Autora Blogs Par Finansēm Un Uzņēmējdarbību

Kāpēc jums ir nepieciešams lasīt politikas definīcijas

Definīciju sadaļa kalpo kā glosārijs politikai


Lielākajā daļā apdrošināšanas polises ir sadaļa ar nosaukumu Definīcijas, kas bieži parādās politikas veidlapas beigās. Lai gan definīcijas ir viegli pamanāmas, tās ir svarīgas, jo tās nosaka politikas galveno terminu nozīmi.

Svarīgu noteikumu noteikšana

Vairumā politikas veidlapu ir definēti termini. ISO uzsver šādus terminus, izmantojot pēdiņas. Daži apdrošinātāji izmanto slīprakstu, bet citi izmanto treknrakstu vai pasvītrojumu. Neatkarīgi no tā, kā tie ir identificēti, izceltie vārdi jāiekļauj politikas definīciju sadaļā.

Politikas, kas nodrošina vairākus segumus, var saturēt atsevišķu definīciju sadaļu katram. Piemērs ir ISO uzņēmējdarbības īpašnieku politika (BOP), kas ietver vispārējo atbildību un komerciālo īpašumu segšanu. BOP ir divas definīciju kopas: viena atbildības segšanai un otrs - īpašuma segšanai. Dažās politikās ir arī kopēju definīciju kopums, kas attiecas uz visiem segumiem.

Lai gan lielākā daļa definēto terminu ir definēti sadaļā Definīcijas, daži ir atrodami citās politikas daļās. Piemērs ir vārds jums ISO vispārējā atbildības politikā. Šis termins nozīmē minēto apdrošināto. Jūs ir definēts politikas sākumā (otrajā daļā pirmajā lapā). Tāpēc, ka jums nav parādīts pēdiņās, tas nav iekļauts vispārējās atbildības definīcijās.

Definīciju mērķis

Apdrošinātāji definē vārdus vai frāzes, lai ierobežotu to darbības jomu. To mērķis ir novērst apdrošinājuma ņēmēju (un tiesu) interpretāciju plašākā nozīmē nekā apdrošinātāji.

Piemēram, standarta ISO atbildības politika norāda uz divu veidu transportlīdzekļiem, automašīnām un mobilajām iekārtām. Politika attiecas uz prasībām, kas izriet no negadījumiem, kas radušies mobilo ierīču, piemēram, iekrāvēju un ekskavatoru, ekspluatācijas rezultātā. Tas neietver prasības, kas izriet no nelaimes gadījumiem, kas radušies, darbojoties ar auto. Politika definē auto un mobilās iekārtas atšķirt izslēgtos transportlīdzekļus no tiem, uz kuriem tas attiecas.

Definīcijām var pievienot politiku, lai novērstu nākotnes strīdus par vārdiem vai frāzēm, kas pagātnē ir radījušas strīdus. Piemēram, standarta ISO atbildības politikas versijas pirms 1998. gada attiecās uz personisko un reklāmas kaitējumu, bet tās nenoteica reklāma. Nav pārsteidzoši, ka apdrošinātāji un apdrošinājuma ņēmēji bieži vien nepiekrita, kādas ar reklāmu saistītas darbības ir piemērotas šīs politikas ietvaros. ISO mēģināja pārtraukt debates, pievienojot vārda definīciju reklāma politiku.

Dažas definīcijas ir daļa no politikas izslēgšanas. Piemēram, vulkāna darbība ir definēta zemes kustības izslēgšanā, kas parādās ISO komerciālā īpašuma politikā. Izslēgšanas piektā daļa izslēdz vulkāna izvirduma radīto zaudējumu vai kaitējumu. Tomēr izņēmums attiecas uz zaudējumiem, ko rada vulkāna darbība. Tikai daži apdrošinājuma ņēmēji ir iepazinušies ar šo terminu, tāpēc tas ir definēts izslēgšanā. Vulkāniskā darbība nav iekļauta īpašuma definīciju sadaļā.

Vēl viens termins, kas definēts izslēgšanā, ir elektroniskos datus. Šī vārda nozīme ir izskaidrota elektroniskajā datu izslēgšanā, kas atrodama ISO atbildības politikā saskaņā ar miesas bojājumiem un atbildību par kaitējumu īpašumam. Tas nav iekļauts atbildības definīcijās.

Definīcijas, kas darbojas kā izņēmumi

Dažas definīcijas kalpo kā izņēmumi. Piemērs ir termina skaidrojums darbinieks ISO vispārējā atbildības politikā. Definīcijā nav norādīts, kurš (vai nav) kvalificēts kā darbinieks. Drīzāk tā vienkārši norāda, ka šis termins darbinieks ietver nomātu strādnieku, bet neietver pagaidu darbinieku. Būtībā šī definīcija kalpo kā izņēmums attiecībā uz piemērotību pagaidu darbiniekiem.

Vēl viena definīcija, kas darbojas kā izslēgšana, ir sinkhole sabrukums. Šis termins ir definēts ISO komerciālā īpašuma zaudējumu formu cēloņos. Definīcija izslēdz zemes nogrimšanu vai sabrukumu cilvēka radītās pazemes dobumos. Citiem vārdiem sakot, sinkhole sabrukums ir dabisko grimdu sabrukums, nevis mākslīgas.

Nepārprotams formulējums

Apdrošinājuma ņēmēji var interpretēt politikas valodu atšķirīgi no apdrošinātājiem, un tas var novest pie seguma strīda. Ja apdrošinājuma ņēmējs nepiekrīt apdrošinātāja vārda vai frāzes interpretācijai, viņš var apgalvot, ka valoda ir neskaidra. Parasti politikas formulējums tiek uzskatīts par neskaidru, ja tam ir divas vai vairākas saprātīgas interpretācijas.

