadāt transportlīdzekli, uz kuru attiecas jūsu uzņēmuma automātiskā politika, kad esat beidzis ar citu vadītāju. Jūs apsolāt otram vadītājam, ka jūs neiesūdzat viņu par kaitējumu, ko viņš nodarījis jūsu transportlīdzeklim. Jūs esat pārkāpis subrogācijas klauzulu.

Atbrīvojumi pirms zaudējuma

Daudzas komercīpašuma politikas ļauj jums atteikties no jūsu subrogācijas tiesībām pirms zaudējumu iestāšanās. Atbildības politika parasti neattiecas uz atbrīvojumu no zaudējumiem pirms zaudējuma, bet vispārēja vienprātība ir tāda, ka šādi atbrīvojumi ir pieļaujami, ja tie nav īpaši aizliegti. Tas nozīmē, ka jūs varat parakstīt līgumu, kurā jūs apsolāt neiesūdzēt kādu par zaudējumiem, ja vēl nav radušies zaudējumi. Atteikšanās no subrogācijas ir atrodami daudzu veidu uzņēmējdarbības līgumos.

Izņēmums attiecībā uz atteikuma noteikumu par zaudējumiem

Pastāv viens izņēmums attiecībā uz atteikšanās noteikumu par zaudējumiem. Standarta komerciālā īpašuma politika ļauj jums atcelt savas tiesības pēc zaudējuma, ja atteikšanās tiek sniegta par labu kādam no šiem:

  • Cita apdrošināta saskaņā ar šo politiku
  • Jūsu īrnieks
  • Uzņēmums, kuram pieder vai kontrolē jūsu uzņēmumu
  • Uzņēmums, kas jums pieder vai kuru kontrolē

Raksts Satura rādītājs Pāriet uz sadaļu

Izvērst

  • Apdrošinātāja soli apdrošinātajiem apaviem

  • Tipiski subrogācijas noteikumi

  • Jums ir jāsaglabā Apdrošinātāja tiesības

  • Atbrīvojumi pirms zaudējuma

  • Izņēmums attiecībā uz atteikuma noteikumu par zaudējumiem


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Kāpēc jums ir nepieciešama uzņēmējdarbības apdrošināšana

✔ - 9 Labākās Čikāgas kopstrādes telpas izmantošanai 2019. gadā

✔ - Par Metāla pārstrādi


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!