Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Kāpēc mazo uzņēmumu aizdevuma iegūšana ir sarežģīta


A mazo uzņēmumu aizdevums ir naudas summa, ko no finanšu iestādes aizņēmusi mazo uzņēmumu persona, lai sāktu, palaist vai paplašinātu mazo uzņēmumu.

Mazo uzņēmumu aizdevuma iegūšana ir sarežģīta

Diemžēl finanšu iestādes ir ļoti noraidījušās aizdot mazajiem uzņēmumiem - saskaņā ar nesen veikto aptauju, kurā ir vairāk nekā 10 000 uzņēmējdarbības aizdevumu pretendentu ASV.82% no viņu bankas finansējuma tika liegta. Aizdevumi mazajiem uzņēmumiem, jo ​​īpaši jaunizveidotajiem uzņēmumiem, ir riskantāks piedāvājums bankām nekā hipotekārā kreditēšana vai aizdevumi lielākiem uzņēmumiem.

Turklāt, ņemot vērā, ka neliela aizdevuma novērtēšanas, pārbaudes un apstrādes izmaksas ir aptuveni tādas pašas kā lielākam, bankas var palielināt savu peļņu, koncentrējoties uz lielākiem aizdevumiem lielākiem uzņēmumiem (mazie uzņēmumi parasti pieprasa aizdevumus, kas ir mazāki par $ 500,000). Mazākiem uzņēmumiem, kā arī biežāk atteikties no finansējuma, parasti maksā augstākas aizdevumu procentu likmes nekā lielie uzņēmumi.

Apsveriet, ka jums var būt lielisks kredītreitings un stabils biznesa plāns un joprojām nevarat saņemt mazo uzņēmumu aizdevumu, jo jums nav nodrošinājuma. Pat izveidoti uzņēmēji var atrasties šajā amatā, ja viņiem nav pietiekamu materiālo aktīvu, piemēram, māju vai citu īpašumu.

Citiem vārdiem sakot, mazo uzņēmumu aizdevums netiek piešķirts jūsu uzņēmuma statusam; tas tiek piešķirts jūsu personiskajam finanšu stāvoklim. Tāpēc ir svarīgi, lai jūsu personīgā finanšu māja būtu kārtībā, pirms piesakāties mazo uzņēmumu aizdevumam.

Jūs arī atradīsiet, ka daudzi aizdevēji vienkārši nesniedz sēklu naudu. Lai gan viņi ir pilnīgi gatavi sniegt mazo uzņēmumu aizdevumu, lai palīdzētu uzņēmumam augt, viņi nevēlas uzņemties risku, ka aizdevums tiks uzsākts.

Viss, kas tiek teikts, jums ir labākas izredzes iegūt mazo uzņēmumu aizdevumu, ja jūs zināt, kur meklēt un esat gatavs izpildīt aizdevēja cerības. Paturiet prātā, ka kreditoru visaptverošais apsvērums ir riska pārvaldība un apstiprināšana būs atkarīga no to novērtējuma par jūsu spēju atmaksāt aizdevumu.

Veiksmīga aizdevuma pieteikuma izredžu palielināšana

Papildus pietiekamam nodrošinājumam finanšu iestādēm pirms kredīta pieteikuma izskatīšanas būs nepieciešams:

  • Biznesa plāna dokuments, kurā izklāstīts jūsu uzņēmums, produkti, mērķa tirgus, personāls, naudas plūsma un citas finanšu prognozes utt. Bankas rūpīgi pārbauda biznesa plānus, lai pārliecinātos, ka bizness, ko tie kreditē, varētu būt veiksmīgs. Uzņēmējdarbības plānam kā tādam ir jāparāda stabils uzņēmējdarbības modelis, ko atbalsta pareiza pārvaldība.
  • Ja esat reģistrēts uzņēmums, informācija, piemēram, aizdevumi / kredītvēsture, bankas konti un cita papildinoša finanšu informācija. Jums vajadzētu iekļaut arī debitoru parādus un debitoru parādus, kā arī pārdevēju norādes, kas norāda, ka jums ir bijusi stabila maksājumu veikšanas vēsture. Visbeidzot, iekļaujiet bilances, uzņēmumu ienākuma nodokļa deklarācijas un (ja iespējams) revidētos finanšu pārskatus par iepriekšējiem dažiem uzņēmējdarbības gadiem.

  • Personisks finanšu kopsavilkums, ieskaitot informāciju par aktīviem, piemēram, īpašumu, transportlīdzekļiem, ieguldījumiem utt., Un saistībām, piemēram, hipotēkām, aizdevumiem, kredītkaršu parādiem utt.

