Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Kas ir papildu apdrošināšana?


Daudzos līgumos, ko izmanto uzņēmējdarbībā, ir nepieciešama viena puse, lai segtu citu kā papildu apdrošināto personu. Šajā rakstā tiks izskaidrots papildu apdrošināšanas seguma mērķis. Tajā tiks aprakstītas arī dažas lietas, kas jāapsver, meklējot šo segumu vai sniedzot to citam uzņēmumam.

Tiesvedības risks

Daudzi uzņēmumi sadarbojas ar citiem uzņēmumiem. Lai gan šīs attiecības var būt izdevīgas, tās rada arī tiesas prāvu risku. Viens uzņēmums var neuzmanīgi izraisīt negadījumu, kas kaitē trešai personai. Pēc tam cietusī puse var iesūdzēt vienu vai abus uzņēmumus par zaudējumiem. Šeit ir daži piemēri:

  • Regal Realty pieder dzīvokļu komplekss Apex Apartments. Regal pieņem darbā glezniecības darbuzņēmēju, gleznojot kompleksa ārpusi. Premjerministrs iztīra otas, kad viņš nejauši nokrīt cigarešu krāsu plāninātāja spainī. Krāsas plānāks aizdegas, izraisot ugunsgrēku. Blakus esošā dzīvokļa īrnieks ir savainots ar dūmiem. Viņš iesūdz gan glezniecības, gan Regal Realty par miesas bojājumiem.
  • Fancy Foods darbojas pārtikas preču veikalā mazumtirdzniecības telpās, ko tas iznomā no Buildings, Inc. Liza ir ievainota un kompensē gan Fancy Foods, gan Buildings Inc.

  • Able Appliances izplata Handy Home Products ražotos ledusskapjus. Able pārdevējs demonstrē klientam ledusskapja funkciju, kad panelis nospiež pie priekšējām durvīm. Klients tiek ievainots ar lidojošo paneli. Viņš iesūdz gan pārdevēju („Able Appliance”), gan „Handy Home Products”, lai saņemtu miesas bojājumus.

Katrā no iepriekš minētajiem piemēriem viena uzņēmuma nolaidība ir izraisījusi negadījumu, kas izraisīja pretenziju pret otru. Regal Realty, Buildings, Inc. un Able Appliances varētu aizsargāt sevi pret šādām prasībām, pieprasot segumu kā papildu apdrošināšanu saskaņā ar otras sabiedrības vispārējo atbildības politiku.

Papildu apdrošinātie apstiprinājumi

Papildu apdrošināšana parasti tiek nodrošināta ar apstiprinājumu. Daži apstiprinājumi ir ļoti specifiski. Tie attiecas tikai uz personu vai uzņēmumu, kas minēts tikai apstiprinājumā. Citi nodrošina vispārēju pārklājumu. Tie attiecas uz ikvienu, kas atbilst papildu apdrošinājuma definīcijai.

Lielākā daļa papildu apdrošināto atzīmju ir paredzētas, lai segtu dažu veidu puses. Piemēram, daži ir paredzēti namīpašniekiem, bet citi - valsts vai pašvaldības, kas ir izsniegušas licenci vai atļauju. Tomēr citi ir paredzēti, lai segtu projekta īpašniekus vai ģenerāluzņēmējus, par kuriem apdrošinājuma ņēmēji veic darbu.

Daži apdrošinātāji izmanto standarta papildu apdrošinātās apliecības, ko izveidojusi ISO. Citi izmanto apstiprinājumus, ko viņi ir izstrādājuši. Tādējādi apstiprinājumi var atšķirties. Divi apstiprinājumi var attiekties uz īpašniekiem kā papildu apdrošinātajiem, bet var nodrošināt plašāku pārklājumu nekā otrs.

Jebkuram nodrošinājumam, kas jūsu uzņēmumam tiek nodrošināts saskaņā ar papildu apdrošināšanu, būtu jāpiemēro primārais pamats. Tas ir, ja pret jums tiek iesniegta prasība, uz kuru attiecas apstiprinājums, apdrošinājuma ņēmēja apdrošinātājam vispirms ir jāmaksā. Lai segtu prasību, jums nevajadzētu paļauties uz savu atbildības politiku, ja vien līdz brīdim, kad jūsu papildu apdrošināšana ir izlietota.

Dažās atbildības politikās ir formulējums, kas automātiski aptver dažas personas, piemēram, zemes īpašniekus vai darbuzņēmējus, kā papildu apdrošinātās personas. Ja šis formulējums ir iekļauts politikā, nav vajadzīgi apstiprinājumi, lai aptvertu šīs puses.

