Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Kāda ir atšķirība nosacījumos?


Apdrošināšanas nosacījumu atšķirība attiecas uz plūdiem, zemestrīci un varbūt dažiem citiem apdraudējumiem, kas ir izslēgti no standarta komercīpašuma politikas. To bieži dēvē par DIC pārklājumu. Šis pārklājums tiek iegādāts papildus komercīpašuma politikai. Tā ir paredzēta, lai papildinātu, bet neaizvietotu standarta komerciālā īpašuma apdrošināšanu.

Kurš to vajag?

Vairumam uzņēmumu, kas pērk DIC pārklājumu, ir ievērojama plūdu vai zemestrīces iedarbība. Uzņēmums parasti pērk šo pārklājumu kādā no šiem iemesliem:

  • Tā komerciālā īpašuma apdrošinātājs nespēj vai nevēlas nodrošināt zemestrīci vai plūdu apdrošināšanu.
  • Tā komerciālā īpašuma apdrošinātājs ir gatavs nodrošināt plūdu vai zemestrīču apdrošināšanu, bet piemaksa ir lielāka nekā uzņēmums vēlas maksāt.
  • Uzņēmums ir nopircis plūdu vai zemestrīces apdrošināšanu, bet tam ir nepieciešami papildu ierobežojumi.

Politika

DIC apdrošināšana parasti tiek nodrošināta kā atsevišķa politika. Tā ir iekšzemes jūras transporta veida apdrošināšana. Lielākā daļa valstu neprasa DIC apdrošinātājiem iesniegt savas likmes vai politikas veidlapas ar apdrošināšanas regulatoriem. Tādējādi apdrošinātāji parasti var izmantot jebkuras izvēlētās formas un likmes. Ir pieejamas standarta DIC veidlapas, bet lielākā daļa apdrošinātāju, kas piedāvā DIC apdrošināšanu, izmanto savas patentētās formas. Līdz ar to DIC politika dažādiem apdrošinātājiem ir atšķirīga.

Var būt primārs vai pārmērīgs

DIC politika var tikt piemērota, pamatojoties uz primāro vai pārsniegumu. Ja uzņēmumam nav cita veida plūdu vai zemestrīču apdrošināšanas, DIC politika būtu jāizmanto kā primārā apdrošināšana. Ja uzņēmumam ir kāds plūdu vai zemestrīces segums, politika nodrošinās pārmērīgu segumu.

Piemēram, pieņemsim, ka ABC Manufacturing pieder noliktava, kas atrodas apgabalā, kas ir pakļauts plūdiem. ABC pērk plūdu politiku, izmantojot Nacionālo plūdu apdrošināšanas programmu (NFIP). Plūdu politika nodrošina maksimālo limitu $ 500,000 ēku īpašumam un $ 500,000 personīgajam īpašumam. Tomēr noliktavas un tā satura vērtība ir aptuveni 8 miljoni ASV dolāru. ABC Manufacturing iegādājas DIC politiku, kas nodrošina $ 7 miljonu limitu gan ēkai, gan tās saturam.

Ņemiet vērā, ka daži DIC apdrošinātāji nodrošinās plūdu apdrošināšanu pret plūdu zonās esošajām īpašībām tikai tad, ja īpašumi jau ir iekļauti federālajā plūdu programmā.

DIC politikas iezīmes

Lai gan DIC politikas atšķiras, tām ir daudz kopīgu iezīmju. Šeit ir vispārējs pārskats par DIC pārklājumu.

Aptvertie briesmas

Dažas DIC politikas ir rakstītas uz nosauktajiem apdraudējumiem. Šīs politikas ierobežo pārklājumu ar noteiktajām briesmām (parasti plūdiem un / vai zemestrīcēm). Citas politikas ir rakstītas uz visām riska formām. Tie sedz tiešu fizisku zaudējumu vai bojājumu, kas nodarīts segtajam īpašumam, par jebkuru zaudējumu cēloni, kas nav īpaši izslēgti. "Visu risku" formulējums var būt maldinošs, jo politika parasti izslēdz briesmas (kas nav zemestrīce vai plūdi), ko sedz apdrošinājuma ņēmēja komerciālā īpašuma politika.

Pirms iegādāties DIC politiku, skatiet definīcijas plūdi un zemestrīce. Šiem terminiem DIC politikā nav tādas pašas nozīmes kā standarta komercīpašuma politikā. Turklāt definīcijas DIC politikā var būt pretrunā ar plūdu vai zemestrīces politiku.

