Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Kad ir jūsu transportlīdzekļa kopējais zaudējums?

Apdrošinātāji salīdzina remonta izmaksas ar transportlīdzekļa ACV


Ja autoavārijā bojāts uzņēmumam piederošs transportlīdzeklis, uzņēmuma komerciālais auto apdrošinātājs var paziņot, ka tas ir pilnīgs zaudējums. Daudzi uzņēmumu īpašnieki ir apgrūtināti, kad viņu apdrošinātājs nolemj "pilnībā" izmantot savu transportlīdzekli. Šeit ir tipisks scenārijs.

Tas bija tikai neliels kaitējums!

Christopher Clark tikko ir pabeidzis telefona sarunu ar apdrošināšanas pielāgotāju un viņš nav apmierināts. Christopher pieder dzīvojamās ēkas uzņēmums Classic Construction. Automobiļa Classic pieder pagājušajā nedēļā no darba vietas. Pēc dažām dienām policija to atguva.

Kravas automašīna ir apdrošināta saskaņā ar standarta automātiskās atbildības, visaptverošas un sadursmes noteikumiem. Transportlīdzeklim ir radušies daži priekšējie bojājumi, kas Christopheri izskatās maznozīmīgi, bet apdrošinātājs ir paziņojis, ka kravas automašīna ir pilnībā zaudēta. Kristofers atrod šo nomākta, jo uzskata, ka kravas automašīna var tikt remontēta. Viņš arī nav apmierināts ar apdrošinātāja aprēķināto transportlīdzekļa faktisko naudas vērtību. Kravas automašīna ir tikai divus gadus vecs un viņa apdrošinātājs saka, ka ir vērts tikai puse no tā, ko viņš par to maksā!

Apdrošinātāja zaudējumu norēķinu iespējas

Standarta biznesa auto politika nodrošina apdrošinātājam dažas iespējas, lai reaģētu uz fiziskiem zaudējumiem. Tie ir aprakstīti sadaļā “Zaudējumu nosacījumi”. Apdrošinātājs var:

  • Apmaksāt, labot vai nomainīt bojāto vai nozagto transportlīdzekli;
  • Atgriezt nozagto transportlīdzekli uz sava rēķina un samaksāt par bojājumiem, ko nodarījuši zagļi; vai
  • Veikt visu vai daļu no bojātā auto kā glābšanu tādā vērtībā, par kuru vienojies ar apdrošinājuma ņēmēju vai ko nosaka ar novērtējumu

Ja apdrošinātājs deklarē transportlīdzekli par kopējo zaudējumu, tas aprēķinās transportlīdzekļa faktisko naudas vērtību (ACV). Apdrošinātāja aprēķinā tiks iekļauta nolietojuma korekcija un auto fiziskais stāvoklis.

Kad ir transportlīdzekļa kopējais zaudējums?

Parasti transportlīdzeklis tiek uzskatīts par kopējo zaudējumu, ja to izmaksas pārsniedz to ACV. Aprēķinot transportlīdzekļa vērtību, apdrošinātāji ņem vērā dažādus faktorus, ieskaitot:

  • Vecums
  • Stāvoklis
  • Odometra rādījums
  • Iekārtas un funkcijas
  • Vērtības samazināšanās
  • Vērts vietējā transportlīdzekļu tirgū

Lemjot par to, vai transportlīdzekļa kopsummu, apdrošinātājs parasti izmanto vienu no divām metodēm: kopējo zaudējumu slieksni vai kopējo zaudējumu formulu. Valsts tiesību akti var noteikt, kurš no šiem apdrošinātājiem izmantot.

Kopējais zaudējumu slieksnis

The kopējais zaudējumu slieksnis aprēķina, dalot transportlīdzekļa remonta izmaksas ar tā faktisko naudas vērtību. To izsaka procentos. Piemēram, pieņemsim, ka automašīna maksās 8 000 ASV dolāru remontam, un tā ACV ir 10 000 ASV dolāru. Kopējais zaudējumu slieksnis transportlīdzeklim ir 80 procenti (8 000/10 000). Ja slieksnis sasniedz noteiktu procentuālo daļu, apdrošinātājs "kopsummas" automašīnu.

Nedaudz vairāk nekā puse valstu pieprasa apdrošinātājiem izmantot noteiktu kopējo zaudējumu slieksni. Likumā noteiktā procentuālā daļa parasti ir no 60% līdz 100%, un 75% ir visizplatītākais. Valstīs, kurās slieksni nosaka likums, apdrošinātājs nevar deklarēt transportlīdzekļa kopējo zaudējumu, ja vien nav sasniegts valsts noteiktais slieksnis. Citas valstis ļauj katram apdrošinātājam noteikt savu kopējo zaudējumu slieksni.