Ņemiet vērā, ka bankas bieži pieprasīs arī kreditoru apdrošināšanu uzņēmējdarbības aizdevumiem, kas sedz aizdevuma atmaksu uzņēmuma īpašnieka (-u) nāves vai invaliditātes gadījumā.

Lai iegūtu plašāku informāciju par iespēju iegūt mazo uzņēmumu aizdevumu, skatiet sadaļu Kā iegūt mazo uzņēmumu aizdevumu.

Krājaizdevu sabiedrības var būt labāka izvēle nekā bankām

Krājaizdevu sabiedrības ir aizvien nozīmīgāks mazo uzņēmumu finansējuma avots. Saskaņā ar Huffington Post teikto: "No 2007. gada jūnija - finanšu krīzes sākums līdz 2015. gada decembrim - krājaizdevu sabiedrībām izsniegto mazo uzņēmumu aizdevumi vairāk nekā divas reizes palielinājās par nedaudz vairāk nekā 130%. laikā par 10%. "

Krājaizdevu sabiedrības ir mazākas, vairāk vietēji orientētas institūcijas, un tādējādi tās visdrīzāk aizdos mazajiem uzņēmumiem savās kopienās. No otras puses, bankas ir apvienojušās un iegādājušās vairāk un vairāk valsts (un starptautisku). Jo lielāks institūts, jo mazāk ticami lēmumi (piemēram, kreditēšanas politika) tiek veikti vietējā līmenī.

Piemēri: Stīvena pieteikums par mazo uzņēmumu aizdevumu tika noraidīts, jo viņam nebija nodrošinājuma.

Kopienas ieguldījumu fondi

Kopienas investīciju fondi ir bezpeļņas organizācijas, kuru mērķis ir palīdzēt cilvēkiem, kuri nevar saņemt aizdevumus, lai nokļūtu kājām no tradicionālās kredītiestādes (piemēram, bankas vai krājaizdevu sabiedrības), bieži vien tāpēc, ka viņiem nav kredīta vēsturi vai nodrošinājumu, ko pieprasa tradicionālā kredītiestāde. Daži no šiem Kopienas aizdevumu fondiem arī palīdzēs cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi (lai gan tie, visticamāk, pieprasīs, lai jūs ietu caur kredīta konsultācijām).

Tātad, ja laulības šķiršanas dēļ jums nav kredītvēstures vai nodrošinājuma, jo jūs esat jauns imigrants vai esat jauns, vai ja jums ir slikts kredītreitings atmaksāšanas jautājumu dēļ, jūsu vietējais Kopienas aizdevumu fonds var būt gatavs dot jums ir mazo uzņēmumu aizdevums.

Tomēr jūsu biznesa darījumam ir jābūt vietējam. Kopienas ieguldījumu fondi apgūst apgrozāmo kapitālu no savām kopienām. Kaut arī konkrētam fondam var būt zināms valsts atbalsts, parasti lielāko daļu aizdevuma līdzekļu iegūst no investīcijām, kas tiek lūgtas no baznīcām, pakalpojumu grupām un vietējiem uzņēmumiem.

Dažādiem Kopienas aizdevumu fondiem ir dažādi kreditēšanas parametri, tāpēc tos nekavējoties neparakstiet kā potenciālu avotu vai naudas, lai paplašinātu savu mazo uzņēmumu; ja meklējat mazo uzņēmumu aizdevumu, jo īpaši, lai uzsāktu uzņēmējdarbību, noteikti vērsieties pie sava vietējā Kopienas aizdevumu fonda, lai noskaidrotu, vai jūs varētu pretendēt uz to.

Pirms jūs piesakāties Kopienas ieguldījumu fondam

Katrs no šiem Kopienas aizdevumu fondiem vēlas, lai jūsu pieteikumā būtu redzams stabils biznesa plāns. Ja jums tā nav, mansBiznesa plāna rakstīšana sērija, kas sākas ar biznesa plāna izklāstu, palīdzēs jums to rakstīt.

Skatīt arī:

8 Sākuma naudas avoti

Quick-Start biznesa plāns

Biznesa uzsākšana: mazo uzņēmumu finansēšanas atrašana

Angel Investors

Riska kapitālisti


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Pirms piesakāties biznesa aizdevumam

✔ - Vienīgā īpašnieka uzņēmējdarbības uzsākšanas izmaksas

✔ - Vai man ir nepieciešams uzrakstīt biznesa plānu?


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!