Piemēram, pieņemsim, ka apdrošinājuma ņēmējam pieder ēka, kas ir apdrošināta saskaņā ar komercīpašuma politiku. Politika neietver zaudējumus vai bojājumus, ko izraisījis sabrukums, bet nav definēts sabrukums. Ēka ir bojāta, un apdrošinājuma ņēmējs un apdrošinātājs nepiekrīt, vai sabrukuma izslēgšana ir svarīga. Apdrošinātājs apgalvo, ka ēka ir sabrukusi, jo tā ir sagrauta, tāpēc tiek piemērota izslēgšana. Apdrošinājuma ņēmējs apgalvo, ka ēka nav sabrukusi, jo tā nav nokritusi.

Tiesa nosaka, ka vārds ir sabrukums ir neskaidrs, jo abas vārda interpretācijas ir saprātīgas.

Apdrošināšanas polises ir piesaistes līgumi, kas nozīmē tikai vienas puses izstrādātus līgumus. Apdrošinātājs raksta politiku un piedāvā to pircējam. Vairumam pircēju ir maz pilnvaru apspriest politikas noteikumus. Viņi var vai nu pieņemt politiku "kā tas ir", vai arī var to noraidīt. Tā kā apdrošinātājiem ir tiesības izstrādāt politisko valodu, tiesas vispārīgi interpretē neskaidros noteikumus apdrošinājuma ņēmēja labā (pret apdrošinātāju). Tas nozīmē, ka, ja terminam ir divas vai vairākas saprātīgas interpretācijas, tiesa, visticamāk, izvēlēsies to, kas dod labumu apdrošinātajam.

Nenoteiktie termini

Ja apdrošinājuma ņēmējs un apdrošinātājs nepiekrīt kādam terminam, kas nav definēts polisē, kā tiesa atrisina strīdu? Pirmkārt, tiesa var izskatīt iepriekšējos nolēmumus par termina nozīmi. Iepriekšējie tiesas lēmumi (ko sauc par precedentu) bieži kalpo par pamatnostādnēm turpmākajiem lēmumiem. Ja iepriekšējie lēmumi nepastāv vai neviens nav būtisks, tiesa var atsaukties uz definīciju standarta vārdnīcā. Tā var arī apsvērt, kā apdrošinājuma ņēmējs varētu interpretēt vārdu.

Definīciju nozīme

Vai politikas definīcijas tiešām ir svarīgas? Tā kā Silverstein Properties un tā īpašuma apdrošinātāji uzzināja, cik grūti, atbilde ir „jā”.

Silverstein Properties ir komerciāla nekustamā īpašuma attīstītājs, kas atrodas Ņujorkā. 2001. gada jūlijā Silverstein iegādājās 99 gadu nomu Pasaules Tirdzniecības centrā, ieskaitot Twin Towers. Īpašums pieder (un joprojām ir) New York un New Jersey ostas pārvaldei. Kā prasīts nomas līgumā, Silverstein iegādājās īpašuma apdrošināšanu tirdzniecības centra ēkās. Uzņēmums iegādājās apmēram 3,5 miljardus ASV dolāru apdrošināšanu, tostarp primāro īpašuma politiku un daudzas pārmērīgas politikas.

Divus mēnešus pēc nomas Twin Towers iznīcināja teroristi, kas lidoja nolaupītās lidmašīnās. Kad uzbrukumi notika, tikai viens apdrošinātājs bija izsniedzis politiku. Atlikušie apdrošinātāji bija izdevuši saistvielas, bet vēl bija sarunu procesā.

Starp Silverstein un tās apdrošinātājiem drīz vien izrādījās sīva diskusija. Bija divi galvenie jautājumi. Pirmkārt, starpnieks nav izskaidrojis, kuras no divām īpašuma veidlapām apdrošinātājiem jāizmanto: viens, ko sniedz brokeris vai apdrošinātāja forma. Otrkārt, katrs tornis bija skāris atsevišķā plaknē. Vai uzbrukumi bija viens vai divi notikumi? Tas bija svarīgi, jo īpašuma ierobežojumi katram gadījumam tiek piemēroti atsevišķi.

Brokera politikas forma definēja terminu notikumu bet apdrošinātāja veidlapa nebija. Tiesa noteica, ka abi uzbrukumi bija viens notikums starpnieka formā, pamatojoties uz tās definīciju. Tomēr apdrošinātāja formā abi uzbrukumi tika uzskatīti par atsevišķiem notikumiem. Galu galā daži apdrošinātāji maksāja zaudējumus, izmantojot brokeru formu, bet citi bija jāmaksā saskaņā ar apdrošinātāja politiku. Silverstein saņēma aptuveni 4,6 miljardus ASV dolāru maksājumu no apdrošinātājiem.

Ja visiem apdrošinātājiem būtu jāmaksā saskaņā ar apdrošinātāja politikas veidlapu, Silverstein būtu varējis iekasēt 7 miljardus ASV dolāru (divas reizes vairāk nekā 3,5 miljardu ASV dolāru).


Video No Autora:

Saistītie Raksti:

✔ - Grāmatvedības dienesta priekšrocības Jūsu uzņēmumam

✔ - Kā nopelnītie ienākumi ietekmē manus nodokļus?

✔ - Kā izveidot budžetu manam uzņēmumam?


Noderīga? Dalīties Ar Saviem Draugiem!