Kopējā zaudējumu formula

Pārējās valstis ļauj apdrošinātājiem izlemt, vai kopējais transportlīdzeklis tiek izmantots, izmantojot a kopējā zaudējumu formula. Apdrošinātājs pievieno auto remonta izmaksas transportlīdzekļa glābšanas vērtībai. Ja summa pārsniedz transportlīdzekļa ACV, apdrošinātājs deklarē transportlīdzekļa kopējo zaudējumu. Piemēram, pieņemsim, ka transportlīdzekļa glābšanas vērtība ir 2 000 ASV dolāru, un remonta izmaksas ir 5000 ASV dolāru. Ja transportlīdzekļa ACV ir $ 8000, apdrošinātājs maksās par remontu (($ 2,000 + $ 5000 = $ 7,000, kas ir mazāks par $ 8000 ACV).

Modernie transportlīdzekļi ir dārgi remontam

Tā kā vecāki transportlīdzekļi ir zemākas vērtības, visticamāk, tie tiks summēti nekā jauni. Tomēr jaunākās automašīnas ir arī neaizsargātas. Tas ir tāpēc, ka mūsdienu transportlīdzekļos ir tādas tehnoloģijas kā rezerves kameras, adaptīvā kruīza kontrole un sadursmes novēršanas sistēmas, kas ir dārgas remontam. Daudzas no šīm sistēmām ir datorizētas, un, ja avārija ir bojāta, var būt grūti identificēt un novērst bojājumus. Tehnoloģiju attīstības dēļ jaunas transportlīdzekļu paaudzes bieži vien ir dārgākas, nekā iepriekšējās versijās.

Vēl viens faktors, kas ietekmē remonta izmaksas, ir transportlīdzekļu celtniecības materiāli. Mūsdienu automašīnas ir izgatavotas no viegla materiāla, kas palielina degvielas patēriņa efektivitāti un pasargā pasažierus no sadursmes crash. Tomēr šie materiāli var būt grūti, ja ne neiespējami, remontēt. Dentus drupinātā panelī nevar izvilkt, piemēram, vecākiem automobiļiem. Tā vietā ir jānomaina viss panelis. Izmaksas strauji palielinās, tāpēc daudzi automobiļi tiek apkopoti, nevis remontēti.

Modernās tehnoloģijas arī ir palielinājušas auto remonta darbnīcas izmaksas. Lai mūsdienās salabotu automašīnas, veikaliem ir nepieciešamas izsmalcinātas iekārtas, kas ir dārgi iegādājamas un dārgas. Mehānikai ir nepieciešama plaša apmācība, lai veiktu pamatuzdevumus. Aprīkojuma un apmācības izmaksas tiek nodotas klientiem.

Glābšanas transportlīdzeklis

Kad apdrošinātājs ir paziņojis, ka transportlīdzeklis ir pilnībā zaudējis, tā nosūta veidlapu valsts transportlīdzekļa licencēšanas iestādei, paziņojot, ka transportlīdzeklis ir summēts. Kopējo transportlīdzekli nevar vadīt pašreizējā stāvoklī.

Transportlīdzeklim, kas atzīts par kopējo zaudējumu, parasti ir zināma glābšanas vērtība. Apdrošinātājs parasti saglabā bojāto auto kā glābšanu un maksā transportlīdzekļa īpašniekam transportlīdzekļa ACV. Apdrošinātājam jāiegūst glābšanas sertifikāts no valsts. Sertifikāts kalpo kā pierādījums par likumīgu īpašumtiesībām un aizvieto visus iepriekšējos transportlīdzekļu nosaukumus. Pēc tam, kad tam ir sertifikāts, apdrošinātājs var pārdot transportlīdzekli auto glābšanas uzņēmumam.

Dažās valstīs jūs varat saglabāt "kopējo" transportlīdzekli, maksājot apdrošinātājam glābšanas vērtību. Glābšanas auto nevar braukt, ja vien tas netiek remontēts un pārreģistrēts kā atjaunots glābšanas transportlīdzeklis. Lai transportlīdzekli varētu pārreģistrēt, tai ir jāveic rūpīga pārbaude, ko veic valsts kontroles iestāde. Ja jūs neplānojat vadīt automašīnu, bet vēlaties to paturēt detaļām, jūs varat saņemt neatjaunojamu transportlīdzekļa sertifikātu.


Video No Autora: WOT: AMX 13 105, 3rd MoE game, dakillzor [FAME] on Sand River, WORLD OF TANKS

Saistītie Raksti:

✔ - Kas ir 179. nodaļas atskaitījums?

✔ - Kā CPFR var uzlabot jūsu piegādes ķēdi

✔ - Kā es varu uzlabot piegādātāja veiktspēju?


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!