Līgumi

Tāpat kā daudzi uzņēmumi, jūsu uzņēmums var būt iesaistīts darījumu attiecībās ar citu uzņēmumu. Piemēram, jūs, iespējams, esat nolīguši darbuzņēmēju, lai veiktu darbu, iznomātu ēku īrniekam vai nomātu mašīnu klientam. Tā kā šādas attiecības var izraisīt tiesvedību pret jūsu uzņēmumu, jums jāpieprasa, lai otrs uzņēmums segtu jūsu uzņēmumu kā papildu apdrošināto personu.

Jūsu līgumā skaidri jānosaka prasība par papildu apdrošināšanu. Tas ir svarīgi divu iemeslu dēļ. Pirmkārt, līgums sniegs rakstisku otras sabiedrības saistību pārbaudi. Otrkārt, daži papildu apdrošinātie formulējumi nodrošina segumu tikai tad, ja papildu apdrošināšanas statuss ir nepieciešams rakstiskā līgumā. Ja šis formulējums ir iekļauts apstiprinājumā, jūsu uzņēmumam nevar nodrošināt papildu apdrošināšanu, ja vien līgums to konkrēti neprasa.

Dažas darījumu attiecības var pieprasīt, lai jūsu uzņēmums nodrošina citu uzņēmumu kā papildu apdrošināto personu. Noteikti uzmanīgi izlasiet līgumu, lai jūs saprastu savas saistības. Līgumam nevajadzētu nodrošināt plašāku apdrošināšanu par papildu apdrošināšanu, nekā to paredz jūsu politika. Jums jāpārbauda arī jūsu politikas ierobežojumi, lai nodrošinātu, ka tie ir atbilstoši. Ja pret jums un papildu apdrošināto personu tiek iesniegta prasība, jebkuri zaudējumi, kas novērtēti pret papildu apdrošināto personu, var samazināt jūsu uzņēmumam pieejamos limitus.

Apdrošināšanas apliecinājums

Ja jūsu uzņēmums pieņem darbā neatkarīgu darbuzņēmēju, pārliecinieties, ka darbuzņēmējs ir iegādājies atbildības apdrošināšanu. Uzstāj, ka līgumslēdzējs sniedz pierādījumus par atbildības apdrošināšanu. Lai pārbaudītu, vai politika pastāv, zvaniet uz sertifikātā norādīto aģentu vai brokeri (vai apdrošinātājiem).

Ja jūsu līgums pieprasa citam uzņēmumam segt jūs kā papildu apdrošināto personu, jums ir jāpieprasa papildu apdrošinātā apliecinājuma kopija. Lūdziet aģentam vai brokerim pārskatīt apstiprinājumu, lai pārliecinātos, ka tas atbilst jūsu līgumā noteiktajām prasībām. Lūdziet savu advokātu arī pārskatīt apstiprinājumu.

Jūsu atbildības apdrošināšana

Ja jūsu uzņēmums ir pakļauts citas sabiedrības atbildības politikai kā papildu apdrošinātājam, vai jūs varat atteikties no atbildības apdrošināšanas? Atbilde ir nē. Apstiprinājums nav līdzvērtīgs vispārējai atbildības politikai. Tā parasti sedz papildu apdrošināšanu tikai attiecībā uz apstiprinājumā norādītajām telpām, projektu, produktu, aprīkojumu utt. Tas neattiecas uz papildu apdrošināšanu attiecībā uz citām darbībām.

Turklāt kā papildus apdrošināts, jūs parasti esat apdrošināts pret prasībām, kas izriet no minētās apdrošinātās personas nolaidības vai nolaidības, ko kopīgi izdarījušas jūs un minētais apdrošinātais. Papildu apdrošinātā apliecība var neattiecināt uz prasībām, kas saistītas tikai ar jūsu nolaidību. Lai aizsargātu jūsu uzņēmumu pret šādām prasībām, jums jāiegādājas atbildības politika.

Raksts rediģēts Marianne Bonner

Raksts Satura rādītājs Pāriet uz sadaļu

Izvērst

  • Tiesvedības risks

  • Papildu apdrošinātie apstiprinājumi

  • Līgumi

  • Apdrošināšanas apliecinājums

  • Jūsu atbildības apdrošināšana


Video No Autora: BTA apdrošināšana - Ilmārs Džeriņš PBK TV 26.10.2012. par ziemas riepām

Saistītie Raksti:

✔ - Atšķirība starp algas nodokļiem un nodarbinātības nodokļiem

✔ - Rēķinu izmantošana, salīdzinot ar jūsu mājokļa ieņēmumiem

✔ - Kas ir līgumiskā atbildība?


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!