Piemēram, pieņemsim, ka jūsu bizness ir apdrošināts pret plūdiem gan NFIP politikas, gan DIC politikas ietvaros. Federālā plūdu politika aptver dubļu plūsmu, izmantojot tās definīciju plūdi. Tomēr jūsu DIC politika īpaši izslēdz mudlīdu un dubļu plūsmu. Lai gan tas attiecas uz plūdiem, šī termina definīcija neietver dubļu plūsmu. Konflikts starp jūsu plūdu un DIC politiku varētu būt problemātisks, ja jūsu uzņēmumam ir zaudējumi, kas radušies dubļu plūsmas dēļ.

Lielākā daļa DIC politikas neietver zaudējumus, kas radušies būvnormatīvu izpildē. Būvnormatīvos noteikti minimālie standarti, kas jāievēro, būvējot jaunu ēku. Šie kodi bieži attiecas uz esošajām ēkām, kuras pēc smagiem bojājumiem tiek remontētas vai rekonstruētas. Tie var ievērojami palielināt ēkas remonta izmaksas. Par laimi, daži DIC apdrošinātāji piedāvā celtniecības rīkojumu apdrošināšanu kā pārklājuma iespēju.

Limiti un atskaitījumi

DIC politika parasti ietver atsevišķus ierobežojumus plūdiem un zemestrīcēm. Ierobežojumu veidi atšķiras atkarībā no politikas. Daži satur gan gadījuma ierobežojumus, gan kopējos limitus. Citi satur tikai kopējos limitus.

Visas DIC politikas ietver atskaitījumus, un parasti tās ir lielākas par standarta komerciālo īpašumu politiku. Tāpat kā zemestrīču politikā konstatētie atskaitījumi, DIC atskaitījumi bieži vien ir balstīti uz apdrošināto vērtību procentuālo daļu. Piemēram, pieņemsim, ka ēkas apdrošinātā vērtība ir 1 miljons ASV dolāru, un atskaitāms ir 10 procenti. Ja ēkai ir nodarīti 300 000 ASV dolāru zaudējumi, apdrošinātājs maksās tikai par $ 200,000 par zaudējumiem. Tā atņems $ 100,000 atskaitāmo summu ($ 1 miljons X.1 = $ 100,000) no $ 300,000 zaudējumu summas.

Atkarībā no politikas, atskaitāms var tikt piemērots katrai ēkai, katrai atrašanās vietai vai visam īpašumam visās vietās. Parasti ir vēlams atskaitīt, kas attiecas uz katru ēku, jo tas var būt mazāks nekā atskaitāms, kas attiecas uz visu apdrošināto īpašumu.

Atkarībā no politikas, DIC apdrošināšana var maksāt zaudējumus, pamatojoties uz faktisko naudas vērtību vai bojātās mantas aizvietošanas izmaksām. Parasti jums ir jāiegādājas DIC politika, kas maksā zaudējumus tādā pašā veidā kā jūsu komerciālā īpašuma politika.

Lielākajā daļā DIC politiku nav nodrošinājuma klauzulas. Tas ļauj apdrošinājuma ņēmējiem apdrošināt savu īpašumu mazāk nekā pilnā vērtībā, nebaidoties no soda naudas par nepietiekamu apdrošināšanu. Tas arī ļauj apdrošinātājiem segt īpašumu, kas ir mazāks par pilnu vērtību. Tas pats attiecas uz īpašībām, kas atrodas apgabalos, kas ir ļoti pakļauti zemestrīcēm. DIC apdrošinātājs var būt gatavs segt ēku zemestrīces zudumiem, bet tikai par daļu, piemēram, 50 vai 75 procentiem, no tās aizvietošanas vērtības.

Uzņēmējdarbības ienākumi un papildu izdevumi

Visbeidzot, DIC politika var attiekties uz ienākumu zaudējumiem un papildu izdevumiem, kas rodas no fiziskiem bojājumiem, kas nodarītajam īpašumam radušies plūdu vai zemestrīces rezultātā. Ja jūsu uzņēmumam ir nepieciešami uzņēmējdarbības ienākumi un / vai papildu izdevumu apdrošināšana, pārliecinieties, ka šie segumi ir iekļauti jebkurā pirkuma DIC politikā.


Video No Autora: Kas ir sašķidrinātā gāze, un ar ko tā atšķiras no dabasgāzes?

Saistītie Raksti:

✔ - Soli pa solim instrukcijas, lai pabeigtu grafiku C

✔ - Grāmatvedības darījumu avota dokumenti

✔ - Kā pieteikties mazo uzņēmumu aizdevumam


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!